Phát hành và thanh toán thẻ là nghiệp vụ tiềm ẩn nhiều rủi ro và việc lập quỹ dự phòng rủi ro là rất cần thiết. Bên cạnh đó cần hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ quản lý rủi ro, thờng xuyên đối chiếu nhật ký ATM và các báo cáo chi tiết các loại tiền chi trả trong ngày, tồn quỹ ATM và số d tài khoản của giao dịch để kịp thời phát hiện sai sót.
Để hạn chế rủi ro do thông tin giả mạo ngân hàng cần kiểm tra, cập nhật kịp thời những thông tin thay đổi của chủ thẻ đặc biệt là địa chỉ, nghiêm túc thực hiện đầy đủ các quy định về thế chấp cầm cố và tiến hành phong tỏa tài khoản khi phát hành thẻ tín dụng.
Ngân hàng cần tìm hiểu kỹ các ĐVCNT về mặt t cách pháp nhân, tình hình hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính đồng thời thờng xuyên kiểm tra việc thực hiện hợp đồng, phát hiện những bất thờng những thay đổi lớn ở các cơ sở này.
Ngân hàng cần tổ chức tập huấn hớng dẫn sự dụng bảo quản các thiết bị CAT , EDC, máy cà thẻ ...
Ngân hàng cần phối hợp với các NHTM khác, các tổ chức thẻ quốc tế trong việc quản lý rủi ro, chống lại sự xâm nhập vào hệ thống mạng thanh toán
đồng thời phải thờng xuyên cập nhật danh sách đen, hạn chế các thẻ giả xâm nhập vào thị trờng trong nớc.
Kết luận
Sự phát triển của khoa học kỹ thuật và việc ứng dụng những thành tựu công nghệ hiện đại đã mang lại cho ngân hàng những thay đổi căn bản thể hiện trớc hết là các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và các dịch vụ thanh toán hiện đại. Ra đời trên cơ sở các tiến bộ kỹ thuật và công nghệ, thẻ mang lại một diện mạo mới cho lĩnh vực thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần cải thiện văn minh thanh toán. Phát triển thanh toán thẻ là một nhu cầu cấp thiết trong quá trình hiện đại hóa ngân hàng nói riêng và của nền kinh tế nói chung.
Là Chi nhánh của một ngân hàng có thể mạnh về thanh toán và có lợi thế về dịch vụ thẻ ở thị trờng nội địa, lại hoạt động trên một địa bàn đông dân có hoạt động kinh tế sôi động, Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình có những thuận lợi nhất định trong việc phát triển sản phẩm này. Những thành tích ngân hàng đạt đợc trong thời gian vừa qua là những minh chứng sống động cho chiến lợc hiện
đại hóa ngân hàng để hội nhập khu vực và quốc tế. Tuy vậy, đây mới chỉ là kết quả bớc đầu, phía trớc còn rất nhiều khó khăn và thách thức.
Bản chuyên đề đã hoàn thành đợc một số nội dung cơ bạn sau:
• Hệ thống hóa đợc những vấn đề lý luận về: Thẻ ngân hàng và vai trò của thẻ ngân hàng Qui trình phát hành và thanh toán thẻ
Những tiện ích và rủi ro trong việc phát hành và thanh toán thẻ.
Nhân tố ảnh hởng đến việc phát hành và thanh toán thẻ , kinh nghiệm một số nớc trong việc phát hành và thanh toán thẻ
• Bản chuyên đề đã phân tích làm rõ đợc thực trạng phát hành và thanh toán thẻ ở chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Ba Đình trên cơ sở đó rút ra đợc những kết quả đạt đợc, những vấn đề còn tồn tại và nguyên nhân.
• Trên cơ sở phân tích thực trạng để khắc phục những tồn tại bản chuyên đề đã đa ra đợc một số giải pháp để pháp triển nghiệp vụ thẻ và quản lý hạn chế những rủi ro, các kiến nghị góp phần tháo gỡ những khó khăn vớng mắc của thực tiễn.
Với kết quả bản khóa luận này em hy vọng sẽ góp một phần nhỏ bé kiến thức của mình vào giải quyết những khó khăn thực tiễn đặt ra. Mặc dù có nhiều cố gắng song vì đây là một vấn đề phức tạp, và còn mới mẻ tại trong khi thời gian thực tập hạn hẹp cũng nh khả năng tìm hiểu thực tế của bản thân còn có những hạn chế nhất định vì vậy bản chuyên đề này chắc chắn không tránh khỏi những khiếm khuyết nhất định. Em rất mong nhận đợc ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo và bất cứ ai quan tâm đến lĩnh vực này để bài viết đợc hoàn thiện hơn.
Danh mục các tài liệu tham khảo
1. Văn bản chế độ nghiệp vụ phát hành thẻ –Ngân hàng Công thuơng. 2. Quy trình nghiệp vụ sự dụng và thanh toán thẻ ngân hàng-Ngân hàng công
thơng
3. Tạp chí ngân hàng , tạp chí INCOMBANK, 4. Quản trị NHTM- Peter Rose .
5. Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh ngân hàng công thơng Ba Đình các năm 200, 2004,2005.
6. Tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ năm 2005 và phơng hớng hoạt động năm 2006 của Incombank.
7. Thẻ thanh toán quốc tế và việc sự dụngthr thanh toán tại Việt Nam – PGS.TS Lê Văn Tề .
Mục lục
Lời nói đầu………1
Chơng 1: Những vấn đề cơ bản trong nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng ………..4
1.1 Những vấn đề chung về thẻ ngân hàng:…………..4 ... 1.1.1. Sự hình thành và phát triển thẻ ngân hàng………..4 ... 1.1.2. Khái niệm………6 ... ...1.1.2.1 Khái niệm………....6 ... ...1.1.2.2 Cấu tạo thẻ………....7 ...1..1.3. Phân loại thẻ………8 ... 1.1.3.1. Theo chủ thẻ phát hành ………..8 ... ...1.1.3.2. Theo hạn mức tín dụng………...9 ... ...1.1.3.3. Theo phạm vi sự dụng………9 ... ...1.1.3.4. Theo công nghệ làm thẻ………..9 ...
...1.1.3.5. Theo tính chất thanh toán ……….10
...
...1.1.3.6. Theo đối tợng chịu trách nhiệm thanh toán ………10
1.2. Quy trình phát hành và thanh toán thẻ :………..11
1.3. Những tiện ích và rủi ro trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ ………....12
...
...1.3.1.1. Dới góc độ của các ngân hàng ………...12
...
...1.3.1.2. Dới góc độ của khách hàng………...13
...
...1.3.1.3. Dới góc độ của các đơn vị chấp nhận thẻ…………14
...
...1.3.1.4 . Dói góc độ xã hội………...15
...1.3.2. Một số rủi ro trong nghiệp vụ phát hành ,thanh toán thẻ……16
1.4. Nhân tố ảnh hởng đến hoạt động phát hành và thanh toán thẻ và kinh nghiệm của một số nớc trong việc phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng ……….…18
...1.4.1. Các nhân tố ảnh hởng đến việc phát hành và thanh toán thẻ...18
...
...1.4.1.1. Nhân tố khách quan……….18
...
...1.4.1.2. Nhân tố chủ quan………20
1.4.2. Kinh nghiệp của một số nớc trong việc phát hành và thanh toán thẻ thẻ ngân hàng ………...21
1.4.2.1. Kinh nghiệm của một số nớc trong việc phát hành và thanh toán thẻ ngân hàng………...21
...1.4.2.2. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam...23
Chơng2: Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ ở chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực ba đình hà nội………23
2.1 . Khái quát về chi nhánh ngân hàng công thơng khu vực Ba đình Hà Nội ………...25
2.1.1. Khái quát về sự hình thành và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng
Công thơng khu vực Ba Đình Hà Nội………25
2.1.2. Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Khu vực Ba Đình Hà Nội trong những năm gần đây………..29
...
...2.1.2.1. Công tác huy động vốn ………..29
...
...2.1.2.2. Công tác sự dụng vốn ………...31
...
...2.1.2.3. Một số hoạt động kinh doanh khác của Chi nhánh ....34
2.2.- Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Khu vực Ba Đình Hà Nội ………...36
2.2.1. Quy trình phát hành và thanh toán thẻ ở chi nhánh ngân hàng Ngân hàng Công thơng Khu vực Ba Đình Hà Nội ……...36
...
...2.2.1.1. Với vai trò chi nhánh phát hành thẻ………...36
...
...2.2.1.2. Với vai trò chi nhánh thanh toán thẻ ………...38
... 2.2.2. Thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ…………...40
...
...2.2.2.1. Về công tác phát hành thẻ:………...40
...
...2.2.2.2. Về công tác thanh toán thẻ ………..44
2.2.23. Thực trạng về quản lý rủi ro của chi nhánh Ngân hàng Công thơng khu vực Ba Đình trong quá trình phát hành và thanh toán thẻ...48
2.3. Đánh giá chung………...49
...2.3.1. Những kết quả đạt đợc………49
2.3.2. Những tồ tại và nguyên nhân………...51
...
...2.3.2.1. Những tồn tại...52
...
...2.3.2.2. Những nguyên nhân...53
Chơng 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Ba đình Hà nội ………..55
3.1. Thuận lợi và thách thức với chi nhánh ngân hàng Công thơng khu vực ba đình trong nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ và định hớng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng trong thời gian tới……….55
3.1.1.Định hớng hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng trong thời gian tới...55
3.1.2. Những thuận lợi và thách thức đối với chi nhánh Ngân hàng Công thơng Khu vực Ba Đình Hà Nội………..56
...
...3.1.2.1 Những thuận lợi ……….. 57
...
...3.1.2.2 Những thách thức……… 58
3.2. giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tại chi nhánh ngân hàng công thơng khu vực ba đình hà nội ………59
...3.2.1 . Mở rộng mạng lới đơn vị chấp nhận thẻ ………59
...3.2.2. tăng cờng hoạt động marketing………...60
...3.2.3. Tiếp tục đổi mới công nghệ………...61
3.2.5. Sớm đàm phán tham gia thanh toán thẻ TDQT với các tổ chức thẻ
quốc tế………...…….62
3.2.6. Tăng cờng nguồn nhân lực chất lợng cao………..63
3.2.7. Tăng cờng các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro………63