Khách hàng của ngân hàng hầu hết có trình độ hiểu biết, kinh nghiệm về ngoại thương còn rất kém.
Hoạt động thương mại quốc tế nói chung, hoạt động TTQT nói riềg là một hoạt động hết sức phức tạp, nó luôn mang trong nó rất nhiều rủi ro tiềm ẩn, nó đòi hỏi các bên tham gia không những phải có hiểu biết về thị trường trong nước cũng như nước ngoài, mà nó còn đòi hỏi người tham ra phải có hiểu biết đầy đủ cả về các thông lệ quốc tế. Trong khi đó, hầu hết khách hàng của ngân hàng lại am hiểu rất ít về thì trường mà mình tham gia hoạt động, về các thông lệ quốc tế làm ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động TTQT của ngân hàng.
Chất lượng hàng hóa do các doanh nghiệp của Việt Nam sản xuất ra để xuất khẩu thường không đạt chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế, do đó thường hay xảy ra tình trạng hàng hóa bị trả lại hoặc bị giảm giá gây ảnh hưởng không nhỏ đến uy tín không những của khách hàng mà còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
Ngoài những nguyên nhân chủ quan ở trên, còn một số nguyên nhân khách quan làm ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của ngân hàng như: nhà nước chưa có những chính sách hợp lý để khuyến khích các doanhnghiệp sản xuất hàng hóa xuất khẩu làm tăng tổng thu nhập quốc dân nói chung, làm tăng doanh thu từ hoạt động TTQT nói riêng, hành lang pháp lý của nhà nước cho hoạt động ngân hàng nói chung và cho hoạt động TTQT nói riêng còn chưa phù hợp và thiếu tính đồng bộ……..
Chương II đã phản ánh thực trạng phát triển hoạt động TTQT của NHNo Nam Hà Nội trong thời gian gần đây.Ở chương này, chúng ta đã thấy được cơ cấu bộ máy tổ chức của NHNo Nam Hà Nội, kết quả hoạt động chung của cả Ngân hàng và của hoạt động TTQT nói riêng, những thành tựu mà Ngân hàng đã đạt được cũng như những khó khăn vướng mắc còn tồn tại.
Tiếp đến, ở chương III chúng ta sẽ đi sâu vào tìm hiểu phương hướng hoạt động cũng như những giải pháp để phát triển hoạt động TTQT.
CHƯƠNG III: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 3.1. BỐI CẢNH TRONG NƯỚC VÀ QUỐC TẾ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT
ĐỘNG TTQT
Thế giới đang chứng kiến sự xâm nhập đan xem lẫn nhau của các nền kinh tế để có thể cùng tồn tại và phát triển tuy có những điểm xuất phát khác nhau về kinh tế lẫn đường lối chính trị. Hội nhập kinh tế quốc tế đang là một xu thế tất yếu mà tất cả các nước muốn phát triển phải đi theo.
Nắm bắt được xu thế đó, Đảng và nhà nước ta đã chủ trương đưa nước ta phát triển theo kinh tế thị trường theo hướng chủ nghĩa xã hội chủ nghĩa,đưa nước ta trở thành nước công nghiệp hóa, hiện đại hóa nền kinh tế quốc gia. Trên cơ sở chiến lược đó, Việt Nam đã tích cực tham gia và các hiệp hội song phương và đa phương. Nước ta đã tích cực mở rộng quan hệ hợp tác với các nước đối tác trong khu vực và trên thế giới, hiện nay nước ta đã là thành viên của một số tổ chức như : hiệp hội các nước Đông Nam Á (ASEAN), hiệp hội các nước nói tiếng pháp, hiệp hội các nước Châu Á Thái Bình Dương (APEC ), và mới đây nhất tháng 11/2006 Việt Nam đã chính thức là thành viên của tổ chức lớn nhất trên thế giới hiện nay là tổ chức Thương Mại Thế giới (WTO ).
Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế và sự kiện Việt Nam là thành viên chính thức của WTO đang tạo ra cho chúng ta nhiều cơ hội và khả năng để phát triển nền kinh tế đất nước.Quá trình hội nhập mang lại cho chúng ta cơ hội phát triển hoạt động giao lưu buôn bán với các nước làm gia tăng kim ngạch xuất nhập khẩu hai chiều. Kim ngạch xuất nhập khẩu của nước ta trong những năm gần đây luôn tăng với tốc độ khá nhanh ( trêm 10%) đã làm cho nhu cầu sử dụng dịch vụ TTQT gia tăng nhanh chóng. Nhưng điều đó không có nghĩa là các Ngân hàng không đứng trước những thách thức do sự cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn do sự kiện Việt Nam mở cửa ngành Ngân hàng gây ra, đây là một thách thức không
nhỏ đối với Ngành hàng vẫn còn non trẻ của nước ta. Để có thể đứng vững trong tình hình canh tranh hiện nay đòi hỏi hệ thống Ngân hàng phải không ngừng đởi mới công nghệ của ngành Ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, để thực hiện được điều này Ngân hàng đã đề ra một số phương hướng để phát triển ngành Ngân hàng nói chung, hoạt động TTQT nói riêng.
3.2. PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHUNG CỦA NHNo NAM HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2010. NỘI ĐẾN NĂM 2010.
Thực hiện theo đường lối chủ trương của Đảng về định hướng phát triển của ngành Ngân hàng giai đoạng 2001-2010, đồng thời để xứng đáng là một Ngân hàng thương mại quốc doanh hàng đầu của nước ta, NHNo & PTNN VN đã đề ra chiến lược phát triển đến năm 2010 là :
Về tổng quát, NHNo Việt Nam quyết tâm thực hiện chiến lược củng cố và giữ vững vai trò chủ đạo của mình trong vai trò là người cấp tín dụng cho hoạt độngcông nghiệp hóa hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn, thực hiện việc mở rộng hoạt động cách an toàn, bền vững về mặt tài chính. Chủ dộng áp dụng những công nghệ thông tin hiện đại để cung cấp các dịch vụ một cách nhanh chóng và thuân tiện nhất cho khách hàng.
Tích cực thực hiện các biện pháp để nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường trong nước cũng như quốc tế, duy trì và nâng cao khả năng sinh lời, tạo mọi điều kiện để phát triển và bồi dưỡng nguồn nhân lực để có thể đáp ứng yêu cầu của công việc và có sức cạnh tranh trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay.
Thực hiện đề án cơ cấu lại NHNo & PTNTVN giai đoạn 2001- 2010, tập trung xây dựng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam thành tập đoàn tài chính; Chuẩn bị mọi điều kiện để thực hiện cổ phần hoá vào năm 2009.
Cụ thể hóa chiến lược của NHNo Việt Nam, NHNo Nam Hà Nội luôn bám sát mục tiêu của toàn ngành, thực hiện tốt những nội dung cơ bản của đề án
cơ cấu lại NHNo & PTNTVN, tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng ở mức hợp lý, đảm bảo cân đối nguồn vốn và khả năng sinh lời, nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng để có đủ năng lực cạnh tranh, tập chung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực, đổi mới công nghệ, nâng cao năng lực tài chính và phát triển thương hiệu trên cơ sở đẩy mạnh và kết hợp với văn hóa doanh nghiệp. Cụ thể là :
Trong giai đoạn 2005-2010, ngân hàng phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25-28%/năm, tổng dư nợ từ 20-25 %/năm, trong đó tỷ trọng tín dụng trung dài hạn tối đa chiếm 45 % tổng dư nợ trên cơ sở cân đối nguồn vốn cho phép; nợ quá hạn dưới 1 % tổng dư nợ; lợi nhuận tối thiểu tăng 10%.
Ngân hàng chủ động tập trung nguồn lực vào đầu tư một cách đồng bộ cho hệ thống tin học trên cơ sở đẩy nhanh tốc độ thực hiện tạo ra nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành và phục vụ nhiều tiện ích thu hút khách hà ng.
Tiến hành triển khai các biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng được an toàn, hiệu quả, bền vững. Đồng thời thực hiện tốt việc xây dựng chiến lược con người, công nghệ, tài chính và maketting (gọi tắt là chiến lược 4M);
3.3. PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHNo NAM HÀ NỘI. NAM HÀ NỘI.
Hoạt động TTQT là một trong những hoạt động có vai trò quan trọng đối với NHNo & PTNT Nam Hà Nội, việc phát triển hoạt động này góp phần nâng cao uy tín của Ngân hàng trên thị trường. Đặc biệt là trong xu thế hợp tác kinh tế quốc tế hiện nay, nhu cầu thanh toán đang tăng rất nhanh chóng. Nhận thấy vai trò quan trọng của hoạt động TTQT, NHNo & PTNT Nam Hà Nội đã đưa ra phương hướng phát triển như sau :
Tăng cường xây dựng cơ sở vật chất kĩ thuật về công nghệ áp dụng vào hoạt động TTQT để Ngân hàng có đủ sức phát triển hoạt động TTQT trong tương lai.
