2.1.1.1 Định nghĩa
Cho đến nay trên thế giới đã có rất nhiều công trình nghiên cứu về hợp đồng bảo hiểm. Theo David Bland, hợp đồng bảo hiểm đợc hiểu "là một thoả thuận giữa hai bên nhằm ràng buộc nhau về mặt pháp lý. Một bên đa ra đề nghị và bên kia chấp nhận theo cùng các điều khoản. Nh vậy một bên thanh toán (hoặc cam kết thanh toán) phí bảo hiểm còn bên kia cam kết bồi thờng
trong những trờng hợp thoả thuận."
Bộ luật Dân sự Việt Nam tại Chơng II đã đa ra 13 loại hợp đồng dân sự thông dụng trong đó có hợp đồng bảo hiểm. Cụ thể Điều 571 - Bộ luật Dân sự Việt Nam năm 1995 quy định "Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa các bên theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm còn bên bảo hiểm phải trả một khoản tiền bảo hiểm cho bên đợc bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm."
Hợp đồng bảo hiểm theo quy định của Điều 12 của Luật Kinh doanh bảo hiểm đuợc Quốc hội thông qua ngày 9 tháng 12 năm 2000 và có hiệu lực thi hành kể từ ngày 1 tháng 4 năm 2001 có quy định về hợp đồng bảo hiểm nh sau: "Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho nguời thụ huởng hoặc bồi thuờng cho nguời
đuợc bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm".
Theo Điều 200 Bộ luật Hàng hải Việt Nam thì "Hợp đồng bảo hiểm hàng hải là hợp đồng đợc ký kết giữa ngời bảo hiểm và ngời đợc bảo hiểm mà theo đó ngời bảo hiểm thu bảo hiểm phí do ngời đợc bảo hiểm trả và ngời đợc bảo hiểm đợc ngời bảo hiểm trả bồi thờng tổn thất của đối tợng bảo hiểm do các rủi
ro hàng hải gây ra theo mức độ và điều kiện đã thoả thuận với ngời bảo hiểm".
Do vậy hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK bằng đờng biển là một dạng cụ thể của hợp đồng bảo hiểm nói chung, đó là sự cam kết giữa ngời bảo hiểm và ngời đợc bảo hiểm, quy định quyền và nghĩa vụ các bên. Hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK bằng đờng biển có mẫu sẵn, quy định quyền và nghĩa vụ các bên. Hợp đồng bảo hiểm đợc coi là nguồn luật điều chỉnh quan hệ bảo hiểm cụ thể theo hợp đồng đó. Khi xảy ra tranh chấp, hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK bằng đờng biển là căn cứ đầu tiên để cơ quan tài phán xét xử.
Tuy nhiên hợp đồng bảo hiểm hàng hoá XNK bằng đờng biển chỉ quy định các điều khoản chung nhất nh đặc trng hàng hoá, điều kiện bảo hiểm, các chỉ dẫn ngời đợc bảo hiểm khi tổn thất xảy ra. luật dẫn chiếu... Những vấn đề mà hợp đồng không quy định sẽ đợc giải quyết theo pháp luật.
Hợp đồng bảo hiểm có những tính chất chung trong khuôn khổ pháp luật, ngoài ra còn có một số tính chất riêng biệt do đặc điểm kinh tế - kỹ thuật của ngành bảo hiểm chi phối.
- Hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng song vụ, mở sẵn. Các bên ký kết hợp đồng đều có quyền và nghĩa vụ với nhau. Quyền của bên này là nghĩa vụ của bên kia và ngợc lại. Nghĩa vụ của tham gia bảo hiểm là nộp phí bảo hiểm, là đề phòng và hạn chế tổn thất…. Nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm là thực hiện là thực hiện trách nhiệm bồi thờng (hoặc chi trả bảo hiểm) khi có rủi ro xảy ra thuộc trách nhiệm bảo hiểm .
-Hợp đồng bảo hiểm mang tính tơng thuận. Với tính chất này, chỉ cần hai bên chấp thuận là đi đến ký kết. Việc đi đến ký kết dựa trên nguyên tắc tự nguyện, bình đẳng trong khuôn khổ pháp luật. Tuy nhiên nội dung hợp đồng chủ yếu đều do doanh nghiệp bảo hiểm soạn thảo, ngời tham gia bảo hiểm sẽ tự do lựa chọn cho phù hợp với yêu cầu của mình.
- Hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng có bồi thờng. Quyền và nghĩa vụ của hai bên tham gia hợp đồng bảo hiểm thể hiện mối quan hệ tiền tệ rõ nét. Tức là ngời tham gia bảo hiểm phải trả bằng cách nộp phí bảo hiểm mới đợc đảm bảo có quyền lợi kinh tế từ doanh nghiệp bảo hiểm. Vì vậy dù hợp đồng đã đợc ký kết, nhng ngời tham gia bảo hiểm cha nộp phí thì hợp đồng vẫn cha có hiệu lực và ng- ời tham gia cha thể đòi hởng quyền lợi của mình.
- Hợp đồng bảo hiểm là loại hợp đồng may rủi. Trong thời hạn hiệu lực hợp đồng, nếu rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm xảy ra, bên tham gia bảo hiểm sẽ đợc doanh nghiệp bảo hiểm bồi thờng hoặc chi trả. Trái lại, nếu rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm không xảy ra, mặc dù ngời đợc bảo hiểm đã nộp phí bảo hiểm, nhng ngời đợc bảo hiểm sẽ không nhận đợc bất cứ một khoản hoàn trả nào từ phía doanh nghiệp bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro từ phía bên tham gia bảo hiểm chuyển giao cho họ, đổi lại doanh nghiệp bảo hiểm nhận
đợc phí bảo hiểm. Nhng rủi ro này mới tồn tại ở trạng thái tơng lai, có thể xảy ra, có thể không xảy ra. Vì thế không xác định đợc hiệu quả của hợp đồng bảo hiểm khi ký kết hợp đồng và ngời ta quan niệm là loại hợp đồng may rủi.