Thực hiện HĐTD là việc bên đi vay và bên cho vay thực hiện các nghĩa vụ đã cam kết trong HĐTD. Các bên phải thực hiện các điều khoản trong HĐTD một cách trung thực theo tinh thần hợp tác, có lợi nhất cho các bên với sự tin cậy lẫn nhau, đồng thời không đợc xâm phạm đến quyền và lợi ích hợp pháp của Nhà nớc, cũng nh của cá nhân, tổ chức khác.
* Thực hiện các điều khoản cho vay
Điều khoản cho vay là những điều khoản chủ chốt nhất của HĐTD. Quyền và lợi ớch của cỏc bờn phụ thuộc rất nhiều vào việc thống nhất cỏc điều khoản này. Yờu cầu đối với cỏc điều khoản cho vay là phải cụ thể rừ ràng. Đõy sẽ là căn cứ quan trọng để HĐTD cú hiệu lực cũng như để đảm bảo quyền, lợi ớch cho cỏc chủ thể.
Điều khoản cho vay trong HĐTD bao gồm các thoả thuận về số tiền vay, thời hạn vay và phơng thức cho vay. Do đó, thực hiện điều khoản cho vay có nghĩa là thực hiện đầy đủ các nội dung trên. Khi ký kết HĐTD, ngân hàng thơng mại và khách hàng đã thống nhất về việc ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng một khoản tiền nhất định. Do vậy khi thực hiện các điều khoản này ngân hàng phải thực hiện đúng thoả thuận – tức là cho phép bên đi vay sử dụng số tiền mà ngân hàng đã cam kết cho vay. Thời hạn để giải ngân hết số tiền này cũng là một yêu cầu cần thiết trong việc thực hiện đúng các điều khoản cho vay. Thông thờng thời hạn này phụ thuộc vào phơng thức cho vay mà các bên đã thoả thuận.
Một nội dung quan trọng của việc thực hiện đúng các điều khoản cho vay là thực hiện đúng thời hạn vay vốn. Bên cho vay phải chấp hành đúng thời hạn mà bên đi vay đợc phép sử dụng vốn vay. Khi ký kết HĐTD các bên đã thoả thuận về một khoảng thời gian nhất định mà trong khoảng thời gian đó bên đi vay đợc sử dụng một khoản tiền nhất định của ngân hàng thơng mại và khi thời gian đó cha hết, ngân hàng không đợc phép yêu cầu bên đi vay thực hiện nghĩa vụ trả nợ (trừ trờng hợp bên cho vay phát hiện bên đi vay có những vi phạm khi cung cấp thông tin để làm thủ tục vay và ký kết HĐTD, hoặc bên đi vay vi phạm HĐTD).
Vấn đề cuối cùng trong việc thực hiện các điều khoản cho vay là cách thức giải ngân số tiền số tiền vay– tức là thực hiện điều khoản về phơng thức cho vay. Phơng thức cho vay do các bên thoả thuận với nhau theo quy định của phỏp luật và phự hợp với điều kiện hoàn cảnh của cỏc bờn khi tham gia giao dịch. Sự thoả thuận này nhằm mục đích đảm bảo cho tính hiệu quả khi khách hàng đa vốn vay vào quá trình kinh doanh của mình. Khi tiến hành cấp tín dụng cho khách hàng, TCTD phải thực hiện đúng theo phơng thức thoả thuận mà không đợc phộp thay thế bằng phơng thức nào khác bởi lẽ cách thức cấp tín dụng ảnh ảnh hởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của khách hàng.
Nghĩa vụ thực hiện các điều khoản về sử dụng vốn thuộc về khách hàng (bên đi vay). Vốn vay phải sử dụng đúng mục đích đã thoả thuận trong HĐTD, không đợc sử dụng vào mục đích khác. Đây là một vấn đề quan trọng mà khách hàng phải tuân thủ chặt chẽ vì việc cho vay vốn của ngân hàng thơng mại dựa trên nhiều căn cứ, trong đó có mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Chính vì vậy khi khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, khả năng thu hồi nợ (khả năng bảo toàn vốn) của ngân hàng thơng mại có thể bị ảnh hởng, đặc biệt trong hoạt động cho vay trung hạn và dài hạn yếu tố rủi ro rất cao. Trong trờng hợp vốn vay không đợc sử dụng đúng mục đích, ngân hàng thơng mại có quyền chấm dứt HĐTD theo quy định tại Điều 33 Nghị định 02/1990 ngày 27/5/1990 của Chớnh phủ.
Nh vậy, trong yêu cầu về thực hiện điều khoản về sử dụng vốn chỉ đơn thuần là sử dụng vốn đúng mục đích. Tuy nhiên, yêu cầu này còn đòi hỏi không mang tính bắt buộc, không ảnh hởng đến hiệu lực của HĐTD, song trên thực tế nó có ý nghĩa rất lớn đối với TCTD cũng nh đối với khách hàng. Thêm vào đó, việc sử dụng đúng nhng còn cần phải sử dụng có hiệu quả số vốn vay. Để đạt đợc yêu cầu này, việc sử dụng vốn phải thực hiện theo đúng trình tự cần thiết – tức là đa vốn vào kinh doanh phải hợp lý khoa học và phải đợc giám sỏt quản lý chặt chẽ. Có nh vậy, việc sử dụng vốn mới đạt hiệu quả cao, phù hợp với mong muốn của cả bên đi vay và bên cho vay.
Thực tiễn tại Lào hiện nay, cú khỏ nhiều những HĐTD đổ vỡ do khỏch hàng khụng tuõn thủ cỏc điều khoản về sử dụng vốn như đó cam kết trong HĐTD. Điều đú bắt đầu từ việc khỏch hàng cung cấp cho ngõn hàng những kế hoạch kinh doanh giả tạo hoặc mang tớnh chung chung, thờm vào đú khi tiến hành cỏc nghiệp vụ thẩm định hồ sơ vay vốn bản thõn cỏn bộ nghiệp vụ của ngõn hàng khụng đủ trỡnh độ thẩm định hoặc thẩm định chỉ mang tớnh hành thức đó dẫn đến việc khụng nắm được mục đớch thực sự của khỏch hàng. Ngoài ra, cũng cũn do trong quỏ trỡnh sử dụng vốn khỏch hàng tự ý thay đồi mục đớch sử dụng vốn mà khụng bỏo cho ngõn hàng và ngõn hàng cũng khụng giỏm sỏt chặt
chẽ. Chỉ khi đến hạn trả nợ khỏch hàng khụng cú khả năng thanh toỏn, ngõn hàng mới biết và tỡm mọi cỏch để thu hồi khoản nợ. Nhưng lỳc này cũng đó muộn, vỡ việc thu hồi nợ là rất khú và bản thõn khỏch hàng vay cũng đó lõm vào tỡnh trạng khú khăn.
