6.1 KẾT LUẬN
Trong cơng cuộc phát triển kinh tế theo cơ chế thị trường ở nước ta, NHNo&PTNT khơng chỉ giữ vai trị chủ đạo và chủ lực trên thị trường tiền tệ nơng thơn mà cịn đĩng vai trị quan trọng trong việc thúc đẩy mọi lĩnh vực khác của nền kinh tế. Trong những năm qua cùng với sự phát triển của tỉnh nhà, NHNo Kiên Giang đã đạt được những thành tựu đáng kể, trở thành trợ thủ đắc lực trong việc cung cấp vốn cho vác doanh nghiệp, các hộ sản xuất, mở rộng cho vay chuyển đổi cơ cấu kinh tế, phục vụ tiêu dùng, gĩp phần nâng cao và cải thiện đời sống cho người dân.
Bên cạnh những thành cơng đĩ, chúng ta khơng được xem nhẹ những nhân tố
tiêu cực đã gây ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động của ngân hàng đĩ là rủi ro. Và trong các loại rủi ro thì rủi ro tín dụng xảy ra thường xuyên và chủ yếu nhất. Qua đề
tài phân tích, chúng ta thấy được hoạt động tín dụng của NHNo Kiên Giang tuy vẫn cĩ rủi ro nhưng rất hạn chế, tỷ lệ nợ quá hạn trong ba năm qua được khống chế dưới mức 3%. Đây là tỷ lệ thấp so với mức khống chế chung của tồn hệ thống NHNo Việt Nam là 5%.
Ngân hàng đạt được những kết quả khả quan như trên là nhờ vào sự chỉ đạo, quan tâm sâu sắc của ban lãnh đạo cùng với sự nổ lực phấn đấu của tồn thể cán bộ
nhân viên nhiệt tình, yêu nghề nghiệp, sựđồn kết nhất trí từ trên xuống, tất cả đều vì mục tiêu phát triển bền vững của ngân hàng.
Bên cạnh đĩ, NHNo Kiên Giang cịn được sự hỗ trợ, giúp đỡ của chính quyền và nhiều ban, ngành, đồn thể địa phương, đã tạo ra chỗ dựa quan trọng cho ngân hàng cĩ thể thâm nhập vào các thị trường khác nhau, thực hiện hoạt động kinh doanh được thuận lợi, là giải pháp thành cơng trong chiến lược phát triển kinh tếở địa phương.
Nền kinh tế nơng nghiệp đang trên đà phát triển, ngày càng cĩ nhiều hộ nơng dân sản xuất giỏi, vươn lên từ nghèo khĩ nhờ vào đồng vốn của ngân hàng. Các doanh nghiệp đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng cần vốn dể cĩ thể phát huy sức mạnh của mình. Chính vì thế, trong thời gian tới NHNo Kiên Giang cần phải nâng cao vị thế của mình hơn nữa nhất là trong mơi trường cạnh tranh và hội nhập. Muốn vậy, mỗi cán bộ tín dụng phải xác định rõ chức năng, nhiệm vụ của mình, vừa
tinh thơng về nghiệp vụ, nhạy bén với cơ chế, hồ nhập nhanh với hội nhập để cĩ thể hồn thành tốt nhiệm vụđược giao.
Hy vọng rằng NHNo&PTNT cũng như hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam sẽ phát triển vững mạnh hơn trên con đường hội nhập vào thị trường tài chính khu vực và thế giới.
6.2 KIẾN NGHỊ
Qua việc nghiên cứu đề tài, với mong muốn là hoạt động của NHNo Kiên Giang luơn được phát triển vững mạnh, an tồn và hiệu quả vì thế em xin đĩng gĩp một số kiến nghị mang tính chất tham khảo như sau:
* Đối với NHNo&PTNT Việt Nam:
- Giao quyền cho chi nhánh được linh hoạt trong việc thoả thuận lãi suất cho vay đối với khách hàng (tối thiểu bằng lãi suất cho vay của các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn).
Hiện tại, lãi suất cho vay của NHNo thiếu tính cạnh tranh dẫn đến các doanh nghiệp, hộ gia đình – cá nhân hoạt dộng tốt sẽ khơng quan hệ với NHNo, trong khi
đĩ một sốđối tượng hoạt động khơng tốt mới đặt quan hệ với ngân hàng (các ngân hàng khác đã từ chối), điều này rất nguy hiểm, nợ xấu sẽ phát sinh cao, làm cho thị
phần của NHNo ngày càng thu hẹp trong khi lợi thế của ngân hàng là cĩ một mạng lưới rộng khắp và là một ngân hàng lớn, mạnh.
- Giảm phí điều hồ vốn nội bộ cho chi nhánh đối với cho vay các doanh nghiệp, nhằm giúp chi nhánh luơn giữ được khách hàng và tạo thế cạnh tranh trên
địa bàn.
