c nh tranh
3.3. Liên kt các Ngân hàng th ng mi
M t gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh mà các NHTM trên th gi i ang ti n hành m nh m trong th i gian qua là liên k t các NHTM thông qua mua bán, h%p nh t, sáp nh p gi a các NHTM.
Trên th c t có nhi u hình th c và c p liên k t: c p n gi n, các ngân hàng liên k t v i nhau n thu!n trong t ng m ng nghi p v& c a mình. : c p cao h n, các NHTM có th$ ti n t i vi c h%p nh t, sáp nh p v i nhau $ hình thành m t nh
97
ch có quy mô l n h n v v n, r ng h n v l)nh v c kinh doanh và m nh h n trong v n kh#ng nh th ng hi u, xa h n n a là h ng n m t t p oàn tài chính – ngân hàng trong ó có c các NHTM riêng l0 ho c ã %c h%p nh t, sáp nh p cùng tham gia t p oàn.
L ng trong các xu t nâng cao n ng l c c nh tranh c a các NHTM t phía Nhà n c và t phía các NHTM ã trình bày trên, liên k t các NHTM %c nh c n nh m t gi i pháp cho vi c t ng quy mô ngu n v n, nh ng không ch. có v y, liên k t các NHTM còn em l i cho các NHTM tính hi u qu v m t chi phí, nhân s và th ph!n.
Tuy nhiên t i Vi t Nam th i gian qua, các NHTM r t ít th c hi n liên k t. M-i ngân hàng u t xem mình là m t ch th$ c nh tranh riêng. Vi c thi u liên k t khi n cho các NHTM không th$ chia s0 thông tin, không t n d&ng %c l%i th theo quy mô. S thi u h th ng gi a các ngân hàng còn d,n n nh ng s c nh tranh không lành m nh v lãi su t, s n ph"m và c con ng i. V n này làm cho th ph!n c a m-i ngân hàng b chia c t và m-i ngân hàng tr nên y u t h n tr c i th c nh tranh là các NHNNg có s c m nh tài chính và kinh nghi m qu n lý t t.
Trong các hình th c liên k t thì hi n các NHTM Vi t Nam ch. liên k t v i nhau qua 2 hình th c n gi n nh t là ng tài tr% tín d&ng và hình thành 3 liên minh th0, còn nh ng hình th c liên k t cao h n nh thành l p t p oàn tài chính hay mua bán sáp nh p thì hoàn toàn không có, nguyên nhân là do:
- H th ng pháp lu t ngân hàng Vi t Nam c ng ch a có nh ng quy nh c& th$ v vi c mua bán hay sáp nh p gi a các NHTM s %c th c hi n nh th nào.
- Ý th c cá nhân c a các ch ngân hàng còn quá l n, h thà làm ch m t ngân hàng nh( nh ng c a riêng mình h n là ph i sáp nh p v i m t ngân hàng khác.
- Tâm lý ng i sáp nh p do nh h ng t nh ng cu c sáp nh p ngân hàng ho t ng không hi u qu tr c ây.
Dù sao i n a, vi c sáp nh p v,n là m t xu h ng chung trên toàn th gi i và vi c làm th nào $ t mình có th$ t n t i %c tr c nh ng áp l c c nh tranh t phía các ngân hàng n c ngoài c ng %c các NHTM trong n c r t quan tâm. Có th$ h s ch n h ng liên k t ho t ng n thu!n nh ng nh v y v,n ch a $ t o ra n ng
98
l c c nh tranh cao mà ch. làm gi m chi phí. Do v y, tr c áp l c c nh tranh gay g t nh hi n nay, $ có th$ t n t i mà không b thôn tính hay phá s n thì vi c ch ng sáp nh p v i nhau là vi c mà các NHTM Vi t Nam nên xem xét m t cách c"n tr ng, nh t là các ngân hàng nh(, nên g t nh ng l%i ích cá nhân trong ng n h n sang m t bên
$ h ng n nh ng l%i ích lâu dài h n c a các cá nhân, t ch c và n n kinh t .
