3.3.1.Kiến nghị với Chính phủ
- Nhà nước với cơ quan chức năng của mình đảm bảo điều tiết một nền kinh tế thị trường phát triển ổn định, tránh các đột biến làm giảm bất thường giá trị của các khoản tiền gửi tại Ngân hàng, tạo nên sự mất ổn định về tâm lý, mục đích gửi tiền, khiến cho người dân hướng tới những giao dịch tiền tệ ngoài Ngân hàng.
- Nhà nước với cơ quan chức năng, quyền lực của mình phải xác định được môi trường pháp lý đảm bảo tính đồng bộ và ổn định nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, đáp ứng được nguyện vọng chung của người bỏ vốn, nhất là mong đợi có hệ thống pháp lý rõ ràng, đầy đủ và bình đẳng.
- Có chính sách khuyến khích đối với hệ thống Ngân hàng trong nước để về lâu dài có đủ sức mạnh cạnh tranh với hệ thống ngân hàng nước ngoài và tăng cường vai trò chủ đạo của hệ thống ngân hàng trong nước đối với nền kinh tế. Việc đổi mới, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng phải được thực hiện đồng bộ giữa các ngân hàng mới phát huy được hiệu quả hoạt động. Mặt khác, việc này đòi hỏi nhiều tiền vốn, do đó, Nhà nước cần hỗ trợ giải pháp và vốn cho ngân hàng trong việc nâng cấp, đổi mới trang thiết bị phục vụ công tác thanh toán không dùng tiền mặt cũng như công nghệ trong những lĩnh vực khác của ngân hàng.
- Tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh giữa các chủ thể cung cấp dịch vụ ngân hàng. Hiện nay, cơ chế quản lý, đặc biệt về tài chính, còn mang tính chất phân biệt đối xử giữa các chủ thể tham gia cung cấp dịch vụ. Đây cũng là nguyên nhân dẫn đến hiện tượng cạnh tranh trên thị trường dịch vụ ngân hàng chưa thực sự bình đẳng và làm cho thị trường dịch vụ ngân hàng tại Việt Nam kém sôi động. Luật sở hữu trí tuệ nên minh bạch hơn nữa trong việc bảo vệ quyền lợi của các ngân hàng tiên phong đi đầu phát triển sản phẩm mới.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước.
Ngân hàng Nhà nước với chức năng hoạch định, tổ chức thực hiện và kiểm soát, điều tiết việc thực hiện các chính sách tiền tệ quốc gia phải đảm bảo tạo điều kiện thuận lợi để phát triển hệ thống ngân hàng phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế thị trường. Muốn vậy, Ngân hàng Nhà nước phải thực hiện các biện pháp sau:
- Tiếp tục có biện pháp chủ động kiềm chế và đẩy lùi nguy cơ lạm phát nhằm ổn định giá trị là mục tiêu hàng đầu của chính sách tiền tệ, bởi nếu lạm phát cao đồng tiền bị mất giá sẽ khiến người dân chuyển qua giữ tài sản dưới dạng tích lũy vàng, ngoại tệ…vì thế ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc thu hút vốn.
- NHNN cần điều hành chính sách lãi suất một cách linh hoạt hơn nữa, đẩy mạnh các công tác tuyên truyền để nâng cao nhận thức của mọi người dân về tính an toàn và sinh lời của việc gửi tiền vào ngân hàng.
- NHNN cần quy định cụ thể các thông tin, số liệu về hoạt động mà các Ngân hàng bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế. Đây là cách tốt nhất bảo vệ quyền lợi của công chúng, tăng cường sự tin tưởng khi quyết định gửi tiền hay giao dịch với Ngân hàng.
