E. KẾT QUẢ,HIỆU QUẢ VÀ KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY:
2.3.3.Nguyên nhân gây ra những hạn chế trong công tác thẩm định tại Incombank Thanh Xuân.
Incombank Thanh Xuân.
2.3.1. Nguyên nhân khách quan.
Thứ nhất,nền kinh tế nước ta đang trong giai đoạn phát triển nền kinh tế thị trừơng,do vậy nhiều hoạt động gắn liền với nó còn chưa định hình rõ ràng,còn chứa đựng nhiều yếu tố bất ổn,rủi ro.Vì thế,việc dự báo là khó khăn và có thể thiếu chính xác hoàn toàn.Hơn nữa,thông tin trong nền kinh tế phục vụ cho công tác thẩm định tài chính dự án còn rất nghèo nàn,không cập nhật và thiếu chính
xác.Ngân hàng thường chỉ dựa vào nguồn tin từ phía doanh nghiệp là chính,mà nguồn thông tin này mang nhìêu tính chủ quan của doanh nghiệp và chưa qua kiểm toán theo một chế độ bắt buộc. Điều này càng làm cho việc thẩm định càng khó khăn,dẫn tới xu hướng đơn giản hóa trong thẩm định
Thứ hai, một số DNVVN lập dự án còn mang nặng tính chủ quan, áp đặt của lãnh đạo doanh nghiệp,hoặc dựa trên kinh nghiệm thuần tuý.Nội dung của dự án đầu tư đôi khi được thíêt lập sơ sài,chỉ tập trung vào một số nội dung chính,chỉ tiêu chính với một phương pháp chửng.Các DNVVN chưa có khả năng đưa ra được một dự án đầy đủ,hoàn chỉnh và có căn cứ khoa học. Điều này một phần là do sự thiếu hụt thông tin như đã nêu,một phần do trình độ hạn chế của cán bộ quản lý doanh nghiệp.Do vậy cũng ảnh hưởng đến công tác thẩm định tài chính dự án của Ngân hàng.
Thứ ba, thị trường nói chung cũng chưa ổn định và thị trường tài chính nói riêng chưa phát triển mạnh,tâm lý và thói quen đầu tư chưa hình thành rõ nét,giá cả của vốn vay chưa được quan tâm đúng mức,cưha thu hút được sự quan tâm của công chúng và các nhà đầu tư,các doanh nghiệp.Do vậy phương pháp thẩm định tài chính dự án trên cơ sở các dòng tiền được chiết khấu còn chưa được chú ý áp dụng
Thư tư, môi trường pháp lý trong hoạt động tín dụng còn nhiều hạn chế và thiếu sót.Một số cơ chế,chính sách chưa được cán bộ,ngành liên quan xử lý kịp thời,các văn bản hướng dẫn triển khai nghiệp vụ còn nhiều bất cập.Mặc dù đã có hướng dẫn về nội dung,chỉ tiêu và phương pháp thẩm định nhưng chưa có những hướng dẫn cụ thể về cách đánh giá,kết luận dựa trên các chỉ tiêu đã phân tích.
Thứ năm,công tác thẩm định tài chính dự án còn bị chi phối của chính quyền địa phương.Cơ chế vận hành của ta là UBND các cấp vừa thực hiện quản lý nhà nước về kinh tế và hoạt động sản xuất kinh doanh.Hầu hết các dự án khi đến tay ngân hàng đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt.Nhiều nơi vì lợi ích địa phương đã yêu cầu các ngân hàng phải cho vay với mức độ vốn nhất định,mặc dù ngân hàng chưa hề thẩm định dự án. Điều này cũng gây không ít khó khăn cho công tác thẩm định
Thứ nhất, trình đô,năng lực của đội ngũ cán bộ trẻ tuổi làm công tác thẩm định còn nhiều hạn chế.Hơn nữa,những kiến thức kinh tế cụ thể liên quan đến công tác thẩm định tài chính dự án còn khá mới mẻ đối với những cán bộ đã làm việc khá sớm ở ngân hàng chưa có điều kiện tiếp thu hoặc bổ sung nghiệp vụ.Mặc dù trong thời gian qua,chi nhánh đã thường xuyên cử cán bộ đi học các lớp tập huấn nâng cao trình độ chuyên môn những vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu ngày cang phức tạp trong công tác thẩm định tài chính dự án.Một điều đáng nói khác nữa là trình độ tin học của cán bộ nhìn chung còn hạn chế,chưa đáp ứng được yêu cầu.
Thứ hai, việc tổ chức công tác thẩm định còn chưa tốt.Theo cách thức tổ chức hiện nay của ngân hàng thì chưa có sự chuyên môn hoá,chưa có phòng thẩm định riêng,hầu hết cán bộ tín dụng thường kiêm luôn nhiệm vụ cấn bộ thẩm định,tính chuyên nghiệp chưa cao. Điều này phần nào ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định,nhất là đối với dự án lớn,có nhiều đặc điểm kỹ thuật phức tạp,nhiều lúc dẫn đến sai lầm trong cho vay hoặc bỏ qua dự án hiệu quả.
Thứ ba,Ngân hàng còn thiếu máy móc,thíêt bị phục vụ cho công tác thâẩ định,lượng máy vi tính có chất lượng cao còn thiếu gây khó khăn cho việc tra cứu thông tin và tính toán các chỉ tiêu.
Thứ tư,nguồn thông tin phục vụ cho công tác thẩm định dự án,nhất lầ thẩm định tài chính dự án là chưa đầy đủ,thiếu tính chính xác và chưa được thẩm định kỹ càng
Thứ năm,ngân hàng còn quá chú ý đến tài sản đảm bảo cho món vay mà đánh giá chưa đúng tình hình tài chính của doanh nghiệp và hiệu quả của dự án.
CHƯƠNG3 : GIẢI PH P N NG CAO CHÁ Â ẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TRONG CHO VAY ĐỐI VỚI C C DOANH NGHIÁ ỆP VỪA V NHÀ Ỏ TẠI