Tr ng i di n Dragon Capital t i Hà N i, m t qu1 !u t %c ánh giá là có nhi u kinh nghi m trong vi c mua bán, sáp nh p doanh nghi p cho r ng: “Y u t chính cho s thành công hay th t b i c a vi c mua bán, sáp nh p doanh nghi p là s phù h%p c a k ho ch hòa nh p sau quá trình mua bán, sáp nh p di n ra”. C& th$ k ho ch hoà nh p c!n ph i gi i quy t %c nh ng v n v nhân s , ãi ng , quan h v i nhà !u t , ph n ng c a các i th c nh tranh, quan h và giao ti p gi a các b ph n và công ty thành viên, … Nói cách khác, qu n tr t t công ty chính là m t gi i pháp t ng th$ h u sáp nh p.
'$ quá trình liên k t gi a các NHTM di n ra thành công, !u tiên b n thân các NHTM ph i hoàn thi n mình $ nâng cao v th khi sáp nh p và t %c nh ng l%i ích l n h n ch không ph i vi c sáp nh p h%p nh t là m t gi i pháp b t bu c khi các NHTM i n b v c phá s n nh tr c ây. Do v y, nh ng xu t $ nâng cao n ng l c c nh tranh c a các NHTM thông qua liên k t s c p n nh ng y u t khác bên c nh nh ng xu t nâng cao n ng l c c nh tranh t phía Chính ph và NHTM nh ã trình bày trên. C& th$ nh sau:
3.3.1 V phía Nhà n "c
3.3.1.1 Làm rõ và th ng nh t nh"n th c v s c n thi t khách quan và yêu c u thúc y liên k t gi a các Ngân hàng th ng m i
Ông Lê Xuân Ngh)a, V& tr ng V& Chi n l %c phát tri$n NHNN Vi t Nam trong m t cu c nói chuy n t i Thành ph H Chí Minh ã nh n m nh r ng NHNN Vi t Nam ng h vi c sáp nh p các NHTM n i a $ t o ra nh ng ngân hàng m nh v ti m l c tài chính, c nh tranh ngang ng*a v i NHNNg. V i r t nhi u nh ng NHTM quy mô nh( nh hi n nay, h th ng ngân hàng Vi t Nam khó có th$ t p trung thành m t s c m nh t ng h%p và d b các NHNNg thôn tính. NHNN có th$ s* d&ng nh ng rào c n k1 thu t $ t m th i kéo giãn th i i$m c p phép thành l p Ngân hàng 100% v n
99
n c ngoài t i Vi t Nam nh ng bi n pháp trên ch. có th$ áp d&ng trong m t th i gian nh t nh. 'ã có ít nh t 2 ngân hàng là HSBC và ANZ n p n xin thành l p ngân hàng con 100% v n n c ngoài và có th$ s còn nhi u ngân hàng khác, s c nh tranh gi a các ngân hàng s ngày càng gay g t h n.
V i nh ng h n ch y u kém c a ngân hàng nh hi n nay thì liên k t là gi i pháp $ c i thi n r t nhi u m t nh t ng v n, gi m chi phí, t n d&ng th ph!n, … Tuy nhiên, theo kinh nghi m qu c t , n u $ quá trình liên k t tích t& di n ra m t cách t nhiên, t phát thì quá trình ó di n ra s r t ch m, òi h(i m t th i gian dài. Trong b i c nh n c ta hi n nay tuy không %c nóng v i, t cháy giai o n nh ng b n thân m-i ngân hàng c!n có s ch ng chu"n b , v n ng, tìm ki m và s* d&ng c h i liên k t phát tri$n có l%i nh t, ng th i c!n có s thúc "y c a Nhà n c i v i các NHTM, nh t là các NHTM NN, m i có th$ hình thành nên nh ng ngân hàng ho c t p oàn tài chính l n m nh, áp ng k p th i yêu c!u c p bách c a c nh tranh và h i nh p qu c t .
