Kiến nghị với các Bộ, ngành có liên quan

- Các nhân tố thuộc về môi trường an ninh, chính trị, xã hội

3.4.1.3. Kiến nghị với các Bộ, ngành có liên quan

Để thúc đẩy các phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong thời gian tới, Bộ Kế hoạch và đầu tư cần khẩn trương tích cực hoàn thành xây dựng và triển khai thực hiện chương trình trợ giúp thông tin; hình thành cơ chế phối hợp đầu mối ở các Bộ, ngành và địa phương đảm bảo nguồn cung cấp thông tin trợ giúp doanh nghiệp; Chương trình hỗ trợ kỹ thuật cho các

doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ đặc biệt là trong lĩnh vực sản xuất; xây dựng kế hoạch và biện pháp củng cố và nâng cao năng lực quản lý cho hệ thống xúc tiến phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn cả nước, nhất là cần quan tâm đối với các địa phương ở vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn; Bộ Tài chính chủ trì và phối hợp với các Bộ, ngành nghiên cứu đổi mới và hoàn thiện cơ chế chính sách tài chính doanh nghiệp, bảo đảm bình đẳng, ổn định, thông thoáng và minh bạch nhằm tạo điều kiện giải phóng, phát triển sức sản xuất của doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế…

Ngoài ra, Cơ quan cấp giấy phép thành lập cần kiểm tra kỹ hồ sơ xin phép thành lập, thẩm định nắm chắc nhân thân, tình hình thực tế của người xin thành lập. Đặc biệt là cấp giấy phép thành lập rồi thì còn phải kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh theo giấy phép, theo chức năng ngành nghề. Các cơ quan chức năng cần có biện pháp yêu cầu các doanh nghiệp thực hiện đúng Pháp lệnh Kế toán thống kê, thực hiện ghi chép sổ sách kế toán đầy đủ, khoa học, tiến hành hạch toán rõ ràng và thực hiện nghiêm chỉnh các quy định pháp luật khác về thuế, quản lý thị trường…

3.4.2 Kiến nghị đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Để thực hiện tốt việc mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ đòi hỏi sự nỗ lực của các cơ quan chức năng, ngành ngân hàng, NHTM cổ phần Quân đội và các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vì vậy, rất cần đến sự hợp tác và cố gắng từ bản thân các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cụ thể như sau:

- Để tháo gỡ rào cản về bảo đảm tiền vay hiện nay, doanh nghiệp vừa và nhỏ từng bước tạo dựng uy tín đối với ngân hàng bằng năng lực kinh doanh và hiệu quả sử dụng vốn. Để làm tốt việc này đòi hỏi doanh nghiệp phải đổi mới từ nhận thức đến những việc làm cụ thể như: nâng cao năng lực quản trị và điều hành doanh nghiệp; thực hiện nghiêm chế độ hạch toán

kế toán, báo cáo tài chính công khai, minh bạch; kinh doanh theo đúng pháp luật. Phải khẳng định tạo dựng uy tín trong quan hệ tín dụng với các ngân hàng là việc phải làm, nó không chỉ giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn mà còn tạo điều kiện để doanh nghiệp tồn tại và phát triển bền vững.

- Các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần có lộ trình bổ sung vốn chủ sở hữu bằng nhiều hình thức. Chủ động trong việc xây dựng dự án đầu tư phù hợp với năng lực về vốn, công nghệ và con người. Xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý trong điều kiện hội nhập. Chủ động tiếp cận và tìm hiều các dịch vụ ngân hàng nói chung và các doanh nghiệp tín dụng nói riêng, tận dụng cơ hội tranh thủ sự giúp đỡ của các Bộ, ngành nhằm nâng cao năng lực sử dụng vốn, chú trong phương án lựa chọn công nghệ tiên tiến nhằm nâng cao chất lượng và sức cạnh tranh của sản phẩm. Cần đẩy mạnh hoạt động nghiên cứu thị trường và Marketing.

- Đào tạo nguồn nhân lực. Thực tế các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường xem nhẹ yếu tố con người trong kinh doanh. Người lao động trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường chưa được đào tạo bài bản theo những kiến thức và kỹ năng mà thị trường yêu cầu. Do đó, bên cạnh việc Chính phủ có các chương trình đào tạo, cập nhật thông tin cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ thì bản thân các doanh nghiệp vừa và nhỏ phải chủ động đào tạo đội ngũ nhân viên, coi đầu tư vào nguồn nhân lực là một khoản đầu tư không thể thiếu trong kinh doanh. Trong đó, các chủ doanh nghiệp phải là người đi đầu để nâng cao năng lực quản lý và điều hành đặc biệt là khả năng lập kế hoặch kinh doanh theo chuẩn mực; lập các phương án, dự án sản xuất kinh doanh có hiệu qủa…. Đây là một trong những giải pháp quan trọng để doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể tiếp cận được vốn ngân hàng bởi từ đó các chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể lập được những báo cáo nghiên cứu khả thi hoàn chỉnh để thuyết phục ngân hàng cho vay vốn.

