III. Séc trong thanh toá nở Việt Nam hiện nay :
3. Những yếu tố tác động tới thanh toán séc
3.1. Yếu tố kinh tế:
Một nền kinh tế phát triển tất yếu sẽ cho ra đời những sản phẩm thanh toán tiên tiến, hiện đại phù hợp với yêu cầu, đòi hỏi và trình độ phát triển của nền kinh tế đó. Vì vậy mà khi nền kinh tế còn yếu kém thì sẽ không có đủ cơ sở cho sự ra đời và ứng dụng các hình thức thanh toán hiện đại. Thì việc sử dụng các công cụ thanh toán truyền thống sao cho tối u và phù hợp nhất với thực trạng nền kinh tế vấn là một vấn đề rất đáng quan tâm ở nớc ta hiện nay. Nhận thức đ- ợc vấn đề này đối với Việt Nam hiện nay là một điều hết sức có ý nghĩa bởi khi điều kiện để phát triển các hình thức thanh toán hiện đại cha đầy đủ, chi phí cho việc xây dựng cơ sở vật chất rất tốn kém, trong khi thu nhập của ngời dân còn rất thấp, mạng lới thanh toán còn mỏng và hạn chế. Thì bên cạnh việc chuẩn bị cơ sở cho các phơng tiện thanh toán hiện đại phải biết khai thác triệt để những
thế mạnh của các công cụ truyền thống. Trong đó séc vẫn là một công cụ thanh toán hữu ích và cần phải mở rộng hơn nữa vì nó vừa rất phù hợp với điều kiện nền kinh tế hiện nay ở nớc ta vừa mang lại lợi ích lớn cho cả khách hàng ngân hàng và nền kinh tế.
3.2 Yếu tố pháp lý:
Thanh toán bằng séc đợc tiến tiến hành bằng cách trích tiền từ tài khoản của ngời chi trả vào tài khoản của ngời thụ hởng hoặc bằng cách bù trừ lẫn nhau thông qua vai trò trung gian của ngân hàng. Nh vậy vai trò làm trung gian thanh toán của ngân hàng là giữ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng và thực hiện thanh toán hộ, do đó ngân hàng phải đảm bảo an toàn vốn, thanh toán đầy đủ, kịp thời, chính xác cho khách hàng. Vì vậy đòi hỏi công tác thanh toán phải tuân thủ các quy định, chế độ, thể lệ thanh toán do các cơ quan có thẩm quyền ban hành. Hiện nay các nớc phát triển trên thế giới đều có lụât séc để điều chỉnh các hình vi và đối tợng có liên quan đến việc sử dụng séc. Nếu nh các văn bản, chế độ, thể lệ, quy định đợc ban hành có tính khả thi cao, tính pháp lý vững chắc, đảm bảo quyền lời và nghĩa vụ của những ngời tham gia sử dụng séc thì sẽ khiến cho họ yên tâm và tin tởng hơn vào hình thức thanh toán này. Thực tế cho thấy ở nớc ta hiện nay vấn đề kỷ luật thanh toán cha đợc thực hiện chặt chẽ, nhiều ngân hàng không thực hiện việc xử phạt vi phạm hoặc xử phạt rất nhẹ do đó nhiều khách hàng đã lợi dụng vào đó để chiếm dụng vốn của bạn hàng, gây ách tắc trong thanh toán, gây thiệt hại đến các bên tham gia giao dịch. Vì vậy đã làm cho việc sử dụng séc trong thanh toán rất khó khăn ngời bán không muốn tiếp nhận séc. Do đó, đòi hỏi phải có một chế tài xử phạt vi phạm đợc quy định văn bản, rồi việc ban hành các quy định mang tính pháp lý phải phù hợp với sự biến động của nền kinh tế cũng nh phù hợp với mặt bằng dân trí ở nớc ta hiện nay là vô cùng quan trong nó quyết định đến sự phát triển của thanh toán bằng séc và ngợc lại.
3.3 Yếu tố con ngời:
Có thể nói rằng con ngời là yếu tố quyết định trong bất cứ hoạt động kinh tế xã hội nào, con ngời chính là yếu tố quyết định tới sự phát triển của hệ thống TTKDTM bởi không có con ngời thì sẽ không có hoạt động giao dịch nào diễn ra. Con ngời có ảnh hởng tới thanh toán qua ngân hàng trên các góc độ khác nhau:
-Đối với khách hàng: yếu tố tâm lý, trình độ dân trí, thu nhập của khách… hàng ảnh hởng rất lớn đến việc sử dụng các hình thức TTKDTM.
ở Việt Nam, do hạn chế trình độ, thu nhập dân c còn thấp hơn nữa thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán rất khó thay đổi, do vậy tỷ trọng thanh toán bằng séc trong nền kinh tế vẫn còn thấp; Ngời dân cha hiểu biết nhiều về thanh toán bằng séc cũng nh các tiện ích của nó mang lại, nên séc cha phải là công cụ thanh toán hấp dẫn dân c. Nhiệm vụ của ngân hàng là phải thực hiện các biện pháp marketing trong dân c để cho họ thấy đợc tiện ích của việc sử dụng séc trong thanh toán hàng ngày.
Đối với ngân hàng: nếu ngân hàng có đợc một đội ngũ cán bộ giỏi đợc đào tạo tốt, có trình độ, có đạo đức, phục vụ khách hàng nhiệt tình, chu đáo, nhanh chóng sẽ giúp cho họ có đợc mối quan hệ tốt với khách hàng, sẽ thu hút đợc nhiều khách hàng đến ngân hàng để sử dụng các dịch vụ thanh toán. Để năng cao uy tín của mình trên thơng trờng ngân hàng phải có đội ngũ cán bộ có năng lực trình độ, có kiến thức về khoa học kỷ thuật để triển khai tốt phơng thức thanh toán hiện đại.
3.4 Yếu tố khoa học công nghệ:
Sự tiến bộ của khoa học công nghệ đã làm thay đổi diện mạo của toàn thế giới - Việc ứng dụng công nghệ tin học trong các hoạt động kinh tế nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng đã mang lại những kết quả hết sức to lớn và có ý nghĩa vô vùng quan trọng đối với mọi quốc gia. Một trong những kết quả đạt đ- ợc đó là công tác thanh toán qua ngân hàng đã vợt qua phạm vi một quốc gia
thậm chí mở rộng ra cả khu vực và toàn cầu. Nhờ áp dụng nhiều tiến bộ khoa học công nghệ đặc biệt là sự tiến bộ vợt bậc của công nghệ ngân hàng, công tác thanh toán của ngân hàng đã đợc cải tiến nhiều về thời gian, không gian, doanh số thanh toán và độ chính xác kỷ thuật của nó.
Nh vậy chất lợng của thanh toán sẽ chịu ảnh hởng rất lớn của yếu tố khoa học công nghệ.
Trên đây là các yều tố tác động đến thanh toán bằng séc, đòi hỏi chúng ta phải tìm hiểu kỷ, phải xác định rõ bản chất của từng vấn đề để có giải pháp phù hợp thúc đẩy thanh toán bằng séc phát triển.
Chơng II : Thực trạng thanh toán bằng séc tại SGDI