Bên c nh ó, c!n xóa b( nh ng nh ki n v vi c sáp nh p, h%p nh t ngân hàng tr c ây, c!n có nh ng hình th c ph bi n tuyên truy n phù h%p $ nâng cao nh n th c c a ng i dân nói chung và các ngân hàng nói riêng trong v n sáp nh p này, nh n m nh vi c sáp nh p h%p nh t n thu!n ch. là m t trong nh ng gi i pháp $ nâng cao n ng l c c nh tranh c a h th ng ngân hàng và ph&c v& khách hàng m t cách t t nh t.
3.3.1.2 Hình thành h th ng pháp lu"t v h p nh t, sáp nh"p và thành l"p t"p oàn tài chính - ngân hàng
V n h%p nh t, sáp nh p doanh nghi p t i Vi t Nam hi n nay ch a có nh ng quy nh v n b n pháp lý rõ ràng c& th$. Theo Lu t Doanh nghi p n m 2005 thì ch. có nh ngh)a v sáp nh p và h%p nh t doanh nghi p ('i u 107 và 108). Lu t c ng nêu hình th c giao d ch gi a các doanh nghi p có bao g m sáp nh p, h%p nh t, chia và tách doanh nghi p, nh ng các hình th c này ch y u %c s* d&ng trong vi c t ch c l i công ty.
Do v y, Chính ph và các b , ban ngành liên quan c!n nhanh chóng hoàn thi n h th ng pháp lu t cho v n h%p nh t, sáp nh p và thành l p t p oàn tài chính - ngân hàng nh :
100
- Xây d ng khung pháp lý v ho t ng mua bán, sáp nh p, h%p nh t trong l)nh v c tài chính ngân hàng v : i t %ng %c th c hi n, các i u ki n liên k t (nh các i u ki n v ph ng án liên k t hi u qu , các báo cáo tài chính c!n ph i cung c p, ch ng minh %c n ng l c liên k t, …)
- Xây d ng và ban hành tiêu chí v phân lo i t p oàn, mô hình t ch c qu n lý và ho t ng c a t p oàn, m i quan h c a t p oàn v i các n v thành viên. - Quy nh rõ các tiêu chí thành l p t p oàn tài chính – ngân hàng: m b o các h
s an toàn trong ho t ng ngân hàng (nh v n t i thi$u, t+ l n% x u, ...) theo tiêu chu"n qu c t , tính minh b ch trong công b thông tin tài chính, quy nh v vi c tài tr% v n huy ng t dân c và t ch c kinh t cho các n v thành viên phi ngân hàng, xác nh rõ nh ng yêu c!u i v i vi c m t thành viên t p oàn có s h- tr% v tính thanh kho n i v i m t thành viên khác tr c nh ng khó kh n v tài chính, quy nh v bán chéo s n ph"m, chia s0 thông tin gi a các thành viên t p
oàn ...
3.3.1.3 Xác nh rõ c ch giám sát, i x c a c quan qu n lý nhà n c i v i vi c h p nh t, sáp nh"p và thành l"p t"p oàn tài chính – ngân hàng vi c h p nh t, sáp nh"p và thành l"p t"p oàn tài chính – ngân hàng
Vi c h%p nh t, sáp nh p hay thành l p t p oàn là m t gi i pháp $ t ng quy mô c ng nh n ng l c c nh tranh c a các ngân hàng nh ng c ng có kh n ng d,n n s c nh tranh không lành m nh và tình tr ng c quy n. Do v y, Chính ph ph i có s giám sát ch t ch v i lo i hình liên k t ngân hàng này. Nh ng quy nh trong Lu t c nh tranh c!n nêu rõ v nh ng bi n pháp i v i c nh tranh c a các t p oàn kinh t $ duy trì môi tr ng c nh tranh công b ng.