KẾT LUẬN

Trong thời gian thực tập, dựa trên cơ sở lý luận thực tiễn và các kiến thức đã tiếp thu được em đã hoàn thành chuyên đề với đề tài : “Phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTM cổ phần Quân đội chi nhánh Hoàn Kiếm”.

Những nội dung được trinh bày mới chỉ là một khía cạnh, chưa thể hiện được hết toàn bộ hoạt động tín dụng của NHTM đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như các phướng hướng để thực hiện được mục tiêu phát triển tín dụng. Với thời gian thực tập có hạn, cũng như với kiến thức còn nhiều hạn chế, bài viết sẽ còn rất nhiều thiếu sót. Vì vậy, em rất mong nhận được sự chỉ dẫn của thầy, cô giáo cũng như các cô chú, anh chị trong ngân hàng để bài viết được hoàn chỉnh hơn.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Số liệu về hoạt động của NHTM cổ phần Quân đội trong những năm qua

2. Giáo trình kinh tế phát triển ĐHKTQD 3. Giáo trình Ngân hàng thương mại ĐHKTQD 4. Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ - ĐHKTQD 5. Giáo trình tín dụng ngân hàng – Học Viện Ngân Hàng

6. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của NHTM cổ phần Quân đội các năm 2005 - 2007.

7. Quy trình thẩm định dự án trung và dài hạn của Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam

8. Quyết định 1267 về quy chế cho vay của thống đốc Ngân hàng Nhà Nước.

9. Luật Ngân hàng Nhà Nước và Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam 10. Luật Doanh Nghiệp Nhà Nước Việt Nam

11. Thúc đẩy phát triển Danh nghiệp vừa và nhỏ- Tạp chí kinh tế và dự báo

12. Các thông tin tài liệu tham khảo về tín dụng ngân hàng 13. Thông tin trên mạng INTERNET

DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT

DNV&N : Doanh nghiệp vừa và nhỏ. NHTM : Ngân hàng thương mại. NHNN : Ngân hàng Nhà nước. DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước.

Môc lôc

Trang

CHƯƠNG 1...3

TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM...3

ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ...3

1.1. DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ...3

1.1.1. Khái quát về doanh nghiệp vừa và nhỏ...3

1.1.1.1. Khái niệm về doanh nghiệp vừa và nhỏ...3

1.1.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ...4

1.1.2. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế...8

1.1.3. Nhu cầu vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ...13

1.2. PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NHTM...15

1.2.1. Phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM...15

1.2.1.1. Khái niệm về tín dụng - Phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ...15

1.2.1.2. Những tiêu chí thể hiện phát triển tín dụng của NHTM.. . .16

1.2.1.3.Tiêu chí thể hiện doanh nghiệp vừa và nhỏ sử dụng vốn tín dụng hiệu quả...21

1.3. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ...22

1.3.1. Sự cần thiết phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ...22

1.3.1.1. Sự cần thiết phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ...22

1.3.1.2. Các hình thức tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ

của NHTM...23

1.3.2. Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ...30

1.3.2.1. Các nhân tố về phía ngân hàng...30

1.3.2.2. Các nhân tố thuộc về doanh nghiệp vừa và nhỏ...33

1.3.2.3. Các nhân tố thuộc về NHNN và Chính phủ...34

1.3.2.4. Các nhân tố khác...35

- Các nhân tố thuộc về môi trường kinh tế...35

- Các nhân tố thuộc về môi trường pháp lý...36

- Các nhân tố thuộc về môi trường an ninh, chính trị, xã hội...36

CHƯƠNG 2:...38

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM ...38

CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI...38

2.1. KHÁI QUÁT VỀ NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI...38

2.1.1. Sơ lược về sự hình thành và phát triển...38

2.1.2. Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động...39

2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức...39

2.1.2.2. Mạng lưới và phương châm hoạt động...44

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTM Cổ phần Quân đội. ...46

2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn...46

2.1.3.2. Hoạt động cho vay...48

2.1.3.3. Hoạt động đầu tư...48

2.1.3.4. Hoạt động dịch vụ...49

2.1.3.6. Hoạt động thẻ...50

2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh...50

2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI...52

2.2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHTM Cổ phần Quân Đội...52

2.2.1.1. Tình hình doanh số cho vay...52

2.2.1.2.Tình hình dư nợ cho vay...55

2.2.1.3. Tình hình thu nợ và nợ quá hạn...59

2.3. ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI. ...60

2.3.1. Thành tựu đạt được trong hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ...60

2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân...61

CHƯƠNG 3...67

PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ...67

ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VƯA VÀ NHỎ TẠI ...67

NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI...67

3.1. NHỮNG CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC - ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG BỐI CẢNH KINH TẾ VIỆT NAM HỘI NHẬP KINH TẾ TOÀN CẦU...67

3.2. MỤC TIÊU HƯỚNG TỚI CỦA NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI TRONG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ...77

3.3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHTM CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI. ...80

3.3.1. Các giải pháp tăng trưởng tín dụng...80

3.3.2. Các giải pháp phát triển chất lượng tín dụng...83

3.4.1.1. Kiến nghị với Nhà nước ...89

3.4.1.2. Kiến nghị với NHNN...92

3.4.1.3. Kiến nghị với các Bộ, ngành có liên quan...93

DANH MỤC BẢNG BIỂU