IV. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ
3.Nhõn tố khỏch quan
3.1. Mụi trường kinh tế xó hội
- Mụi trường tự nhiờn : Núi chung mụi trường tự nhiờn khụng tỏc động trực tiếp tới hoạt động tớn dụng của ngõn hàng mà vai trũ của nú thể hiện qua sự tỏc động đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, đặc biệt là cỏc doanh nghiệp mà hoạt động của chỳng phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiờn như cỏc doanh nghiệp hoạt động trong cỏc ngành nụng nghiệp, ngư nghiệp. Điều kiện tự nhiờn diễn biến thuận lợi hay bất lợi sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả sản xuất
kinh doanh của doanh nghiệp, do đú ảnh hưởng tới khả năng trả nợ cho ngõn hàng.
- Mụi trường kinh tế : Là một tế bào trong nền kinh tế, sự tồn tại và phỏt triển của ngõn hàng cũng như doanh nghiệp chịu ảnh hưởng rất nhiều của mụi trường này. Sự biến động của nền kinh tế theo chiều hướng tốt hay xấu sẽ làm cho hiệu quả hoạt động của ngõn hàng và doanh nghiệp biến động theo. Đặc biệt, trong điều kiện quốc tế húa mạnh mẽ như hiện nay, hoạt động của cỏc ngõn hàng và doanh nghiệp khụng chỉ chịu ảnh hưởng của mụi trường kinh tế trong nước mà cả mụi trường kinh tế quốc tế. Những tỏc động do mụi trường kinh tế gõy ra cú thể là trực tiếp đối với ngõn hàng hoặc tỏc động xấu đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, qua đú giỏn tiếp ảnh hưởng tới chất lượng tớn dụng ngõn hàng.
- Mụi trường chớnh trị, xó hội:
Sự ổn định của mụi trường chớnh trị, xó hội là một căn cứ quan trọng để ra quyết định của cỏc nhà đầu tư. Nếu mụi trường này ổn định thỡ cỏc nhà đầu tư sẽ yờn tõm thực hiện việc mở rộng đầu tư và do đú nhu cầu vốn tớn dụng ngõn hàng trung và dài hạn tăng lờn. Ngược lại nếu mụi trường bất ổn thỡ họ sẽ tỡm cỏch thu hẹp sản xuất để bảo toàn vốn, hạn chế rủi ro khi đú nhu cầu vốn tớn dụng ngõn hàng
3.2. Mụi trường phỏp lý
Mụi trường phỏp lý khụng chặt chẽ nhiều khe hở và bất cập sẽ tạo cơ hội cho cỏc doanh nghiệp yếu kộm làm ăn bất chớnh, lừa đảo lẫn nhau và lừa đảo ngõn hàng. Mụi trường phỏp lý khụng chặt chẽ và thiếu sự ổn định cũng khiến cỏc nhà đầu tư trung thực e dố, khụng dỏm mạnh dạn đầu tư phỏt triển sản xuất kinh doanh do đú hạn chế nhu cầu về vốn tớn dụng ngõn hàng.
CHƯƠNG II