Nhà nước, chính phủ là cơ quan quản lý vĩ mô mọi hoạt động trong nền kinh tế. Do vậy các quy định ban hành của Nhà nước có ảnh hưởng tới các hoạt động tín dụng của các NHTM Việt Nam.
Thứ nhất, Nhà nước cần ban hành các văn bản có tính nhất quán, đồng bộ, có định hướng lâu dài. Xây dựng hệ thống pháp luật đồng bộ, sửa đổi, bổ sung tạo ra môi trường kinh doanh ổn định cho các doanh nghiệp phát triển, thúc đẩy sự phát triển chung kinh tế của đất nước, tăng hiệu qủa xã hội , tăng hiệu tín dụng.
Thứ hai, đơn giản các thủ tục hành chính, thực hiện cơ chế hành chính một cửa tiết kiệm chi phí, thời gian cho khách hàng và ngân hàng.
Thứ ba, có chính sách biện pháp đối với các doanh nghiệp quốc doanh làm ăn kém hiệu quả như chấn chỉnh cơ cấu phương thức hoạt động, thay đổi cơ cấu nhân sự, thực hiện cổ phần hoá các doanh nghiệp nhà nước, giải thể đối với các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ nhiều năm.
Thứ tư, thực hiện ưu đãi đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, tạo điều kiện để các doanh nghiệp này phát triển, phát huy vai trò của mình trong nền kinh tế.
KẾT LUẬN
Ngân hàng là một trung gian tài chính có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế nói chung và đối với từng cộng đồng địa phương nói riêng, vai trò đó ngày càng được khẳng định một cách rõ ràng. Ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính nhằm thoả mãn nhu cầu của mọi thành viên trong nền kinh tế. Trong đó tín dụng là chức năng kinh tế quan trọng hàng đầu của các ngân hàng bởi vì tín dụng tài trợ cho mọi đối tượng, các chi tiêu của cá nhân, đáp ứng nhu cầu tài chính của doanh nghiệp, của Nhà nước. Hoạt động tín dụng của ngân hàng có mối quan hệ mật thiết đối với sự phát triển kinh tế, đảm bảo và thúc đẩy sự gia tăng sản xuất của doanh nghiệp, tạo ra những điều kiện về vốn đáp ứng cho sự tăng trưởng kinh tế lành mạnh. Vốn tín dụng là một bộ phận cấu thành của quá trình tái sản xuất xã hội mà nếu xảy ra một khâu nào đó yếu kém sẽ ảnh hưởng tới cả quá trình trên, gây lên hậu quả lớn không chỉ đối với ngân hàng mà còn với hiệu quả xã hội. Do đó các ngân hàng phải quan tâm tới vấn đề làm sao sử dụng nguồn vốn tín dụng một cách có hiệu quả nhất. Thực tế cho thấy việc nâng cao hiệu quả tín dụng đang được quan tâm hàng đầu trong hệ thống các NHTM Việt Nam hiện nay. Đây cũng là vấn đề bức xúc và được chú ý tại SGD I-NHCT Việt Nam , trong thời gian qua SGD I đã thực hiện nhiều biện pháp tích cực và quan tâm đúng mức tới việc nâng cao hiệu quả tín dụng tại đơn vị mình đồng thời đã đạt được những kết quả ban đầu khả quan hứa hẹn một hiệu quả tín dụng cao hơn trong thời giai tới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Peter S.Rose, Quản trị Ngân hàng thương mại - NXB Tài chính - 2004 2. TS Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Ngân hàng thương mại, - NXB Thống
kê-2004.
3. PGS.TS Lưu Thu Hương -Giáo trình tài chính doanh nghiệp-NXB Thống kê- 1998.
4. Tap chí Thị trường Tài chính tiền tệ tháng 3 năm 2005.
5. Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001. 6. Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 4 năm 2005.
7. Các báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo hoạt động tín dụng giai đoạn 2002-2005 SGD I-NHCT Việt Nam .
