P. Tổ chức hành chính
2.2.1.Tình hình cho vay đối với các DNVVN tại Incombank
2.2.1.1. Đối với doanh nghiệp có tình hình tài chính tốt nhưng dự án cho vay không khả thi
Bất kì một doanh nghiệp nào cũng đều muốn mở rộng sản xuất kinh daonh để mở rộng quy mô doanh nghiệp nhằm tăng lợi nhuận.Do đó,các doanh nghiệp đều muốn đầu tư vào các dự án sản xuất kinh doanh.Tuy nhiên,không phải doanh nghiệp nào cũng tìm được những dự án khả thi đem lại nhiều lợi nhuận cho doanh nghiệp.Hoặc có thể khi hoạch định,doanh nghiệp thấy có lãi những trên thực tế lại không phải như vậy
Một dự án khi đem vào thực hiện thì sẽ phát sinh ra rất nhiều vấn đề.Với sự hạn chế của mình,không phải doanh nghiệp nào cũng biết được điều đó,mà họ chỉ nhìn thấy được lợi nhuận trước mắt mà không thấy được rủi ro cũng như những tiềm tàng thua lỗ.
Đối với những doanh nghiệp có tình hình tài chính tốt,họ luôn muốn mở rộng kinh doanh nhằm thu lợi nhuận.Tuy nhiên,khi cán bộ thẩm định dự án của ngân hàng,bằng những nghiệp vụ của mình tính toán và dự đoán dự án là không khả thi và có thể đem lại thua lỗ cho doanh nghiệp.
Nếu ngân hàng cho doanh nghiệp vay thì rất có thể doanh nghiệp sẽ thua lỗ và khả năng trả nợ từ dự án là khó.Với đạo đức trong nghề nghiệp,ngân hàng cần cố vấn cho doanh nghiệp,cùng doanh nghiệp tháo gỡ những sai sót,tìm ra những nguyên nhân có thể xảy ra mà doanh nghiệp chưa bíêt nhằm giúp cho dự án của doanh nghiệp có khả thi và đem lại lợi nhuận. Điều này vừa làm cho doanh nghiệp không bị thua lỗ và thu lợi nhuận,mặt khác giúp cho ngân hàng có được một khoản thu từ việc cho vay đồng thời nâng cao vị thế,vai trò của ngân hàng,giúp cho các doanh nghiệp tin tưởng hơn tuyệt đối vào ngân hàng.
2.2.1.2. Đối với doanh nghiệp có tình hình tài chính không tốt nhưng dự án có khả thi và khả năng trả nợ.
Đối với các doanh nghiệp khi có tình hình tài chính không tốt,thì việc thực hiện một dự án khả thi đem lại lợi nhuận cho doanh nghiệp là vấn đề sống còn đối với doanh nghiệp đó.Bởi vì đó là dự án mà có thể khắc phục tình hình tài chính đang suy yếu của doanh nghiệp.
Khi đó,với vai trò quan trọng của mình,ngân hàng sẽ xem xét thật kỹ lưỡng dự án và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.Nếu dự án là hoàn toàn khả thi và hoàn toàn có khả năng trả nợ thì dù tình hình tài chính tuy có không tốt thì ngân hàng vẫn có thể cho doanh nghiệp vay nếu như doanh nghiệp thực hiện được đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng về tài sản đảm bảo,cũng như về thời gian trả nợ. Đối với doanh nghiệp đang trên đà thua lỗ thì việc cho vay vào dự án đầu tư là rất rủi ro và có thể mất trắng.Vì vậy, đối với những doanh nghiệp này,cán bộ thẩm định phải nghiên cứu,tìm hiểu thật kỹ lưỡng cũng như các yêu cầu của công tác thẩm định tài chính dự án cho vay.
2.2.1.3. Đối với doanh nghiệp có tình hình tài chính không tốt và dự án không khả thi nhưng lại là bạn hàng lâu năm
Đối với một ngân hàng công thương,việc thu hút bạn hàng là vấn đề sống còn của ngân hàng.Bởi hiện nay có rất nhiều ngân hàng hoạt động cạnh tranh.
Đối với một doanh nghiệp là bạn hàng lâu năm của ngân hàng thì việc cho vay thường dễ dàng và nhanh chóng hơn.
Đối với doanh nghiệp có tình hình tài chính không tốt và dự án không khả thi nhưng lại là bạn hàng lâu năm.thì đây là vấn đề hết sức nhạy cảm.
Nhiệm vu của ngân hàng lúc này hết sức quan trọng.Ngân hàng phải cùng với doanh nghiệp để tìm ra phương án khả thi,tìm ra nguyên nhân có thể dẫn đến dự án không khả thi và vấn đề của doanh nghiệp.Từ đó nêu ra các phương hướng nhằm giúp đỡ doanh nghiệp có thể vượt qua được giai đoạn khó khăn. Đồng thời,ngân hàng cũng phải thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay có đúng mục đích hay không,giúp đỡ để doanh nghiệp thực hiện dự án nhằm gíup doanh nghiệp thu lợi nhuận,vượt qua giai đoạn khó khăn và đem lại doanh thu cho ngân hàng.Khi đó,uy tín cũng như vị thế của ngân hàng sẽ được nâng lên tầm cao hơn,và sẽ thu hút được thêm nhìêu bạn hàng mới.