Nam.
1. Lựa chọn đại lý bảo hiểm:
1.1.Tiêu chuẩn tuyển chọn đại lý bảo hiểm:
Bảo hiểm nhân thọ là một ngành dịch vụ còn rất mới mẻ ở Việt Nam và cùng với sự phát triển của nền kinh tế ngày càng nhiều người ý thức được tầm quan trọng của bảo hiểm. Tiềm năng của thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam là rất lớn điều đó cũng có nghĩa là Dai-ichi Việt Nam đang cần một lực lượng đại lý tư vấn bảo hiểm đông đảo và chuyên nghiệp để có thể đáp ứng nhu cầu này. Để chọn được những đại lý tư vấn chuyên nghiệp Dai-ichi Việt Nam đã đưa ra các tiêu chuẩn, điều kiện để được tuyển chọn, các ứng viên xin làm đại lý phải hội đủ các điều kiện sau đây:
- Tuổi đời của ứng viên: từ 22 cho đến 45 tuổi
- Giới tính: cả nam và nữ đều thích hợp với công việc.
- Trình độ: tốt nghiệp đại học trở lên hoặc có ước vọng lấy bằng cấp về kinh doanh và các chuyên môn liên quan tới ngành bảo hiểm( ưu tiên những người có kinh nghiệm).
- Ngoại hình: không yêu cầu các ứng viên có ngoại hình đẹp nhưng ứng viên phải có ngoại hình dễ gây thiện cảm, kết hợp với phong cách ăn mặc đúng mực, tạo ấn tượng tốt cho người tiếp xúc( nam thường mặc vest sẫm màu, thắt cà vạt, nữ mặc quần âu hoặc váy công sở…)
- ứng viên phải có đạo đức tốt, khi cần thiết công ty sẽ kiểm tra quá trình làm việc trước đây của ứng viên.
- Những người có kinh nghiệm về kinh doanh, bán hàng hoặc có các mối quan hệ xã hội rộng rãi sẽ được ưu tiên hơn.
- Sau khi các ứng viên có hồ sơ thỏa mãn các tiêu chuẩn trên sẽ được đi tiếp vào vòng trong đó là vòng phỏng vấn sơ bộ. Trưởng nhóm kinh doanh sẽ là người phỏng vấn để xác định xem ứng viên đó có thực sự phù hợp với công việc đại lý hay không. Và trưởng nhóm là người có ảnh hưởng rất lớn tới việc Dai-ichi Việt Nam có nên huấn luyện ứng viên đó hay không. Các ứng viên vượt qua được vòng phỏng vấn sẽ được Dai-ichi Việt Nam huấn luyện vào thời điểm thuận tiện cho cả hai bên.
- Các ứng viên phải tham gia và đạt yêu cầu trong chương trình huấn luyện cơ bản do Dai-ichi Việt Nam tổ chức. Nếu đạt yêu cầu, ứng viên đó sẽ được cấp giấy chứng nhận đã hoàn tất khóa học. Khi kết thúc khóa huấn luyện, Dai-ichi Việt Nam sẽ xem xét việc chấp thuận hay không chấp thuận ứng viên đó và sẽ thông báo ý kiến chấp thuận cho ứng viên bằng văn bản.
2. Kí kết và thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm:
2.1. Kí kết hợp đồng bảo hiểm:
Sau khi Dai-ichi Việt Nam chấp thuận ứng viên làm một đại lý bảo hiểm độc lập, công ty và ứng viên sẽ tiến hành kí kết hợp đồng lao động dưới sự chấp thuận của cả hai bên, ứng viên và công ty. Công ty sẽ lưu giữ ngày chỉ định hợp đồng của đại lý bảo hiểm và hợp đồng sẽ có hiệu lực kể từ ngày kí kết. Hợp đồng sẽ được lập thành hai bản bằng tiếng Việt, mỗi bên chịu trách nhiệm giữ một bản để thực hiện các điều khoản trong hợp đồng. Tất cả các bản có giá trị pháp lý như nhau. Khi hoàn tất thủ tục đại lý sẽ được nhận thẻ kèm mã số do công ty cấp.
2.2. Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm:
Trong hợp đồng quy định đại lý bảo hiểm có các quyền sau:
- Lựa chọn và kí kết hợp đồng đại lý bảo hiểm đối với Dai-ichi Việt Nam theo đúng quy định của pháp luật.
- Tham dự các lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ cho đại lý bảo hiểm do Dai-ichi Việt Nam tổ chức.
- Được cung cấp thông tin cần thiết cho các hoạt động của mình và các điều kiện khác để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm.
