III. Đánh giá chung thành tích, hạn chế và nguyên nhân 1 Những kết quả đạt được
4. Một số kinh nghiệm trong việc tạo vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
dụng đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
* Kinh nghiêm về tạo vốn
Thứ nhất: Ngân hàng Nông nghiệp Lào phải hoạch định một chiến
lược huy động vốn khả thi và phù hợp với nhu cầu đầu tư của nền kinh tế trên địa bàn, trong đó đặc biệt chú trọng đến nguồn vốn trung và dài hạn bằng các giải pháp tích cực và khẩn trương việc huy động kể cả đối với các tổ chức tín dụng, khách hàng khác ngoài địa bàn.
Thứ hai: Ngân hàng nên tiếp tục đa dạng hoá sản phẩm huy động,
nâng cao hơn nữa tính tiện ích thông qua chất lượng và tính đa dạng của sản phẩm. Về lâu dài Ngân hàng phải đạt được mục tiêu: bất kỳ cá nhân tổ chức nào có nguồn tiền chưa sử dụng, đều có thể tìm kiếm ở ngân hàng một loại hình huy động nào đó phù hợp với mong muốn của họ. Riêng đối với hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn truyền thống, cần có những sửa đổi theo hướng linh hoạt: cho phép khách hàng rút tiền trước hạn từng phần, trả lãi định kỳ với những món gửi lớn, khách hàng được quyền lựa chọn kỳ hạn bất kỳ trong giới hạn kỳ hạn tối đa của Ngân hàng.
Thứ ba: Muốn huy động được nhiều vốn cần có một mức lãi suất hấp
dẫn. Vấn đề là Ngân hàng phải đưa ra được mức lãi suất phù hợp, để tạo điều kiện thuận lợi cho người đầu tư và huy động vốn. Làm thế nào để cho lãi suất của Ngân hàng đưa ra được người gửi tiền và người vay vốn chấp nhận được. Ngân hàng có thu nhập bù đắp chi phí và có lãi.
Mức lãi suất huy động được vận dụng uyển chuyển, linh hoạt lúc lên, lúc xuống sao cho vốn vào ra thường xuyên để đáp ứng kịp thời vốn cho vay đồng thời trách được rủi ro về lãi suất.
Thứ tư: Ngoài các hình thức huy động vốn truyền thống như tiền gửi
tiết kiệm, tiền gửi kỳ phiếu có mục đích, mở tài khoản tiền gửi cá nhân, tổ chức kinh tế…, Ngân hàng cần phải bổ sung các hình thức kỳ phiếu, tiều gửi tiết kiệm có khả năng chuyển nhượng, tiều gửi tiết kiệm gửi một nơi lấy ở nhiều nơi, kể cả ngân hàng khác hệ thống. Các chứng chỉ này có thể làm vật thế chấp, cầm cố vay Ngân hàng. Việc thực hiện được như trên rất tiện lợi cho khách hàng, họ có thể mua bán chúng khi cần.
* Về kinh nghiệm nâng cao hiệu quả tín dụng
Thứ nhất: Một trong những thành công trong việc nâng cao hiệu quả
tín dụng đó chính là thực hiện biện pháp ngăn ngừa nợ quá hạn ngay từ lúc phát sinh món vay mới cho đến khi thu hồi hết nợ gốc và lãi. Thông qua việc thực hiện nghiêm túc quy trình tín dụng theo quy chế cho vay mới thực hiện đầy đủ các quy định về đảm bảo tiền vay, đi đôi với việc tăng cường và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng một cách hợp lý, có hiệu quả, áp dụng chế độ giao khoán, thưởng phạt nghiêm minh là nâng cao chất lượng thẩm định đầu tư, thẩm định khách hàng vay vốn trên các phương diện năng lực pháp lý, năng lực tài chính, môi trường, hiệu quả kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng vay vốn.
Thứ hai: Mở các lớp tập huấn chương trình tín dụng – ngân hàng cho
các cán bộ ngân hàng, đặc biệt là cán bộ tín dụng, đẩy nhanh tiến độ thu nợ khoanh và nợ tồn đọng.
Thứ ba: Chăm lo công tác đào tạo, giáo dục đội ngũ cán bộ, đặc biệt là
ngữ, vi tính vừa có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp và khả năng giao tiếp tốt, có tinh thần trách nhiệm và ý thức kinh doanh, tận tâm về sự nghiệp chung.
Thứ tư: Mạnh dạn mở rộng tín dụng trung và dài hạn đúng đối tượng
với mức cho vay hợp lý để khách hàng nâng cao năng lực sản xuất bằng cách đổi mới, trang bị thêm các phương tiện phục vụ sản xuất.
KẾT LUẬN
Vốn có vai trò rất quan trọng. Nó chi phối toàn bộ hoạt động của NHNo&PTNT, quyết định sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Vai trò tạo vốn của ngành Ngân hàng được coi là hoạt động then chốt. Hoạt động huy động vốn đã đang và sẽ là một trong những hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu của các NHTM nói chung và Sở Giao dịch NHNo&PTNT. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của NHTM và nó đóng vai trò quan trọng đối với mọi hoạt động Ngân hàng. Ngày nay các Ngân hàng cạnh tranh nhau gay gắt trong công tác huy động vốn. Điều này đòi hỏi các
NHNo&PTNT nói riêng và hệ thống Ngân hàng ở Việt Nam nói chung phải không ngừng đổi mới hoạt động, đưa ra các giải pháp và biện pháp thích hợp với từng khu vực kinh tế, từng khu vực dân cư trên đất nước để huy động được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi và nâng cao hiệu quả tín đụng trong và ngoài nước, nhằm là các nguồn vốn trong nước nhằm phát huy nội lực của nền kinh tế, góp phần ổn định và thúc đẩy nền kinh tế phát triển, nâng cao đời sống của nhân dân. Bên cạnh đó Nhà Nước cũng phải có những chính sách, biện pháp hỗ trợ cho sự hoạt động của hệ thống Ngân hàng, để cho hoạt động Ngân hàng ngày càng tác động tích cực vào công cuộc đổi mới và phát triển kinh tế.
Mặc dù vẫn còn những hạn chế nhất định trong công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng song Sở Giao dịch NHNo&PTNT sẽ gặt hái được những thành công trong công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng trong một tương lai gần. Trong những năm qua đã không ngừng đổi mới hoạt động kinh doanh phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế thị trường, nhất là trong công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng nên trong những năm qua số lượng và quy mô các nguồn vốn huy động năm sau bao giờ cũng cao hơn năm trước, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế trên địa bàn. Luận văn giải quyết được vấn đề sau:
- Thứ nhất, là làm rõ vấn đề về nghiệp vụ huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng.
- Thứ hai, là trên cơ sở lý luận đó luận văn đi vào phân tích thực trạng huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng của Sở Giao dịch NHNo&PTNT từ đó đã đánh giá sâu sắc được thực trạng của công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng và rút ra những kết quả đạt được và những hạn chế trong công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng tại Sở Giao dịch NHNo&PTNT.
DANH MỤC MỘT SỐ TÀI LIỆU THAM KHẢO