- NHNN điều hành chính sách tiền tệ theo hướng nâng cao năng lực, vai trò hiệu quả và linh hoạt theo sát thị trường; phối hợp chặt chẽ với các chính sách vĩ mô khác, tạo điều kiện và thúc đẩy phát triển các thị trường tiền tệ như thị trường tiền tệ liên Ngân hàng nhằm đạt được mục tiêu ổn định tiền tệ, kiểm soát được mức lạm phát thấp tạo ra một môi trường cạnh tranh lành mạnh trong quá trình hội nhập, tránh tình trạng chạy theo lãi suất của các NHTM như thời gian vừa qua.
Chi nhánh VCB Ba Đình chịu sự chỉ đạo và quản lý trực tiếp của Vietcombank VN, do đó để phát huy hết tiềm năng và hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh nói chung và hoạt động huy động vốn tiền gửi nói riêng Vietcombank.VN nên có một số điều cần quan tâm như:
Vietcombank.VN nên thường xuyên tuyên truyền giới thiệu những Chi nhánh có kết quả hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả để phổ biến kinh nghiệm cho các Chi nhánh khác, đặc biệt là công tác huy động vốn của Ngân hàng.
Thường xuyên tạo điều kiện để Chi nhánh mở rộng quan hệ hợp tác với các đơn vị Ngân hàng khác nhằm phát triển nghiệp vụ thanh toán liên ngân hàng, thanh toán thẻ. Hay tham gia hỗ trợ trong công tác quảng cáo tiếp thị.
Vietcombank.VN chú trọng hơn nữa trong việc đầu tư vốn để mua sắm thiết bị, máy móc công nghệ… cho Chi nhánh.
Thường xuyên mở các khóa tập huấn và bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho các nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng. Vietcombank.VN cần kết hợp chặt chẽ phương thức đào tạo ngắn hạn và dài hạn trong và ngoài nước để đòi hỏi kinh nghiệm và đưa ra các giải pháp cho các hoạt động huy động vốn tiền gửi ngày càng nâng cao.
Với một số giải pháp và kiến nghị đã đưa ra trong Chương 3 này em hy vọng có thể góp một phần nhỏ để tăng cường hoạt động huy động vốn nói chung và huy động vốn trong dân cư nói riêng tại Chi nhánh VCB Ba Đình.
TÓM TẮT CHƯƠNG III
Kết hợp những tồn tại trong công tác huy động vốn trong dân cư và những nguyên nhân gây ra tồn tại đó đã được trình bày tại Chương 2, cùng với những định hướng, mục tiêu của Ngân hàng về hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn trong dân cư nói riêng, Chương 3 đã hoàn thành mục đích của chuyên đề là đề ra một số giải pháp hữu ích, kiến nghị hợp lý với các ngành các cấp liên quan để có thể nghiên cứu, áp dụng nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn trong dân cư tại VCB Ba Đình.
KẾT LUẬN
Thành lập và đi vào hoạt động được hơn 5 năm qua, với sự cố gắng nỗ lực không ngừng của BGĐ và toàn thể đội ngũ nhân viên. Chi nhánh VCB Ba Đình đã vượt qua chặng đường đầy khó khăn, thử thách để đạt được những kết quả như ngày hôm nay. Để tiếp tục phát triển, Chi nhánh VCB Ba Đình đặc biệt quan tâm đến công tác huy động vốn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh, mở rộng thị phần của mình. Phân tích thực trạng huy động vốn thông qua việc mở rộng nguồn vốn huy động trong dân cư tại Chi nhánh, chuyên đề “ Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn trong dân cư tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Ba Đình” đã tập trung nghiên cứu và hoàn chỉnh các nội dung sau:
- Hệ thống hóa các vấn đề lý luận về nghiệp vụ huy động vốn, huy động vốn trong dân cư, vai trò của hoạt động huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM.
- Phân tích thực trạng huy động vốn nói chung và huy động vốn trong dân cư nói riêng. - Trên cơ sở phân tích thực trạng, đánh giá các kết quả đạt được và những tồn tại, chuyên đề đã đề xuất một số giải pháp kiến nghị với mục đích mở rộng nguồn vốn của Chi nhánh thông qua việc tăng cường huy động vốn trong dân cư.