Các c quan Nhà n c c ng c!n xem xét ph ng th c i x* v i t p oàn và các thành viên thu c t p oàn. : Nh t, các c quan qu n lý i x* v i các n v thành viên c a m t t p oàn nh i v i nh ng thành ph!n c a m t th c th$ tài chính n nh t và cho phép lu ng v n t do di chuy$n gi a các n v thành viên. Trong khi ó
M1, các nhà qu n lý l i ng x* v i các thành viên m t cách riêng r .
Nhìn chung, i v i các c quan giám sát, $ có th$ giám sát hi u qu t p oàn tài chính ngân hàng, c!n chú ý các c i$m:
101
- Quy mô c u trúc ph c t p c a t p oàn tài chính làm gia t ng chi phí giám sát toàn b h th ng tài chính, ng th i làm thay i c ch , ph ng th c ph i h%p gi a các c quan giám sát.
- S ph c t p c a các giao d ch th tr ng, s gi m d!n c a h th ng qu n lý trong n i b t p oàn tài chính ngày càng nh h ng n toàn b h th ng tài chính, òi h(i s giám sát th n tr ng và liên t&c.
- S phát tri$n c a các quy nh trong n c và qu c t liên quan n an toàn ho t ng d,n n chi phí ph i h%p gia t ng, òi h(i s thay i c a c quan giám sát. '$ giám sát các t p oàn tài chính, c quan giám sát Vi t Nam c!n ph i có nh ng b c c i t và th c hi n theo nh ng n i dung sau:
- Ki n toàn i ng cán b làm công tác thanh tra, giám sát tài chính c v s l %ng và ch t l %ng, s p x p l i i ng cán b thanh tra giám sát có trình chuyên môn cao, ph"m ch t o c t t $ có th$ giám sát %c ho t ng c a các t p oàn có quy mô l n và c u trúc phúc t p. Do v y, $ thu hút ng i có n ng l c trong công tác giám sát thì NHNN c ng c!n có ch ãi ng thích h%p cho nh ng nhân viên làm công tác này.
- ' ng th i NHNN nên thi t l p quan h giám sát tài chính qu c t $ h c h(i kinh nghi m và nâng t!m c a ho t ng giám sát trong n c mà tr c h t là tích c c tham gia h th ng giám sát tài chính chung ASEAN.
3.3.1.4 Thi t l"p các chính sách nh*m khuy n khích vi c liên k t các Ngân hàng th ng m i
(i) T ch c ánh giá hi u qu c a vi c liên k t các NHTM: '$ s m có c s th c ti n
cho vi c nâng cao hi u l c, hi u qu c a vi c liên k t gi a các NHTM, NHNN c!n h ng d,n các NHTM có tham gia liên k t s k t, t ng k t và chính th c có nh ng ánh giá b c !u v nh ng m t %c và ch a %c c a quá trình này. ' ng th i, NHNN ph i h%p v i các NHTM t ch c các cu c h i th o khoa h c $ tranh th thêm ý ki n tham gia c a các nhà qu n lý, cán b khoa h c, k p th i ánh giá tính kh thi và hi u qu th c s c a vi c liên k t gi a các ngân hàng, t ó có nh ng ph ng án
102
thích h%p $ t ng c ng kh n ng liên k t và có nh ng b sung, i u ch.nh nh m
hoàn thi n vi c qu n lý quá trình này.
(ii) H n ch ho t ng c a các NHTM kinh doanh kém hi u qu thúc %y nhu c u
h p nh t, sáp nh p: Trong 3 n m v a qua, s l %ng ngân hàng ã t ng lên áng k$.
'i u này c ng phù h%p v i tình hình th tr ng, khi mà n n kinh t ang có s t ng tr ng, nhu c!u v d ch v& ngân hàng v,n ang gia t ng, các ngân hàng u ho t ng có lãi thì vi c gia nh p thêm c a các ngân hàng m i c ng là i u d hi$u. Tuy nhiên, các ngân hàng m i s b h n ch v kh n ng t ng v n, m r ng m ng l i trong th i