- Hưởng hoa hồng( hoa hồng sẽ được chi trả theo tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm đã nộp dựa theo bảng tỷ lệ có sẵn) và các quyền lợi, lợi ích hợp pháp khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm ( phụ cấp huấn luyện trong 3 tháng làm việc đầu tiên. phụ cấp hỗ trợ phát triển nhóm, tiền thưởng duy trì hợp đồng, tiền thưởng tết…)
- Yêu cầu Dai-ichi Việt Nam hoàn trả tiền kí quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
Trong hợp đồng quy định đại lý bảo hiểm có các nghĩa vụ sau:
- Thực hiện cam kết trong hợp đồng đại lý bảo hiểm đã kí với Dai-ichi Việt Nam.
- Kí quỹ hoặc thế chấp tài sản cho Dai-ichi Việt Nam nếu có thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
- Giới thiệu, mời chào, bán bảo hiểm , cung cấp các thông tin đầy đủ chính xác cho bên mua bảo hiểm, thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo phạm vi được ủy quyển trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
- Chịu sự kiểm tra giám sát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật.
2.3. Trách nhiệm của đại lý bảo hiểm:
- Phải thực hiện đầy đủ và nghiêm túc các điều khoản kí kết trong hợp đồng đại lý.
- Không được cùng một lúc làm việc cho 2 doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau.
- Cung cấp các thông tin một cách chính xác và trung thực cho khách hàng, không hứa hẹn ngoài phạm vi của mình.
- Nộp phí bảo hiểm về doanh nghiệp trong giới hạn thời gian cho phép, chịu sự kiểm tra và giám sát của Dai-ichi Việt Nam.
- Trong trường hợp đại lý muốn chấm dứt hợp đồng với Dai-ichi Việt Nam trước thời hạn, đại lý phải khai báo chi tiết về tình trạng của các hợp đồng bảo hiểm mà mình đang quản lý và bàn giao hợp đồng cho các đại lý khác, sau đó hoàn thành thủ tục thanh lý hợp đồng đại lý.
2.4. Quá trình thực hiện hợp đồng:
2.4.1. Chính sách thưởng của Dai-ichi Việt Nam:
Nhằm xây dựng thành công hệ thống mạng lưới đại lý bảo hiểm, nâng cao danh tiếng về kỹ năng chuyên môn nghiệp vụ của đội ngũ đại lý bảo hiểm, Dai- ichi Việt Nam đã đưa ra một chính sách thưởng đặc biệt cho 3 đối tượng chính đó là: đại lý bảo hiểm, trưởng nhóm kinh doanh(cấp quản lý trực tiếp của đại lý), trưởng phòng kinh doanh(cấp quản lý trực tiếp của trưởng nhóm).
Chính sách thưởng cho các đại lý bảo hiểm:
Dành cho đại lý bảo hiểm
Thưởng duy trì hợp đồng Phụ cấp hỗ trợ phát triển Phụ cấp huấn luyện
- Phụ cấp huấn luyện trong 3 tháng làm việc đầu tiên: Phụ cấp sẽ được chi trả dựa theo bảng tỷ lệ đã được công ty quy định
- Phụ cấp hỗ trợ phát triển( tiền thưởng quý): sẽ được chi trả dựa theo bảng tỷ lệ có sẵn.
- Tiền thưởng duy trì hợp đồng( tiền thưởng tết): sẽ được chi trả theo bảng tỷ lệ có sẵn của công ty.
Chính sách thưởng cho trưởng nhóm kinh doanh:
Phụ cấp huấn luyện Dành cho trưởng nhóm kinh doanh
thực địa Thưởng phát triển ĐLBH trụ cột Thưởng duy trì hợp đồng nhóm Phụ cấp chi phí quản lý
Thưởng huấn luyện
Thưởng phát triển đại lý mới
trưởng nhóm
Phụ cấp phát triển hệ thống kinh doanh
- Phụ cấp huấn luyện thực địa: Vào cuối mỗi tháng trong thời gian nhận phụ cấp huấn luyện thực địa nếu đại lý bảo hiểm đạt được các tiêu chuẩn của Dai-ichi Việt Nam thì trưởng nhóm sẽ được nhận mức phụ cấp tương ứng.
- Thưởng phát triển đại lý bảo hiểm trụ cột: Trưởng nhóm tức người quản lý trực tiếp của đại lý bảo hiểm sẽ được thưởng 300.000 đồng cho mỗi đại lý trụ cột trong nhóm trực tiếp của mình
- Phụ cấp chi phí quản lý: Dựa vào tỷ lệ duy trì tối thiểu của đại lý bảo hiểm dưới quyền phải đạt 80%.