Mặc dù đã cố gắng, song với khoảng thời gian và khả năng phân tích còn hạn chế, đặc biệt là nguồn số liệu bị hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy cô để chuyên đề được hoàn thiện hơn.
Cuối cùng, em xin trân trọng cảm ơn sự hướng dẫn và giúp đỡ tận tình của Ban lãnh đạo, các cô chú và anh chị làm việc tại Chi nhánh VCB Ba Đình đã tạo điều kiện để em hoàn thành chuyên đề này.
Sinh viên. Nguyễn Ngọc Phương.
Lời mở đầu……… .1
Chương 1: Nghiệp Vụ Huy Động Vốn Với Hoạt Động Kinh Doanh Của NHTM Trong Nền Kinh Tế Thị Trường………..3
1.1. Ngân hàng Thương Mại Và Hoạt Động Của Ngân Hàng Thương Mại Trong Nền Kinh Tế Thị Trường………...3
1.1.1. Khái niệm NHTM………..3
1.1.2. Chức năng của NHTM..……….3
1.1.3. Vai trò của NHTM..………...4
1.2. Hoạt Động Huy Động Vốn Của NHTM………6
1.2.1. Khái niệm về vốn của NHTM.………6
1.2.2. Phân loại nguồn vốn của NHTM………6
1.2.3. Một số nội dung về huy động vốn trong dân cư……… 8
1.3. Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quá Trình Huy Động Vốn…………..11
1.3.1. Nhân tố khách quan………..12
1.3.2. Nhân tố chủ quan………..12
Chương 2: Thực Trạng Huy Động Vốn Trong Dân Cư Của Ngân Hàng Ngoại Thương Ba Đình………15
2.1. Khái Quát Về Tình Hình Phát Triển Kinh Tế- Xã Hội Trên Địa Bàn Và Hoạt Động Kinh Doanh Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Ba Đình……15
2.1.1. Đặc điểm về điều kiện tự nhiên - kinh tế - xã hội quận Ba Đình…………..15
2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển………16
2.1.3. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của VCB Ba Đình……….20
2.2. Thực Trạng Huy Động Vốn Trong Dân Cư Tại VCB Ba Đình……35
2.2.1. Quy mô nguồn vốn huy động từ dân cư………...35
2.2.2. Cơ cấu tiền gửi dân cư theo thời hạn………38
2.2.3. Cơ cấu tiền gửi dân cư theo nội tệ………….39
2.2.4. Tình hình thực hiện kế toán huy động vốn trong dân cư………..40
2.3. Đánh Giá Hiệu Quả Huy động Vốn Trong Dân Cư Tại Chi Nhánh VCB Ba Đình………43
2.3.1. Kết quả đạt được………...43
Chương 3:Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Qủa Huy Động Vốn Tại Chi Nhánh NHTM
CP Ngoại Thương Ba Đình……….51
3.1. Định Hướng Huy Động Vốn Của Chi Nhánh NHTM CP Ngoại Thương Ba Đình..………..51
3.2. Một Số Giải Pháp Nhằm Tăng Cường Hoạt Động Huy Động Vốn Trong Dân Cư Tại VCB Ba Đình………52
3.2.1. Đa dạng hoá sản phẩm………..52
3.2.2. Hoàn thiện chính sách lãi suất………...55
3.2.3. Cải tiến công tác thanh toán………..57
3.2.4. Nâng cao vị thế và uy tín của Ngân hàng……….58
3.2.5. Đổi mới phong cách giao dịch………..59
3.2.6. Hoàn thiện chính sách khác hàng……….61
3.2.7. Nâng cao hiệu quả công tác tuyên truyền, quảng cáo………...63
3.2.8. Khuyến khích mở tài khoản cá nhân……….64
3.2.9. Hiện đại hoá công nghệ huy động vốn……….65
3.3. Một Số Kiến Nghị Nhằm Đảm Bảo Tính Khả Thi Của Giải Pháp…...65
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ………...65
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước……….66
