2. Phát triển dịch vụ ngân hàng tại VPBank
2.2.3 Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh và đời sống
VPBank thực hiện việc cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VND và ngoại tệ để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển và đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của mọi đối tượng khách hàng.
Đối tượng áp dụng:
Các cá nhân và pháp nhân Việt Nam:
- Các Pháp nhân bao gồm: Doanh nghiệp Nhà nước, Hợp tác xã,
Công ty trách nhiệm hữu hạn, Công ty Cổ phần, Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức khác có đủ các điều kiện hoạt động theo qui định của pháp luật Việt Nam;
- Các cá nhân;
- Tổ hợp tác;
- Doanh nghiệp tư nhân;
- Công ty hợp danh.
Các pháp nhân và cá nhân nước ngoài
Điều kiện vay vốn:Khách hàng vay vốn tại VPBank để phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh phải hội đủ các điều kiện sau:
Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự đầy đủ và chịu trách nhiệm dân sự theo qui định của pháp luật, cụ thể là:
- Đối với Khách hàng vay là Pháp nhân: cần có năng lực pháp luật
dân sự;
- Đối với các cá nhân, đại diện hộ gia đình, tổ hợp tác, chủ doanh
nghiệp tư nhân, thành viên Công ty hợp danh: cần có năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự đầy đủ;
- Riêng đối với các pháp nhân và cá nhân nước ngoài: phải có năng
lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo qui định của pháp luật của nước mà pháp nhân hoặc cá nhân đó có quốc tịch, nếu pháp luật nước ngoài đó được bộ Luật dân sự của Việt Nam, các văn bản pháp luật khác của Việt Nam qui định hoặc Điều ước Quốc tế mà Việt Nam ký kết hoặc tham gia qui định.
Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng, hợp pháp;
Có tình hình tài chính lành mạnh và đủ khả năng trả nợ gốc và lãi đúng cam kết trong hợp đồng vay vốn;
Khách hàng không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng khác;
Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả kèm phương án trả nợ khả thi cho ngân hàng. Riêng đối cá nhân vay vốn cho nhu cầu tiêu dùng, đời sống cần có phương án vay vốn thể hiện mục đích tiêu dùng hợp pháp và các nguồn thu có khả năng trả nợ cho ngân hàng;
Thực hiện các qui định về đảm bảo tiền vay theo qui định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
Thời hạn vay
Thời hạn vay được xác định trên cơ sở thỏa thuận giữa VPBank và khách hàng, căn cứ vào:
• Chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng;
• Thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư;
• Khả năng trả nợ của khách hàng;
• Nguồn vốn cho vay của VP Bank.
Hiện tại VP Bank đang áp dụng 3 loại kỳ hạn vay vốn sau:
• Vay ngắn hạn: Không quá 12 tháng;
• Vay trung hạn: Từ 12 tháng đến 60 tháng;
• Vay dài hạn: Trên 60 tháng.
Lãi suất vay
VPBank có chính sách lãi suất linh động cho từng khách hàng tại từng thời điểm cụ thể và phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước. Trong từng trường hợp cụ thể, VPBank sẽ cùng Khách hàng thoả thuận loại lãi suất cho vay là lãi suất cố định; lãi suất thả nổi; lãi suất gộp; lãi suất cho vay hợp vốn hoặc lãi suất cho vay ưu đãi (đối với những đối tượng khách hàng được ưu đãi lãi suất theo qui định của Chính phủ, theo hướng dẫn của NHNN hoặc của VPBank).
Phương thức cho vay: Khách hàng có thể thoả thuận với VPBank về phương thức cho vay như sau:
Cho vay từng lần: áp dụng cho các trường hợp Khách hàng vay vốn
bổ sung vốn lưu động không thường xuyên hoặc khách hàng có vòng quay vốn kinh doanh dài. Mỗi lần có nhu cầu vay vốn, Khách hàng lập hồ sơ vay vốn theo qui định của VPBank.
Cho vay theo hạn mức tín dụng: áp dụng trong các trường hợp Khách
hàng có nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, có mục đích sử dụng vốn rõ ràng và có uy tín với Ngân hàng. Khi hợp đồng tín dụng theo
hạn mức còn hiệu lực, Khách hàng cần rút vốn sẽ không cần phải ký thêm hợp đồng tín dụng mà chỉ cần lập giấy nhận nợ kèm bảng kê và bản sao chứng từ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay.
Cho vay theo dự án đầu tư: áp dụng đối với các Khách hàng có nhu
cầu vay vốn để thực hiện dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ...
Cho vay hợp vốn
Cho vay trả góp: Khách hàng vay trả góp phục vụ tiêu dùng hoặc
kinh doanh phải có phương án trả nợ gốc và lãi vay khả thi bằng các khoản thu nhập chắc chắn ổn định. VPBank và Khách hàng có thể thoả thuận việc cho vay trả góp theo một trong hai phương thức: cho vay trả góp theo lãi gộp; cho vay trả góp theo dư nợ thực tế. (Kính mời Quí Khách xem chi tiết về cho vay trả góp trong các chuyên mục cho vay trả góp mua nhà, cho vay trả góp mua ô tô).
Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: trong hợp đồng, VPBank
cam kết đảm bảo sẵn sàng cho Khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng dự phòng và Khách hàng phải trả phí cho hạn mức tín dụng dự phòng đó.
Các phương thức cho vay khác: Khách hàng có thể thấu chi trên tài
khoản tiền gửi thanh toán, Khách hàng có thể được sử dụng một hạn mức tín dụng nhất định trong thẻ tín dụng, ...
Chuyển nợ quá hạn:
Khi đến kỳ hạn trả nợ gốc hoặc khi kết thúc thời hạn cho vay, nếu
Khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn và không được điều chỉnh kỳ hạn nợ gốc hoặc không được gia hạn nợ, thì toàn bộ số dư của hợp đồng tín dụng đó bị chuyển sang nợ quá hạn.
Khi đến kỳ hạn trả nợ lãi, nếu Khách hàng không có khả năng trả nợ
hạn nợ lãi, thì toàn bộ số dư của hợp đồng tín dụng đó bị chuyển sang nợ quá hạn.
Kể từ thời điểm khoản nợ bị chuyển sang nợ quá hạn, VPBank sẽ áp
dụng mọi biện pháp cần thiết theo qui định của pháp luật và qui định của VPBank để thu hồi nợ.