dụng tại Công Ty Tài Chính Bu Điện.
Bên cạnh những thành quả kinh tế đã đạt đợc trong những năm qua thì những vấn đề kinh tế mới cũng đợc đặt ra rất gay gắt đòi hỏi phải giải quyết kịp thời. Để cơ cấu tín dụng từng bớc hoàn thiện phkù hợp với chiến lợc kinh tế xã hội và chính sách quốc gia thi Công Ty Tài Chính Bu Điện cần phải mởi rộng và nâng cao chất lợng tin dụng, cần có những biện pháp huy động vốn cũng nh cho vay, khuyến khích các doanh nghiệp với công ty thông qua nâng cao số lợng và chất lợng các hợp đồng tín dụng .
2.1. Thực hiện chế độ cho vay theo đúng quy định:
Công ty nên thực hiện nghiêm túc các thể lệ, chế độ tín dụng hiện hành và giải quyết cho vay theo đúng quy trình làm việc trong những năm gần đây thể lệ tín dụng NHNN luôn đợc sửa đổi bổ sung thay đổi để pù hợp với chính sách đổi mới và nền kinh tế thi trờng. Vì vậy, trong thực tiễn giải quyết quá trình làm việc, cán bộ làm công tác tín dụng khó có thể nắm vững hết đợc các văn bản pháp quy trong lĩnh vực này đang còn hiệu lực hoặc các văn bản pháp luật của nhà nớc có liên quan đến công tác tín dụng. Và cũng khó có thể lờng trớc đợc nội dung trong những văn bản pháp quy mâu thuẫn hoặc phủ định lẫn nhau. Thực trạng này đang là một trong những khó khăn lúng túng của cán bộ làm công tác tín dụng. Vì vậy, trong điều kiện kinh tế xã hội hiện nay, công ty tài chính không còn cách nào khác là phải thờng xuyên tổ chức thông tin hớng dẫn cán bộ trong cơ quan mình các vấn đề nảy sinh trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng. Công ty tài chính nên coi trọng và giữ vững quy trình giải quyết công tác tín dụng theo ba cấp: Cán bộ thẩm định đề án, trởng phòng tín dụng tại thẩm định và lãnh đạo quyết định.
2.2.Ban hành các quy định cụ thể cho vay trung và dài hạn
Công Ty Tài Chính Bu Điện cần phải có những quy định cụ thể hơn nữa về tín dụng. Bởi đây là một hình thức tín dụng quan trọng đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp có nhu cầu đầu t vốn theo chiều sâu. Hình thức này đang đợc công ty coi trọng và khuyến khích hàng loạt, vì vậy hơn một sự cần thiết nào là cần phải có những văn bản dới quy định chặt chẽ về vấn đề tín dụng đặc biệt là hợp đồng tín dụng. Công Ty Tài Chính Bu Điện nên đơn giản hoá hơn nữa các thủ tục xin vay vốn, đẩy mạnh quá trình điều tra xét duyệt cho vay vốn với những dự án có hiệu quả, mặc dù mục tiêu an toàn vẫn là hàng đầu. Nhìn chung, tâm lý khách hàng xin vay vốn cũng ngại thủ tục xét duyệt
cho vay rờm rà. Thủ tục này càng đơn giản bao nhiêu càng tránh đợc cho doanh nghiệp những khó khăn, phức tạp trong việc giải trình. Việc đơn giản hoá những thủ tục không cần thiết sẽ làm cho khách hàng không ngần ngại khi đặt quan hệ vay vốn đối với công ty. Việc các thủ tục xét duyệt đơn giản, tinh giảm, mà đi sâu vào chất lợng cũng rút ngắn đợc thời gian cho công ty và khách hàng vay vốn. Việc đơn giản hoá các thủ tục này không đồng nghĩa với sự qua loa hời hợt mà vẫn phải theo thủ tục có nguyên tắc nhất định, làm sao mà dựa vào đó có thể đánh giá đợc khả năng của khách hàng vay vốn cũng nh tính khả thi của dự án cho vay, cụ thể: Khi doanh nghiệp gửi đơn xin vay vốn, công ty phải tiến hành thẩm định ngay về đối tợng khách hàng đó, đồng thời hớng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn và phải hội đủ các điều kiện vay vốn bảo đảm tính pháp lý của hồ sơ, sau đó công ty tiến hành nhanh chóng các bớc kiểm tra thu thập thông tin một cách hiệu quả nhằm rút ngắn thời gian ký…
kết, tạo cơ hội kinh doanh cho khách hàng và công ty. Với những quy định chặt chẽ nhằm bảo đảm tính pháp lý trong quá trình vay vốn của khách hàng, công ty cần tuân thủ đúng nhng không phải tuân thủ quá chặt chẽ, không tạo nên tính cứng nhắc trong quá trình cho vay.
2.3.Tạo mối liên hệ th ờng xuyên với khách hàng.