8. Báo cáo thường niên năm 2002, 2003, 2004 Ngân hàng Công thương Việt Nam .
9. Báo cáo phát triển Việt Nam -Hội nghị tư vấn phát triển Việt Nam tháng 12/2005
10. Các trang website của NHNN, NHCT Việt Nam, Công nghiệp Việt Nam, và một số trang khác.
DANH MỤC VIẾT TẮT
CBTD : Cán bộ tín dụng
NHTM : Ngân hàng thương mại NHTG : Ngân hàng thế giới
NHCT : Ngân hàng Công Thương SGD I : Sở Giao Dịch I
TSĐB : Tài sản đảm bảo TCTD : Tổ chức tín dụng
MỤC LỤC
Trang
LỜI MỞ ĐẦU ...1
Chương một : HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...3
1.1 Hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại...3
1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng...3
1.1.2 Vai trò tín dụng:...4
1.1.3 Đặc trưng của tín dụng ngân hàng:...7
1.1.4 Các hình thức tín dụng của ngân hàng :...8
1.2 Hiệu quả tín dụng...16
1.2.1 Khái niệm hiệu quả tín dụng ...16
1.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả tín dụng ...17
1.2.3 Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả tín dụng...22
1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả tín dụng :...25
Chương hai: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM...35
2.1 Một vài nét khái quát về Sở Giao Dịch I- Ngân hàng Công Thương Việt Nam ...35
2.2 Quy trình tín dụng và quản lý tín dụng tại Sở giao dịch I- NHCT Việt Nam ...37
2.2.1 Đối tượng áp dụng...37
2.2.2 Quy trình cho vay ...37
2.2.3 Quản lý tín dụng ...41
2.3 Thực trạng hiệu quả tín dụng tại Sở giao dịch I- NHCT Việt Nam...43
2.3.1 Thực trạng hoạt động tại SGD I-NHCT Việt Nam ...43
2.3.2 Phân tích thực trạng hiệu quả tín dụng...49
2.3.3 Đánh giá chung về thực trạng hiệu qủa tín dụng tại SGD I – NHCT Việt Nam: ...64
Chương ba: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH I-NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM...66
3.1 Phương hướng , mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh năm 2006 tại SGD I- NHCT Việt Nam ...67
3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2006...67
3.1.2 Nhiệm vụ kinh doanh năm 2006...67
3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tại SGDI – NHCT Việt Nam : 71 3.2.1 Thực hiện phân tích tín dụng và đề ra chính sách tín dụng hợp lý.71 3.2.2 Đổi mới chiến lược khách hàng, tập trung vốn cho các khách hàng chiến lược và các ngành hàng chiến lược, ưu tiên các khách hàng có quan hệ tín dụng tốt, mở rộng các đối tượng khách hàng khác nhau...73
3.2.3 Chú trọng xây dựng hệ thống thông tin tín dụng: ...74
3.2.4 Tăng cường quản lý tín dụng đối với khách hàng...75
3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát :...77
3.2.6 Bổ sung, sửa đổi chính sách tín dụng trong từng thời kỳ. ...78
3.2.7 Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng.78 3.2.8 Hạn chế cấp tín dụng không có tài sản đảm bảo...79
3.2.9 Tăng cường công tác đào tạo nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ tín dụng. ...79
3.2.10 Nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn. ...79
3.3 Một số đề xuất và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng tại Sở giao dịch I-NHCT Việt Nam...80
3.3.1 Đề xuất với SGD I- NHCTVN ...80
3.3.2 Kiến nghị với NHCT Việt Nam:...80
3.3.3 Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước...81
3.3.4 Kiến nghị đối với các bộ, cơ quan liên ngành...82
3.3.5 Kiến nghị với Chính phủ...83
KẾT LUẬN...84
TÀI LIỆU THAM KHẢO...85
DANH MỤC VIẾT TẮT...86