b. Dư nợ trung hạn:
4.2.5Phân tích tình hình nợ quá hạn theo ngành kinh tế:
Nợ quá hạn được ngân hàng quan tâm thường xuyên. Trong quan hệ tín dụng việc phát sinh nợ quá hạn là điều khơng thể tránh khỏi. Nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn là do:
-Nguyên nhân khách quan: do thiên tai, dịch bệnh phá hoại, sản xuất kinh doanh, do biến động về giá cả, tiền tệ mất giá.
-Nguyên nhân chủ quan: người đi vay sử dụng vốn vay sai mục đích đã cam kết trên khế ước, do khơng tuân thủ quy trình, thiếu kiến thức về kỹ thuật, cơng nghệ lạc hậu. Để biết rõ tình hình nợ quá hạn của ngân hàng ta đi vào phân tích bảng số liệu sau:
Bảng 9: NỢ QUÁ HẠN THEO NGÀNH KINH TẾ QUA 3 NĂM 2004-2006 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu 2004 2005 2006 Sosánh 2005/2004 So sánh 2006/2005 Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Ngắn hạn 206 1.097 2.727 891 432,52 1.630 148,59 1. Trồng trọt 171 846 1.220 675 394,74 374 44,21 Trồng lúa 91 254 521 163 179,12 267 105,12 Trồng mía 80 592 699 512 640,00 107 18,07 2. Chăn nuơi 35 67 51 32 91,43 -16 -23,88 3. Nuơi trồng thủy sản - 184 190 184 - 6 3,26 4. Thương mại dịch vụ - - 1.266 - - 1.266 - 5. Ngành khác - - - - - - - Trung hạn 302 3680 5.196 3.378 1.118,54 1.516 41,20 Chăm sĩc vườn 121 490 291 369 304 -199 -40,61
Cán bộ cơng nhân viên 91 1.891 2.203 1.800 1.978,02 312 16,50
Thương mại dịch vụ - 166 604 166 - 438 263,86
Ngành khác 90 1.133 2.098 1.043 1.158,89 965 85,17
TỔNG CỘNG 508 4.777 7..923 4.269 840,35 3.146 65,86
Nguồn: phịng tín dụng NHNo & PTNT Thị xã Ngã Bảy
Nhìn chung, tình hình nợ quá hạn của ngân hàng năm 2004 tương đối thấp nhưng sang năm 2005, 2006 nợ quá hạn tăng cao do năm 2005 thay đổi các chỉ tiêu đánh giá nợ quá hạn. Năm 2005 là 4.777 triệu đồng tăng 4.269 triệu hay tăng 840,35% so với 2004 sang năm 2006 là 7.923 triệu đồng tăng 3.146 triệu hay tăng 65,86 % so với năm 2005.
Nợ quá hạn ngắn hạn đối với ngành nơng nghiệp thì nợ quá hạn phát sinh chủ yếu là do phần nợ quá hạn của ngành trồng trọt, cịn đối với chăn nuơi chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ do những năm này ảnh hưởng của dịch bệnh nên một số bà con nơng dân khơng trả đúng hạn.
Cụ thể nợ quá hạn của ngành trồng trọt tăng qua các năm như năm 2005 là 846 triệu đồng tăng 675 triệu hay tăng 394,74% so với năm 2004 do năm 2005 thay đổi cách đánh giá nợ quá hạn nên việc so sánh này chưa thể kết luận là hoạt
động của Ngân hàng kém hiệu quả. Sang năm 2006 1.220 triệu đồng tăng 374 triệu hay tăng 44,21 % so với 2005 do sự tăng nhanh của doanh số cho vay cũng dân nợ quá hạn cũng tăng theo và cuối năm 2006 do ảnh hưởng của bệnh vàng lùn, lùn xoắn lá nên những bà con sống nhờ vào cây lúa khơng cĩ nguồn thu nhập khác để trả nợ Ngân hàng.
Năm 2006 cĩ thêm nợ quá hạn của thương mại dịch vụ là 1.266 triệu đồng bên cạnh những hộ làm ăn cĩ hiệu quả nhưng cũng cĩ những hộ làm ăn thua lỗ trả nợ Ngân hàng khơng đúng hạn.
Nuơi trồng thủy sản: Năm 2004 khơng cĩ nợ quá hạn, sang năm 2005, 2006 nợ quá hạn trên 180 triệu đồng tốc độ tăng của năm 2006 so với 2005 là 3,26 % ta thấy nợ quá hạn khơng nhiều và tốc độ tăng rất ít do giá cả cá tra những năm này tương đối cao nên người nuơi cĩ nguồn thu nhập để trả nợ và nhờ vào cơng tác thẩm định của cán bộ tín dụng chặt chẽ theo dõi mục đích sử dụng vốn của người vay nhưng vẫn cịn nợ quá hạn là do một số ít người chưa trang bị kỹ về trình độ, cũng như kỹ thuật do bà con trình độ cịn thấp chưa tính tốn kỷ phần chi phí nên dẫn tới một số bà con nơng dân thua lỗ ảnh hưởng đến việc trả nợ Ngân hàng.
Cịn về nợ quá hạn trung hạn tăng cao qua 3 năm mặc dù được sự quản lý chặt chẽ của cán bộ Ngân hàng nhưng vẫn cịn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ quá hạn, do thời gian dài nên mĩn vay dễ gặp rủi ro và qua bảng số liệu ta thấy do ảnh hưởng của nợ quá hạn của các bộ cơng nhân viên qua 3 năm cao, tốc độ tăng trên do doanh số cho vay nhiều hơn năm trước và giá cả tăng mạnh những năm gần đây.