Để có thể thúc đẩy việc ký kết và thực hiện hợp đồng tín dụng thì công ty Tài Chính Bu Điện cũng cần phải tạo mối liên hệ thờng xuyên và tin cậy trong giao dịch giữa công ty và ngời vay. Có không ít khách hàng không trả nợ đợc lại di chuyển đi vay ngân hàng khác hoặc chỉ có một tài sản nhng là nhiều giấy tờ thế chấp để vay các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác nhau. Trớc thực trạng trên, việc thẩm định t cách pháp nhân, năng lực tài chính là một biện pháp cần thiết để bảo đảm an toàn tín dụng. Trong quá trình cho vay, công ty cũng nên thờng xuyên có những thông tin về tình hình thực hiện vốn cho vay. Đây là một quá trình kiểm tra giám sát vốn vay nên nó cần phải thực sự trung thực và cập nhật nhằm nhanh chóng phát hiện và phòng ngừa
những hành vi cố tình lừa đăo của khách hàng trong quá trình vay sử dụng vốn.
2.4. Nâng cao chất l ợng đội ngũ cán bộ.
Việc tăng cờng trách nhiệm trong điều hành, kiểm soát nội bộ, nâng cao chất lợng đội ngũ cán bộ trong công ty cũng là một yếu tố cần quan tâm. Do đặc thù của công tác này là giao lu với nhiêu doanh nghiệp, nhiều thành phần kinh tế đòi hỏi luôn phải nắm bắt thị trờng, tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với công ty nên việc lựa chọn cán bộ để giao việc là hết sức quan trọng. Vì vậy, cán bộ đợc giao làm công tác này phải bảo đảm các tiêu chuẩn: Trung thực, có trình độ kiến thức hiểu biết về kinh tế, tài chính cần thiết và có thâm niên công tác trong các nghiệp vụ của ngân hàng. Việc lựa chọn bố trí đội ngũ cán bộ góp phần quyết định những kết quả trong quá trình làm việc, tránh những rủi ro do các mu mô lừa đảo nh tạo dựng những kho hàng rởm, bất động sản rởm để thế chấp vốn vay hay việc móc nối giữa nhân viên cy tài chính với ngời vay vốn hòng rút tiền của công ty.
Kết luận
Vấn đề đặt ra là nhà nớc cần có những biện pháp để hoàn thiện môi tr- ờng pháp lý nói chung, mà đặc biệt là môi trờng pháp lý về hoạt động tín dụng. Nh đã đề cập, hệ thống pháp luật Ngân Hàng Nhà Nớc ta hiện nay vẫn còn cha đồng bộ, tính ổn định cha cao. Trong điều kiện khi mà nền kinh tế chuyển sang cơ chế thị trờng thì nhiều vấn đề cơ bản của nền kinh tế thị trờng cha đợc nghiên cứu kỹ. Chính vì vậy mà nhiều tác động khách quan và cả chủ quan mà hệ thống pháp luật nớc ta cha thực sự là chỗ dựa tin cậy của các doanh nghiệp. Phơng pháp tốt nhất để hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh tế ở nớc ta là phải tiến hành hai công việc: Vừa tiến hành xây dựng văn bản kinh tế
vừa nghiên cứu ban hành các bộ luật mới để tiến tới thống nhất các quy định pháp luật trong văn bản pháp luật kinh tế. Đối với riêng hoạt động tín dụng, nhà nớc cần phải có các văn bản quy phạm pháp luật nói chung, các văn bản quy phạm về tín dụng trung và dài hạn nói riêng cụ thể hơn, tạo cơ sở cho Ngân Hàng Nhà Nớc cũng nh hệ thống các tổ chức tín dụng trong toàn quốc tiến hành hoạt động kinh doanh của mình một cách thuận lợi, đạt hiệu quả cao, mang lại sự phát triển cho nền kinh tế.
Trong thực tế, việc tuân thủ các quy định theo quá trình ký kết và thực hiện hợp đồng tín dụng tại công ty Tài Chính Bu Điện còn nhiều vớng mắc và cần đợc khắc phục trong một thời gian sớm. Song nhìn lại mình trớc một năm, công ty Tài Chính Bu Điện có quyền tự hào về những thành tựu đã đạt đợc tuy còn khiêm tốn những đây là những kết quả đáng ghi nhận. Kết quả này đánh giá đợc khả năng vơn lên của công ty từ một tình hình vô cùng khó khăn tởng chừng nh khó vợt qua. Những thành công trong hoạt động kinh doanh nói chung và trong hoạt động tín dụng nói riêng đã đóng góp tích cực cho sự phát triển của nền kinh tế, đóng góp vào sự thành đạt của các doanh nghiệp, các tổ chức trong nền kinh tế.
Một lần nữa, tôi xin chân thành cảm ơn thầy Hoàng Xuân Trờng, cô Dơng Thị Nguyệt Nga cùng các cô chú cán bộ làm việc ở công ty Tài Chính B- u Điện đã tận tình giúp tôi hoàn thành chuyên đề thực tập này.
tài liệu tham khảo