về pháp luật và thông lệ quốc tế về thương mại quốc tế, có kinh nghiệm đối phó với những rủi ro về thanh toán có thể xảy ra để có thể đáp ứng được nhu cầu thanh toán trong tương lai và tránh tụt hậu so với thanh toán viên các nước tren thế giới.
Củng cố, mở rộng mạng lưới hoạt động nhằm phát triển số lượng khách hàng thanh toán.
Chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển thêm dịch vụ mới nhằm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng đến thanh toán.
Củng cố và phát triển các hoạt động : kinh doanh ngoại tệ, tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh, đảm bảo cân đối ngoại tệ. Tiếp tục phát triển họat động TTQT với mục tiêu đưa hoạt động này thành công cụ quan trọng trong việc mở rộng khả năng hoạt động của Ngân hàng trên thị trưởng trong nước và thế giới.
3.4. CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TRONG THỜI GIAN TỚI. GIAN TỚI.
Hoạt động TTQT chịu ảnh hưởng bởi rất nhiều các yếu tố khác nhau, như các yếu tố thuộc nội tại của ngânh hàng, các yếu tố thuộc về phía khách hàng, chính sách của nhà nước….do đó để có thể phát triển được hoạt TTQT cần phải đưa ra rất nhiều các biện pháp khác nhau thì mới có thể giúp cho nó phát triển được.
3.4.1. Các giải pháp từ ngân hàng
3.4.1.1. Bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế.
Trong lĩnh vực Ngân hàng nói chung, lĩnh vực TTQT nói riêng con người là yếu tố quan trọng nhất có ý nghĩa quyết định. Đặc biệt là trong tình hình hiện nay, khi các Ngân hàng đang ra sức củng cố hoạt động của mình bằng cách nâng cao chất lượng của các sản phẩm đang cung cấp, phát triển thêm sản phẩm mới, để có đủ sức mạnh cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài khi Việt Nam mở cửa hoàn toàn lĩnh vực Ngân hàng, chính vì vậy ngân hàng phải có kế hoạch đào tạo bồi dưỡng và phát triển nguồn nhân lực một cách toàn diện. Đội ngũ cán bộ ngân hàng nói chung, thanh toán viên nói riêng phải có đủ kiến thức đầy đủ về nghiệp vụ ngân hàng và về ngoại ngữ, luật pháp và tập quán quốc tể để có đủ
năng lực xử lý các tình huống phát sinh trong trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ. Tuy nhiên, làm thế nào để có thể đào tạo được một đội ngũ thanh toán viên giỏi về nghiệp vụ,thông thạo về pháp luật, tập quán quốc tế thì NHNo & PTNT Nam Hà Nội phải có chiến lược phát triển nguồn nhân lực cụ thể, đó là :
Hàng năm, tiến thống kê trình độ của thanh toán viên để phân loại đối tượng đào tạo.Thăm dò nhu cầu về các lĩnh vực chuyên môn, nghiệp vụ cần phải được đào tạo tại thời điểm hiện tại cũng như về lâu dài sau này.
Thường xuyên tổ chức tập huấn, tổ chức hội thảo về chủ đề cần quan tâm, tạo mọi điều kiện cho cán bộ trao đổi kinh nghiệm, trao dồi kiến thức và chuyên môn, nôi dung của các buổi thảo luận phải sát với nhu cầu thực tiễn. Đa dạng hóa các loại hình đào tạo nhằm đáp ứng yêu cầu của hoạt động TTQT. Đồng thời phải có chính sách đãi ngộ thích hợp với những cán bộ có năng lực và có tâm huyết.
Ngoài ra, vấn đề phân công công việc phải đúng người, đúng việc để phát huy hết sức mạnh của mỗi cá nhân.
3.4.1.2. Đổi mới công nghệ nhằm phục vụ tốt nhất công tác giao dịch TTQT.