- Quan tâm tăng cường hơn nữa về cơ sở vật chất cho các chi nhánh, giảm bớt thủ tục phê duyệt kế hoạch xây dựng, mua sắm, sữa chữa tài sản.
- Xây dựng các cơ chế quy định nghiệp vụ phù hợp với ngân hàng thương mại hiện đại, tăng cường đào tạo và đào tạo lại cán bộ.
* Đối với chi nhánh NHNo&PTNT Kiên Giang:
- Cùng với sự cạnh tranh quyết liệt của các ngân hàng thương mại trên cùng
địa bàn và để thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, hàng năm ngân hàng cần tổ chức những buổi họp mặt với các khách hàng lớn, khách hàng truyền thống
để cĩ những thơng tin phản hồi từ khách hàng từ đĩ cĩ thể chủ động cùng khách hàng tháo gỡ những khĩ khăn, vướng mắc, tạo sự tin tưởng nhằm khuyến khích khách hàng đến gửi tiền vào ngân hàng ngày một đơng.
- Tăng lãi suất tiền gửi nhất là tiền gửi khơng kỳ hạn cho phù hợp với từng giai đoạn.
Như chúng ta đã biết hai yếu tố quan trọng làm ảnh hưởng đến kết quả huy
động vốn là giá vàng và lãi suất huy động tiền gửi. Nếu lãi suất tiền gửi giữa các ngân hàng chênh lệch quá nhiều (khơng kỳ hạn của NHNo là 0,25%, ngân hàng Kiên Long là 0,42%) thì đa phần người dân sẽđem tiền gửi ở những ngân hàng cĩ lãi suất cao hơn. Do vậy, ngân hàng nên điều chỉnh lãi suất huy động gần bằng với các tổ
chức tín dụng khác để giữđược khách hàng và huy động được vốn.
- Nên cĩ nhiều chương trình khuyến mãi dịch vụ thẻ ATM vào những dịp lễ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
trong năm để vừa tranh thủ được nguồn vốn, vừa cĩ thể nâng cao thương hiệu của ngân hàng.
- Cần tăng cường cơng tác thanh tra, kiểm tra đối với hoạt động tín dụng tại các chi nhánh cơ sở. Từ đĩ giúp cho các chi nhánh hoạt động hiệu quả hơn và hạn chếđược rủi ro trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng của trung tâm thơng tin tín dụng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ cĩ thơng tin đầy đủ về khách hàng trong quá trình cung cấp tín dụng, qua đĩ cĩ thể ngăn ngừa và hạn chếđược rủi ro.
- Trang bịđầy đủ máy tính cho các cán bộ tín dụng để mỗi người cĩ thể kiểm sốt được khách hàng của mình.
- Mở các lớp đào tạo và tập huấn để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho các cán bộ, nhất là các cán bộ làm cơng tác quản lý, cán bộ tín dụng và nhân viên giao dịch, bổ sung và cập nhật kiến thức được kịp thời.
* Đối với cơ quan pháp luật:
- Tạo mơi trường pháp lý thơng thống, an tồn phù hợp với cơ chế thị
trường, tạo hành lang pháp lý vững chắc cho các tổ chức tín dụng hoạt động.
- Đẩy nhanh tiến trình cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến vay và thế chấp tại ngân hàng.
- Các loại tài sản đã thế chấp, cầm cố và bảo lãnh phải được theo dõi liên tục tại các cơ quan cơng chứng, đồng thời việc cơng chứng và xác nhận phải thật cụ thể, rõ ràng để tránh rủi ro cho ngân hàng khi khách hàng cố ý lừa đảo, sang bán trái phép hoặc chây ỳ khơng chị trả nợ vay cho ngân hàng.
- Các cơ quan thuế, thống kê, tài chính cần kiểm sốt chặt chẽ các tuân thủ về
kế tốn và thống kê của các doanh nghiệp.
- Các cơ quan bảo vệ và thi hành pháp luật cần đẩy nhanh tiến độ xét xử các vụ án liên quan đến tài sản thế chấp, tránh dây dưa kéo dài.
* Đối với các ngành cĩ liên quan:
- Cần nhanh chĩng tuyển chọn các giống cây trồng vật nuơi, các quy trình sản xuất tiến bộ để nâng năng suất và phẩm chất của nơng sản, giúp cho việc chuyển dịch cơ cấu cây trồng vật nuơi được hiệu quả hơn, gĩp phần đẩy nhanh tiến trình thực hiện cơng nghiệp hố - hiện đại hố nơng nghiệp nơng thơn.
- Nhà nước cần cĩ chính sách hỗ trợ giá cho nơng dân đặc biệt là về lúa gạo
để khi giá lúa xuống quá thấp, nơng dân sẽ khơng bị ép giá và đời sống của nơng dân sẽđược ổn định hơn.