2.3.1. Nợ quá hạn
Nợ quá hạn là một trong những chỉ tiêu phản ánh rủi ro trong hoạt động NHTM. Nếu tình trạng nợ quá hạn của ngân hàng quá cao thì khả năng rủi ro là rất lớn, thậm chí ngân hàng có nguy cơ phá sản. Vì vậy khi nghiên cứu thực trạng rủi ro tín dụng tại ngân hàng thì chỉ tiêu nợ quá hạn sẽ luôn được đề cập đến. Dưới đây là thực trạng nợ quá hạn của Chi nhánh NHCTĐĐ
Tỷ lệ nợ quá hạn
Tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh NHCTĐĐ được thể hiện qua sơ đồ sau.
Bảng 2.1: Tỷ lệ nợ quá hạn
Đơn vị: Tỉ đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng dư nợ 2200 1600 1200
Nợ quá hạn 60,83 57,856 35,532
Tỷ lệ nợ quá hạn 2,765% 3,616% 2,961%
(Theo nguồn phòng tín dụng)
Qua bảng số liệu trên ta nhận thấy tỷ lệ nợ quá hạn tại chi nhánh NHCTĐĐ tăng dần qua các năm. Có thể thấy tỷ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng giảm dần qua các năm. Đặc biệt là năm 2006 đến năm 2007 giảm 31,924 tỉ và đến năm 2007 thì tỉ lệ nợ quá hạn là 2,961 %. Nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn trên là do các khách hàng có tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính khó khăn, kết quả kinh doanh thua lỗ, vốn chủ sở hữu thấp, nguồn vốn kinh doanh chủ yếu dựa vào vốn vay Ngân hàng, nợ phải thu lớn, do vậy ảnh hưởng trực tiếp đến
khả năng trả nợ cho Ngân hàng. Mặt khác một số chủ doanh nghiệp năng lực quản lý còn hạn chế chính vì vậy mà kinh doanh không hiệu quả
Cơ cấu nợ quá hạn
Bảng 2.2: Nợ quá hạn theo kỳ hạn
Đơn vị: Tỉ đồng,%
N ăm
Chỉ tiêu
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Nợ quá hạn 60,83 100 57,856 100 35,532 100 Ngằn hạn 42,35 69,62 40,68 70,31 23,352 65,72 Trung dài hạn 18,48 30,38 17,176 29,69 12,18 34,28 (Theo nguồn từ phòng tín dụng)
Tỉ trọng nợ quá hạn trong cho vay ngắn hạn ngày càng tăng nhưng không nhiều, từ năm 2005 chiếm 69,62% đến năm 2006 chiếm 70,31% tức tăng khoảng 2% nhưng đến năm 2007 tuy đã giảm còn 65,72%.Trong khi đó nợ quá hạn trong tín dụng trung và dài hạn lại chiếm tỉ trọng nhỏ và không ngừng giảm qua các năm. Điều này, một phần do ngân hàng giảm các khoản tín dụng trung và dài hạn,mặt khác cũng đã cho thấy sự cố gắng của chi nhánh trong việc hạn chế tối đa nợ quá hạn mới phát sinh qua các khỏan vay ngắn hạn, đồng thời ngân hàng cũng có những chính sắt thắt chặt quản lý các khoản tín dụng rủi ro.