3.3.3. Kiến nghị Vietcombank Việt Nam………...67
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng 1: Tình hình nguồn vốn huy động của VCB Ba Đình……….21
Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn………23
Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế……….26
Bảng 4: Tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng VCB Ba Đình………28
Bảng 5: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian………...29
Bảng 6: Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành………...30
Bảng 7: Chất lượng tín dụng tại VCB Ba Đình………32
Bảng 8: Kết quả tài chính của VCB Ba Đình………33
Bảng 9: Tình hình huy động vốn tiền gửi từ dân cư……….36
Bảng 10: Cơ cấu tiền gửi dân cư theo thời hạn……….38
Bảng 11: Cơ cấu tiền gửi dân cư theo nội tệ……….39
DANH MỤC ĐỒ THỊ
Biểu đồ 1: Biểu đồ biểu diễn Tổng nguồn vốn huy động của VCB Ba Đình...22 Biểu đồ 2: Biểu đồ biểu thị nguồn vốn huy động theo kỳ hạn của VCB Ba Đình………...25 Biểu đồ 3: Biểu đồ tỷ trọng nguồn vốn huy động năm 2007………25 Biểu đồ 4: Biểu đồ biểu diễn Vốn Huy Động theo thành phần kinh tế……….27 Biểu đồ 5: Biểu đồ biểu diễn tỷ trọng vốn của các thành phần kinh tế năm 2007………...27 Biểu đồ 6: Biểu đồ thể hiện mức Tổng Dư Nợ cho vay qua các năm………...29 Biểu đồ 7: Biểu đồ thể hiện Cơ Cấu Dư Nợ cho vay theo kỳ hạn………30 Biểu đồ 8: Biểu đồ thể hiện Cơ Cấu Cho Vay theo ngành………32 Biểu đồ 9: Biểu đồ Biểu Diễn Tổng Thu Nhập các năm 2005-2007………....34 Biểu Đồ 10: Biểu đồ Biểu Diễn Tổng Chi Phí Hoạt Động Kinh Doanh các năm 2005-2007………..34 Biểu Đồ 11: Biểu Đồ Biểu Diễn Lợi Nhuận Kinh Doanh các năm 2005- 2007………...35 Biểu đồ 12: Biểu Đồ biểu thị vốn huy động dân cư của VCB Ba Đình………38
BẢNG KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT
Nguyên nghĩa Chữ viết tắt
Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam Vietcombank. VN Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Ba Đình VCB Ba Đình
Ngân hàng Trung Ương NHTW
Ngân hàng Thương Mại NHTM
Tổ chức Kinh tế TCKT
Thành phần kinh tế TPKT
Tiền gửi dân cư TCDC
Tài khoản tiền gửi TKTG
Không kỳ hạn KKH
Có kỳ hạn CKH
Việt Nam Đồng VND
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu trong chuyên đề hoàn toàn có thật, được thu thập một cách trung thực tại đơn vị thực tập.
Hà Nội, tháng 8 năm 2008
Sinh viên
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Tiền tệ, Ngân hàng và thị trường tài chính - Fredic S. Mishkin - NXB Khoa
học Kỹ thuật - 2001.
2. Giáo trình Lý Thuyết Tiền Tệ - Ngân hàng – Học viện Ngân hàng – NXB
Thống Kê 2005
3. Quản trị Ngân hàng Thương mại - Peter S.Rose -NXB Tài Chính - 2001
4. Giáo trình Quản trị và Kinh doanh Ngân hàng - PGS.TS. Ngô Hướng & TS.
Phan Đình Thế - NXB Thống Kê - 2002
5. Tạp chí Ngân hàng, tạp chí Thị trường Tài chính – Tiền tệ, Thời báo Ngân
hàng các số năm 2005, 2006, 2007.
6. Báo cáo kết quả kinh doanh của Vietcombank Ba Đình các năm 2005, 2006,2007.