5. Cơng tác kiểm tra xét duyệt cho vay và thu hồi nợ cịn
5.2.6.Chính sách phịng chống rủi ro
Phịng chống rủi ro trong hoạt động tín dụng được coi là yếu tố hàng đầu bảo đảm an tồn và tăng trưởng tín dụng, cũng như là bảo đảm đồng vốn được sử dụng cĩ hiệu quả, vốn cho vay được thu hồi về cả gốc và lãi. Do đĩ phịng chống rủi ro tín dụng là điều quan trọng trong hoạt động của ngân hàng.
Xuất phát từ những tinh thần trên ngân hàng luơn đề cao cảnh giác rủi ro trong hoạt động, quan niệm rủi ro bao giờ cũng tiềm ẩn trong hoạt động ngân hàng nhất là hoạt động tín dụng. Chi nhánh cần phải đẩy mạnh hoạt động của bộ phận phụ trách thơng tin tín dụng cập nhật nhanh chĩng thơng tin về các khách hàng lớn qua hệ thống mạng của Ngân hàng Nhà nước. Nâng cao hơn nữa hiệu quả cơng tác thẩm định phương án vay vốn, thu hồi nợ vay.
Ngân hàng cần phân cơng cụ thể trách nhiệm cán bộ phụ trách giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay của khách hàng và theo dõi rủi ro của khoản cho vay. Yêu cầu giám sát và theo dõi nhằm kiểm tra tín hiện thực của kế hoạch trả nợ và khả năng thực hiện, phát hiện dự báo những rủi ro cĩ thể phát sinh; phát hiện sớm những khoản vay cĩ vấn đề trước khi trở nên nghiêm trọng; nhằm đề xuất các giải pháp xử lí kịp thời. Kết quả kiểm tra kiểm sốt đều phải lập biên bản kèm theo các nhận xét, kiến nghị đề xuất với khách hàng và lãnh đạo ngân hàng cho vay. Cán bộ tín dụng ở chi nhánh phải cĩ biện pháp để theo dõi, nắm bắt đầy đủ, kịp thời mọi diễn biến của quá trình sử dụng tiền vay và tình hình sản xuất kinh doanh chung của khách hàng. Các lĩnh vực phải xem xét và kiểm tra bao gồm:
+ Kiểm tra lại cơ sở của khách hàng (kiểm tra đảm bảo tiền vay và tình hình sử dụng vốn vay thực tế).
+ Theo dõi tình hình thị trường và ngành nghề sản xuất kinh doanh của người vay cĩ ảnh hưởng đến vốn vay của ngân hàng.
+ Đánh giá lại tài sản thế chấp theo giá hiện hành nếu giảm so với giá lúc thế chấp thì phải bổ sung tài sản thế chấp khác hoặc giảm dư nợ tương ứng.
+ Phân tích các báo cáo tài chính và tình hình sản xuất kinh doanh mới nhất của khách hàng. Đối với các khách hàng cĩ dư nợ lớn, định kì 06 tháng và 01 năm, cán bộ tín dụng phải phân tích tồn diện hoạt động sản xuất kinh doanh, tài
chính của doanh nghiệp để áp dụng các biện pháp cho vay, thu nợ, quản lí tín dụng theo loại hình doanh nghiệp phù hợp.
Phát triển nơng nghiệp, nơng thơn là những vấn đề quan trọng của đất nước trong giai đoạn hiện nay. Chính vì vậy NHNo & PTNT cĩ vai trị quan trọng và rất nhạy cảm đối với vấn đề này. Sự vững chắc và ổn định của ngân hàng đã gĩp phần thực hiện sứ mệnh lịch sử của mình là giả quyết tốt vấn đề nơng nghiệp, nơng thơn đang là mối quan tâm hàng đầu của Đảng và Nhà nước ta trong tiến trình cơng nghiệp hĩa hiện đại hĩa đất nước.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ------ ------
6.1. KẾT LUẬN
Trong những năm qua với chính sách kinh tế đổi mới của Đảng và Nhà nước đã làm cho nhiều hoạt động trong các lĩnh vực đạt được những hiệu quả nhất định, đặt biệt trong lĩnh vực sản xuất nơng nghiệp đã đạt được những thành tựu to lớn đưa nước ta lên vị trí hàng đầu về xuất khẩu gạo với sản lượng năm sau cao hơn năm trước, hồn thành xuất sắc kế hoạch của Đảng và Nhà nước giao.
Qua thực tế phát triển kinh tế nơng thơn cho ta thấy vai trị sản xuất nơng, lâm, ngư nghiệp là quan trọng, cung cấp lương thực thực phẩm, nguyên liệu cho các ngành sản xuất nhằm phát triển kinh tế nơng thơn, đây là một vấn đề cĩ ý nghĩa to lớn đã gĩp phần làm tăng đầu tư dẫn đến tăng trưởng kinh tế
Hoạt động qua nhiều năm đã chứng minh NHNo & PTNT huyện Phú Tân đã giữ một vai trị hết sức quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh tế nơng thơn, khách hàng chủ yếu của ngân hàng là những người dân và những người sản xuất, điều đĩ cho thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng chuyên về huy động vốn và tín dụng, đây là hướng đi hồn tồn đúng đắn, mặc khác nĩ như huyết mạch chảy âm thầm trong nền kinh tế. Qua phân tích đánh giá hiệu quả sử dụng vốn của NHNo & PTNT huyện Phú Tân tơi rút ra một số kết luận sau:
+ Về cơng tác huy động vốn: Vốn huy động của NHNo & PTNT huyện Phú Tân tăng rất ít qua ba năm. Thêm vào đĩ vốn huy động luơn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn. Như vậy khả năng thu hút vốn của ngân hàng chưa cao, chưa khai thác hết tiềm năng vốn từ khách hàng. Ngân hàng cần dùng nhiều biện pháp hơn để tăng huy động giúp ngân hàng chủđộng cao trong hoạt động.
+ Về hoạt động cho vay: Cĩ thể nĩi cơng tác tín dụng của NHNo & PTNT huyện Phú Tân đã được mở rộng nhưng chưa đa dạng đối tượng khách hàng, tín dụng ngắn hạn tăng nhanh và chiếm tỷ lệ lớn trên tổng doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ…tuy nhiên nợ quá hạn vẫn chiếm tỷ lệ khá cao. Từđĩ cho thấy hoạt động