Công nghệ được coi là chìa khóa dẫn đến thành công của hoạt động Ngân hàng,việc hiện đại hóa ngành Ngân hàng không thể không thiếu công nghệ. Việc đổi mới công nghệ giúp cho việc than toán được thực hiện nhanh chóng hơn, thuận tiện hơn và an toàn,và mức độ bảo mật cao hơn. Do đó cần phải đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ của Ngân hàng và phải có chiến lược dài hạn cho việc củng cố, xây dựng hệ thống công nghệ phục vụ cho các nghiệp vụ của Ngân hàng. Công nghệ được đưa vào sử dụng phải đạt tiêu chuẩn của Việt Nam và xấp xỉ thế giới, và phải có tính tự động hóa cao. Đồng thời với việc nâng cấp hệ thống công nghệ thì Ngân hàng phải không ngừng nâng cao trình độ sử dụng công nghệ,xử lý thông tin cho cán bộ Ngân hàng để nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng. Cụ thể :
Nâng cấp hệ thống công nghệ cho các phòng giao dịch, các quầy giao dịch một cách thống nhất trong toàn hệ thống nhằm làm giảm tối đa các công đoạn xử lý thủ công.
Ứng dụng và triển khai chương trình hiện đại hóa Ngân hàng. Khai thác triệt để việc chuyển tiền qua mạng SWIFT, đẩy nhanh quá trình thanh toán, đảm bảo cho việc thanh toán một cách chính xác,nhanh chóng để tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
Đồng thời phải có chiến lược dài hạn về đào tạo đội ngũ nhân lực có trình độ cao về công nghệ thông tin.
3.4.1.3. Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngoại tệ cho hoạt động TTQT.
Do tính chất của hoạt động TTQT là việc thanh toán được diễn ra giữa các khách hàng ở những nước khác nhau. Vì vậy, khách hàng luôn cần có ngoại tệ để thực hiện được các nghiệp vụ TTQT của mình. Để tránh tình trạng không có đủ ngoại tệ để bán cho khách hàng thì Ngân hàng thường phải giữ một lượng ngoại tệ nhất định tại Ngân hàng của mình để cung cấp kịp thời cho khách hàng. Điều này dẫn đến rủi ro lớn trong trường hợp tỉ giá ngoại tệ thay đổi thất thường và nhanh chóng. Để giảm thiểu rủi ro này, Ngân hàng phải có chiến lược cụ thể để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ,chiến lược là: Phải có sự phối hợp chặt chẽ giữa phòng TTQT và phòng kinh doanh ngoại tệ để có thể nắm rõ nhu cầu về ngoại tệ ở từng thời điểm nhất định để có kế hoach cụ thể chuẩn bị ngoại tệ. Dự trữ nguồn ngoại tệ nhất định để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
3.4.1.4. Hoàn thiện hơn nữa quy trình nghiệp vụ thanh toán
Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán sẽ giúp cho khách hàng giảm bớt thời gian thanh toán. Bất kì một sự sai xót nhỏ nào trong quá trình thực hiện cũng có thể dẫn đến chậm thời gian thanh toán, và gây rủi ro trong thanh toán. Do đó Ngân hàng cần phải có các biện pháp nhằm làm cho quá trình thanh toán được hoàn thiện theo hướng đơn giản, chính xác và an toàn đông thời làm giảm các chi phí phát sinh.
• Hoàn thiện hơn nữa quy trình thanh toán chuyển tiền, :
mắc những lỗi như : chuyển nhầm địa chỉ, việc chuyển tiền được thực hiện không đúng hoặc bị thiếu, chậm trễ trong việc chuyển tiền. Có thể sửa chữa những lỗi đó bằng cách đơn giản thu tục thanh toán, rút ngắn thời gian kiểm tra và thẩm định hồ sơ, kiểm tra hồ sơ một cách nhanh chóng nhưng thật chính xác.
• Hoàn thiện quy trình thanh toán bằng L/C, để hoàn thiện quy trình thanh toán L/C thì Ngân hàng nên thực hiện một số biện pháp sau :
Thực hiện chính xác các khâu của quá trình thanh toán. Bên cạnh đó phải quy định cụ thể trách nhiệm của mỗi bên về việc kiểm tra sự phù hợp của bề mặt chứng từ để tránh tranh chấp sau này.
Ngoài ra, ngân hàng phải có quy định cụ thể cho các trường hợp đặc biệt :