Cú rất nhiều nguyờn nhõn gõy ra rủi ro tớn dụng. Quản lý rủi ro tớn dụng cần xỏc định những nguyờn nhõn cụ thể, xỏc thực gõy rủi ro tớn dụng để từ đú cú biện phỏp hạn chế rủi ro xảy ra.
Những nguyờn nhõn bất khả khỏng tỏc động đến người vay, làm họ mất khả năng thanh toỏn cho ngõn hàng như; thiờn tai, chiến tranh, hoặc những thay đổ tầm vĩ mụ như thay đổi của chớnh phủ, chớnh sỏch kinh tế, hàng rào thuế quan…vượt quỏ tầm kiểm soỏt của người vay lẫn người cho vay.
Những thay đổi thường xuyờn xảy ra, tỏc động liờn tục tới người vay, tạo thuận lợi hoặc khú khăn cho người vay. Nhiều người vay với bản lĩnh của mỡnh cú khả năng dự bỏo, thớch ứng hoặc khắc phục những khú khăn. Trong trường hợp khỏc, người vay cú thể bị tổn thất song vẫn cú khả năng trả nợ cho ngõn hàng đỳng hạn, đủ gốc và lói. Tuy nhiờn, khi tỏc động của những nguyờn nhõn bất khả khỏng đối với người vay là nặng nề, khả năng trả nợ của họ bị suy giảm.
1.2.6.2. Những nguyờn nhõn từ phớa khỏch hàng
Năng lực của người vay trong việc dự đoỏn cỏc vấn đề kinh doanh, yếu kộm trong quản lý, chủ định lừa đảo cỏn bộ ngõn hàng, chõy ỡ… là nguyờn nhõn gõy rủi ro tớn dụng. Nhiều người vay mặc dự đó biết được nguy cơ rủi ro cao song do nguyờn tắc đỏnh đổi rủi ro với lợi nhuận họ sẵn sàng vay với hy vọng thu được lợi nhuận cao. Để đạt được mục đớch của mỡnh, họ sẵn sàng tỡm mọi thủ đoạn để ứng phú với ngõn hàng như cung cấp thụng tin sai lệch hoặc mua chuộc một số cỏn bộ ….Nhiều người vay khụng tớnh toỏn kỹ lưỡng hoặc khụng cú khả năng tớnh toỏn kĩ lưỡng những rủi ro cú thể xảy ra, khụng cú khả năng thớch ứng và khắc phục kho khăn trong kinh doanh. Cũng cú một số trường hợp mặc dự kinh doanh cú lói song vẫn khụng trả nợ cho ngõn hàng đỳng hạn. Họ chõy ỡ với hy vọng cú thể quỵt nợ, hoặc sử dụng vốn vay càng lõu càng tốt.
Chất lượng cỏn bộ yếu kộm, khụng đủ trỡnh độ đỏnh giỏ khỏch hàng hoặc đỏnh giỏ khụng tốt, cố tỡnh làm sai…là một trong những nguyờn nhõn của rủi ro tớn dụng. Nhõn viờn ngõn hàng phải tiếp cận với nhiều ngành nghề, nhiều vựng, thậm chớ nhiều quốc gia. Để cho vay tốt họ phải am hiểu khỏch hàng, lĩnh vực mà khỏch hàng kinh doanh, mụi trường mà khỏch hàng sống. Họ phải cú khả năng dự bỏo cỏc vấn đề liờn quan đến người vay… Như vậy, họ phải được đào tạo một cỏch bài bản, liờn tục và toàn diện. Khi nhõn viờn tớn dụng cho vay đối với khỏch hàng mà họ chưa đủ trỡnh độ để hiểu kĩ lưỡng, rủi ro tớn dụng luụn rỡnh rập họ. Sống trong mụi trường suốt ngày đụng chạm đến tiền nong một số cỏn bộ khụng trỏnh khỏi được sự cỏm dỗ của đồng tiền. Họ tiếp tay cho khỏch hang nhằm rỳt tiền của ngõn hàng. Vậy chất lương nhõn viờn ngõn hàng bao gồm trỡnh độ và đạo đức nghề nghiệp khụng bảo đảm là nguyờn nhõn dẫn đến rủi ro tớn dụng.