Chênh lệch lãi suất bình quân đợc tính nh sau:
Chênh lệch lãi suất bq = Lãi suất bq đầu ra- Lãi suất bq đầu vào
Trong đó:
- Lãi suất bình quân đầu ra là tỷ lệ giữa tổng lãi phải thu theo cam kết chia cho tổng số sử dụng vốn bình quân
- Lãi suất bình quân đầu vào đựơc đề cập ở trên (theo Quy trình huy động vốn và điều hành vốn của NHĐT-PT Việt nam)
Bên cạnh những biến động liên tục của lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay của Ngân hàng thơng mại cũng có nhiều thay đổi của cơ chế điều hành lãi suất cho vay. Do đó chênh lệch lãi suất cũng co nhiều biến đổi kéo theo nó, và với sự giảm của lãi suất cơ bản và việc điều hành lãi suất theo cơ chế gián tiếp của NHNN, thực hiện cơ chế lãi suất thoả thuận trong hoạt động tín dụng thơng mại bằng đồng Việt nam. Đối với đồng đola, Cục dữ trữ liên bang Mỹ liên tục cắt giảm lãi suất của đồng đôla Mỹ, làm lãi suất trên thị trờng quốc tế cũng nh Việt nam giảm theo. Trớc tình hình đó, chênh lệch lãi suất cho vay và huy động vốn của các Ngân hàng thu hẹp, ảnh hởng tới kết quả kinh doanh của Ngân hàng
2.3. Đánh giá thực trạng huy động vốn của NHĐT-PT Hà Thành
2.3.1. Kết quả đạt đợc.
Về hình thức huy động vốn: trong thời gian qua, bên cạnh việc huy động nguồn vốn thờng xuyên bằng hình thức tiền gửi của cá nhân, tổ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm, chi nhánh đã thực hiện phát hành giấy tờ có giá (kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tiết kiệm dự thởng, tiết kiệm ổ trứng vàng ) với lãi suất phong phú và hấp dẫn nhằm thu hút ngày càng nhiều l… - ợng vốn nhàn rỗi từ tổ chức và cá nhân
Về quy mô nguồn vốn: trong những năm qua lợng vốn huy động không ngừng tăng lên: năm 2003 lợng vốn huy động là 741.885 triệu đồng và đến cuối năm 2005 là 2.120.249 triệu đồng, trong đó lợng tiền gửi có kỳ hạn luôn ổn định, giúp Ngân hàng chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn của
mình. Chi nhánh Hà Thành đựoc coi là một trong những chi nhánh có hiệu quả huy động vốn cao của NHĐT-PT Việt nam.
Về cơ cấu nguồn vốn: chi nhánh đã kết hợp một cách hài hoà các hình thức huy động để tạo hiệu quả ở tất cả các hình thức huy động đó. Việc đa ra nhiều sản phẩm huy động là một bớc sáng tạo để đa dạng hình thức huy động, nâng cao tính an toàn trong hoạt động của chi nhánh.
Đạt đợc kết quả nh vạy là do các nguyên nhân:
- Chi nhánh đã tìm mọi biện pháp để khai thác tiềm lực của các đơn vị kinh tế, triển khai hình thức huy động vốn đa dạng trong dân c nh: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm tích luỹ, tài khoản tiền gửi nhiều kỳ hạn với lãi suất và kỳ hạn phong phú đa dạng, hấp dẫn đặc biệt với nhiều phơng thức thanh toán lãi thuận tiện cho kháchhàng( trả lãi trớc, trả lãi sau, trả lãi hàng quí, hàng tháng ). Chi nhánh đã tích cực mở rộng mạng l… ới huy động vốn, thực hiện giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng phòng. Thờng xuyên sơ kết, tổng kết để đánh giá kết quả thực hiện, kịp thời khen thởng và rút kinh nghiệm.
- Trong thời gian qua chi nhánh đã thực thi một số chính sách lãi suất hấp dẫn, linh hoạt trên cơ sở theo dõi thờng xuyên biến động lãi suất trên thị trờng, từ đó dự đoán xu hớng biến động của nó, dùng lãi suất nh một công cụ thực thi chính sách khách hàng.
- Chi nhánh Hà Thành đã xây dựng đội ngũ cán bộ với tác phong giao dịch lịch sự, nhanh nhẹn, chu đáo tận tình nhằm tạo nên hình ảnh Ngân hàng đầu t và phát triển với chất lợng phục vụ tốt, góp phần tạo nên tín nhiệm với nhân dân với bạn hàng.
- Nhận thức đợc tầm quan trọng của khách hàng, chinhánh Ngân hàng đầu t Hà Thành đã đề ra nhiều biện pháp nh có chính sách u đãi về lãi suất đối với các khách hàng có số d tiền gửi lớn, thờng xuyên. Bên cạnh việc giữ quan hệ tốt với khách hàng cũ, chi nhánh còn tăng cờng công tác Marketing tìm kiếm khách hàng mới, hàng năm mở hội nghị khách hàng, thực hiện kế
hoạch tiếp xúc trực tiếp khách hàng nắm bắt tâm t, nguyện vọng của khách hàng từ đó có các biện pháp tháo bỏ khó khăn.
2.3.2. Những mặt tồn tại.
Bên cạnh những kết quả đạt đợc còn có những tồn tại sau:
- Tuy lợng vốn huy động tăng nhng chủ yếu là do điều chỉnh tăng lãi suất huy động, tăng nguồn vốn bằng việc phát hành kỳ phiếu, trái phiếu với lãi suất coa hơn lãi suất huy động tiết kiệm, cho nên chi phí huy động của chi nhánh vẫn ở mức cao, ảnh hởng đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng.
- Nền vốn của chi nhánh về cơ bản là không ổn định trong cơ cấu loại tiền, cơ cấu kỳ hạn huy động và sử dụng vốn cha hợp lý. Việc d thừa lợng vốn trung dài hạn quá nhiều so với lợng huy động chứng tỏ việc sử dụng vốn vẫn cha mang lại hiệu quả.
- Một số hình thức huy động đa ra nhng không mang lại hiệu quả, ví dụ nh tiết kiệm tích luỹ là một thất bại trong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng.
2.3.3. Nguyên nhân.