Sau khi nhận được yêu cầu xin vay của doanh nghiệp, CBTD tiến hành thu thập thông tin về khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau, như tiến hành phỏng vấn trực tiếp, Hồ sơ khách hàng cung cấp, Báo chí và các phương tiện thông tin đại chúng, hoặc từ trung tâm thông tin tín dụng NHNN VN, Trung tâm phòng ngừa và xử lý rủi ro NHNo & PTNT VN...
• Phỏng vấn trực tiếp.
Phỏng vấn về khoản vay là nguồn thông tin ban đầu về doanh nghiệp, trong quá trình phỏng vấn, CBTD biết được lý do vay vốn và các yêu cầu xin vay có đáp ứng được chính sách cho vay của ngân hàng không, mức độ thật thà của doanh nghiệp và có sãn sàng cung cấp thông tin cho ngân hàng không. Những thông tin mà CBTD cần thu thập về doanh nghiệp như:
- Tư cách pháp nhân, loại hình tổ chức của doanh nghiệp. - Tên của công ty con và các chi nhánh phụ thuộc.
- Tên chức vụ của cán bộ lãnh đạo điều hành và quản lý cơ cấu tổ chức. - Nội dụng hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
- Văn phòng, địa điểm chính ca doanh nghiệp - Số lượng công nhân
- Các sản phẩm, dịch vụ chính.
- Các báo cáo tài chính quý ( năm) ở thời điểm gần nhất: Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh, Báo cáo lưu chuyển tiền tệ, Thuyết minh báo cáo tài chính.
- Báo cáo thu nhập ba năm gần nhất và các bản sao về thuế của DN - Dự đoán như cầu vốn ít nhất trong 2 năm tới.
- Sơ lược lịch sử vay mựon và quan hệ tín dụng của doanh nghiệp với các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng, các nhân trong và ngoài nước.
• Tham quan cơ sở sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
Nếu như chỉ nghiên cứu thông tin tài chính trên giấy tờ thì có thể không bao giờ nắm bắt hết được thực trạng của doanh nghiệp. Một CBTD giỏi quan sát có thể thu thập được rất nhiều thông tin thông qua việc đi thăm thực địa khách hàng, đối chiếu so sánh kho hàng của doanh nghiệp với hồ sơ xin vay của doanh nghiệp, đánh giá phương tịên, điều kiện thiết bị làm việc, địa điểm sản xuất có phù hợp không…..Khi mà một doanh nghiệp e ngại, không muốn
CBTD xuống cơ sở sản xuất kinh doanh thì CBTD cần xem xét kỹ lại hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, đây là dấu hiệu cho thấy doanh nghiệp muốn che dấu ngân hàng các hoạt động không tốt.