Nh đã phân tích ở trên, chi nhánh đã gặp khó khăn khi mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ vì tỷ lệ vốn trung và dài hạn còn rất nhỏ so với tổng nguồn vốn huy động.
Các biện pháp cần áp dụng để nâng cao khả năng huy động nguồn vốn trung và dài hạn:
- Chi nhánh cần mở thêm các phòng giao dịch để nâng cao khả năng huy động vốn. Tuy nhiên nếu càng mở rộng nhiều chi nhánh mà không cân nhắc thì chi phí giao dịch trên một đơn vị tiền gửi rất cao và hoạt động ngân hàng lại không hiệu quả do đó, ngân hàng cần mở thêm phòng giao dịch trên cơ sở bộ máy hết sức tinh gọn để đảm bảo mục tiêu mở rộng mạng lới phục vụ huy động tiền gửi tới nhiều đối tợng .
- Khuyến khích các tổ chức, doanh nghiệp gửi vốn trung và dài hạn. Chi nhánh cần chú ý đến các biện pháp thích hợp nhằm khuyến khích các tổ chức
gửi vốn trung và dài hạn, nh: chính sách khuyến khích về lãi suất, có thể yêu cầu các tổ chức, doanh nghiệp chuyển một phần tiền gửi không kỳ hạn sang tiền gửi có kỳ hạn. Làm thế vừa đảm bảo họ có thể rút vốn bất kỳ lúc nào khi cần, vừa đợc hởng mức lãi suất cao của khoản tiền gửi có kỳ hạn
- Tập trung vào khu vực dân c. Các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế th- ờng chỉ có các khoản tiền gửi không kỳ hạn và ngắn hạn do họ chỉ có thể có số d tiền mặt tạm thời hoặc để giao dịch thanh toán chỉ có khu vực dân c… là nơi huy động vốn trung và dài hạn chủ yếu của ngân hàng. Thu nhập của ngời dân ngày càng tăng, quan điểm thích giữ tiền đã thay đổi, họ ngày càng có xu hớng gửi tiết kiệm. Mở rộng các hình thức gửi tiết kiệm trong dân bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền sử dụng thẻ, trái phiếu, kỳ phiếu, đa dạng hóa kỳ hạn gửi tiết kiệm. Không chỉ dừng lại ở việc chỉ có tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn theo kiểu 3 tháng, 6 tháng, 1 năm . mà Ngân Hàng Công th… ơng Hoàn Kiếm cần có giải pháp tự động chuyển hóa tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân. Ví dụ: những ngời đã gửi tiết kiệm không kỳ hạn ở ngân hàng từ 2 tháng trở lên có thể chuyển cho họ đợc hỏng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Những ngời dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà ở nhng nguồn tài chính có hạn, gửi dần tiền gửi tích lũy đợc vào ngân hàng đến lúc nào đó có thể rút ra để xây nhà mua nhà. Ngân hàng cần có chính sách cho vay u đãi để làm nhà, mua nhà đối với những ngời gửi thờng xuyên đều đặn và có quy mô đến một độ lớn nào đó thì có thể vay thêm để mua nhà, có nh vậy mới khuyến khích đợc ngời dân gửi tiết kiệm. Ngoài ra chi nhánh cũng nên tập trung vào các đối tợng hởng lơng, hởng trợ cấp vì các đối tợng này có thu nhập ổn định và có xu hớng tiết kiệm. Những biện pháp để thu hút đối tợng này là:
* chi nhánh giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng cán bộ để nâng cao hiệu quả huy động
* Chi nhánh chỉ đạo cán bộ của mình có thái độ lịch sự, kính trọng, hớng dẫn khách hàng tận tình chu đáo
* Chi nhánh chủ động chỉ đạo cán bộ tiếp cận trực tiếp và cách tốt nhất là thông qua các hội, các tổ chức mà các đối tợng này hay tham gia: câu lạc bộ, hội ngời cao tuổi, hội cựu chiến binh…
* Tích cực tuyên truyền, và phải biết đánh vào tâm lý của họ, tâm lý cẩn thận, an toàn..
- Trên cơ sở các hình thức đã chọn và tình nguyện của cá nhân gửi tiền trong đơn vị tập thể, các đơn vị và ngân hàng sẽ thỏa thuận với nhau bằng hợp đồng chuyển toàn bộ lơng của cán bộ trong đơn vị vào ngân hàng và ngân hàng tiến hành trả dần cho từng ngời theo tháng quý năm Đồng thời chuyển số tiền… còn lại gửi theo kế hoạch vào tài khoản gửi góp của từng ngời.
- Khuyến khích bằng lợi ích vật chất đối với những cán bộ có công thu hút khách hàng mới về quan hệ với chi nhánh
- Cải tiến giờ giấc làm việc để thuận tiện cho ngời gửi, rút tiền. Hiện nay ở các phòng giao dịch mở cửa giao dịch lúc 8h và đóng cửa giao dịch lúc 3h. Nên chăng các phòng giao dịch mở cửa sớm hơn và đóng cửa muộn hơn, có thể làm việc cả thứ 7 và chủ nhật, đặc biệt ở các điểm trung tâm có lợng khách hàng giao dịch lớn nên mở thêm dịch vụ huy động tiền gửi và chi trả cho khách hàng tại nhà.
- Phải cải cách lề lối làm việc, thủ tục trong thủ tục huy động vốn. Mở rộng phạm vi thực hiện giao dịch ngân hàng một cửa.