TỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BID
3.3.1.Nhận diện rủi ro:
Cỏc rủi ro thường gặp trong hoạt động bao thanh toỏn đặc biệt là bao thanh toỏn xuất khẩu là tranh chấp thương mại, rủi ro phỏp lý, rủi ro đối tỏc mất khả năng thanh toỏn, rủi ro người bỏn thụng đồng với người mua, rủi ro về thị trường và hàng húa…
• Tranh chấp thương mại: Đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu sẽ tạm ngưng việc
đảm bảo thanh toỏn khi khoản phải thu bị tranh chấp. Sau khi giải quyết xong tranh chấp, đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu tiếp tục đảm bảo thanh toỏn 14 ngày sau ngày xong tranh chấp hoặc 90 ngày kể từ ngày đến hạn khoản phải thu. Khi cú tranh chấp xảy ra thỡ đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu khụng cú trỏch nhiệm phải tham gia giải quyết tranh chấp giữa bờn bỏn và bờn mua. Thời hạn để đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu tiếp tục đảm bảo thanh toỏn với điều kiện tranh chấp phải giải quyết trong vũng 180 ngày (bằng thương lượng) và 3 năm (bằng tũa ỏn).
• Phỏp lý: rủi ro phỏp lý ở đõy được hiểu như là việc IF sẽ khụng thực hiện tiếp tục nghĩa vụ thu tiền và bảo hiểm rủi ro tớn dụng của bờn mua hàng khi BIDV vi phạm cỏc điều khoản liờn quan đến qui định trong GRIF1. Kết quả là IF sẽ
tỏi chuyển nhượng khoản phải thu nếu BIDV cú vi phạm. Bờn bỏn hàng khụng cú quyền sở hữu đầy đủ đối với khoản phải thu, khụng cung cấp chứng từ
1
chứng minh việc giao nhận hàng hoỏ theo yờu cầu, khụng giao hàng, khụng chuyển nhượng khoản phải thu.
Vớ dụ, IF sẽ chuyển nhượng lại khi:
- BIDV khụng cung cấp chứng từ hoặc xỏc nhận về khoản phải thu trong vũng 30 ngày kể từ ngày nhận được yờu cầu của IF.
- BIDV khụng đồng ý cho IF tiến hành kiện tụng để thu hồi khoản phải thu
• Rủi ro đối tỏc (IF) mất khả năng thanh toỏn.
• Rủi ro người bỏn thụng đồng với người mua: người bỏn và người mua thụng
đồng với nhau tạo ra những hợp đồng mua bỏn giả mạo để chiếm đoạt tiền của
đơn vị bao thanh toỏn.
• Thị trường và hàng hoỏ: thay đổi giỏ cả hàng hoỏ trong nước hoặc trờn thị
trường quốc tế, người mua khụng muốn bỏn hoặc người bỏn khụng muốn nhận hàng. Đồng thời những chớnh sỏch của quốc gia nhập khẩu hoặc xuất khẩu thay
đổi sẽảnh hưởng đến người mua hoặc người bỏn trong giao dịch.