3. Chất lợng tín dụng và tiêu thức đánh giá chất lợng tín dụng.
3.4.Phơng pháp đánh giá chất lợng tín dụng.
Trên thế giới có nhiều cách đánh giá khác nhau về chất lợng tín dụng ngân hàng. Nhng tại Việt Nam hiện việc quy định tiêu chuẩn cho các chỉ tiêu định lợng nh đã trình bày rất khó, do đó chỉ mang tính tơng đối. Các phơng pháp đợc sử dụng:
Phơng pháp định lợng:
Đây là phơng pháp sử dụng các chỉ tiêu định lợng nh đã trình bày ở mục 3.2.1 nh tỷ lệ nợ quá hạn, cơ cấu vốn đầu t, tỷ lệ thanh toán nợ do bán tài sản của ngời vay, chỉ tiêu quay vòng vốn tín dụng... Nghiên cứu cụ thể và đem ra đợc một tiêu chuẩn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam trong giai đoạn hiện nay là một điều cần thiết. Hiện tại sử dụng các chỉ tiêu này mới chỉ phần nào đánh giá chất lợng tín dụng trên những con số. Do đó ta cần đánh giá chất lợng tín dụng trên phơng pháp khác.
Phơng pháp chuyên gia:
Đây là phơng pháp nhằm đánh giá những yếu tố trừu tợng nh: trình độ cán bộ tín dụng, nghiệp vụ tín dụng, việc đánh giá này phải đợc căn cứ trên tiêu chuẩn nhất định để có đợc tính đồng nhất trong toàn hệ thống, thuận lợi khi so sánh chất lợng tín dụng các kỳ.
Thông thờng để đánh giá đúng đắn chất lợng tín dụng của một ngân hàng ng- ời ta sử dụng thang điểm cho từng chỉ tiêu đánh giá. Nếu sử dụng thang điểm 100 căn cứ vào mức độ quan trọng của từng chỉ tiêu. cuối cùng ta tính tổng điểm cho chất lợng tín dụng nh sau:
CLTD = Dct1 + Dct2 + Dct3 + .. ..Dctn Trong đó Dct1,2,3.. điểm cho chỉ tiêu 1,2,3...
Nếu tổng điểm CLTD <= 35 điểm đạt loại C.
Nếu tổng điểm CLTD từ 36 đến 65 điểm đạt loại B. Nếu tổng điểm CLTD từ 66 điểm trở lên đạt loại A.
Rõ ràng dùng hai phơng pháp trên vẫn cha đánh giá chính xác chất lợng tín dụng của ngân hàng. Do đó cần nghiên cứu ra những phơng pháp đánh giá chất l- ợng tín dụng hiệu quả hơn để đảm bảo đảm an toàn, hiệu quả cho ngân hàng cũng nh nền kinh tế.
CHƯƠNG II.
Thực trạng về chất lợng tín dụng tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Thanh Hoá
(NHĐT& PTTH).