- Thưởng huấn luyện đại lý bảo hiểm mới: chi trả hàng tháng cho người quản lý khi tuyển dụng và đào tạo được đại lý bảo hiểm mới.
- Thưởng phát triển hệ thống kinh doanh: Chi trả hàng tháng trong 12 tháng sau khi trưởng nhóm được đề bạt
- Thưởng phát triển trưởng nhóm: được chi trả cho trưởng nhóm có đại lý bảo hiểm làm tốt và được đề bạt lên làm trưởng nhóm mới.
- Thưởng duy trì hợp đồng nhóm: chi trả vào cuối quý tuỳ dương lịch tuỳ vào tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm.
Chính sách thưởng dành cho trưởng phòng kinh doanh:
- Thưởng phát triển đại lý bảo hiểm trụ cột: Trưởng phòng sẽ được thưởng 100.000 đồng cho mỗi đại lý bảo hiểm trong phòng trực tiếp của mình.
- Phụ cấp huấn luyện thực địa: Vào cuối mỗi tháng trong thời gian nhận phụ cấp huấn luyện thực địa nếu đại lý bảo hiểm đạt được các tiêu chuẩn của Dai-ichi Việt Nam thì trưởng phòng sẽ được nhận mức phụ cấp tương ứng.
- Phụ cấp chi phí quản lý: chi trả hàng tháng dựa trên hoa hồng năm nhất của cả phòng trực tiếp trong tháng.
- Thưởng huấn luyện đại lý bảo hiểm mới: chi trả hàng tháng dựa trên hoa hồng năm nhất của tất cả đại lý bảo hiểm mới do trưởng phòng trực tiếp quản lý.
- Thưởng phát triển hệ thống kinh doanh: phụ cấp được chi trả cho trưởng phòng có trưởng nhóm được đề bạt làm trưởng phòng mới. Nếu trưởng phòng mới không duy trì được vị trí này vào bất cứ lúc nào trong thời gian xét thưởng thì khoản thưởng này sẽ chấm dứt ngay vào lúc đó.
- Thưởng phát triển trưởng phòng: xét trong 12 tháng, trưởng phòng mới mà duy trì được vị trí này trong 12 tháng thì trưởng phòng cũ sẽ được thưởng 75000.000 đồng.
- Thưởng duy trì hợp đồng phòng: chi trả vào cuối quý dương lịch dựa vào tỷ lệ duy trì hợp đồng của cả phòng.
- Thưởng tết: dựa trên tổng giá trị các hợp đồng mà trưởng phòng khai thác được trong 1 năm.
Ngoài ra chế độ thăng tiến tại Dai-ichi Việt Nam cũng rất được chú trọng, những cơ hội phát triển nghề nghiệp như thăng tiến lên trưởng nhóm, trưởng phòng kinh doanh, giám đốc kinh doanh khối, giám đốc kinh doanh khu vực cũng rất rộng mở.
Dai-ichi Việt Nam còn liên tục tổ chức các chương trình thi đua nhằm tôn vinh thành tích kinh doanh xuất sắc của đội ngũ đại lý bảo hiểm như: chương trình vươn tới tầm cao( 1/1 - 31/12) mỗi năm, nếu đạt đủ điều kiện đại lý bảo hiểm sẽ được tham dự hội nghị kinh doanh quốc tế của Dai-ichi Việt Nam và hưởng một kỳ nghỉ ở nước ngoài, đến các nước như Maláyia, Singapore, Thái Lan, Hong Kong, Trung Quốc, Nhật Bản…Thi đua giữa năm rhì có chương trình “Bữa tiệc dành cho các ngôi sao” ở thành phố Hồ Chí Minh để tưởng thưởng cho các đại lý bảo hiểm khai thác hợp đồng tốt.
2.4.2. Chính sách xử lý vi phạm tại Dai-ichi Việt Nam:
Nếu đại lý bảo hiểm xúi giục hoặc làm cho chủ hợp đồng của Dai-ichi Việt Nam hủy bỏ, từ bỏ hoặc làm mất hiệu lực, hoặc hành động dưới bất kỳ hình thức
nào đối với một hợp đồng bảo hiểm để khách hàng không tiếp tục đóng phí bảo hiểm nữa với mục đích khách hàng sẽ tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới trong suốt thời hạn hợp đồng cũng như sau khi kết thúc hợp đồng đại lý bảo hiểm sẽ mất quyền hưởng hoa hồng của hợp đồng đó.
Nếu đại lý bảo hiểm xúi giục hoặc làm cho một cá nhân hủy bỏ hoặc rút lại Giấy yêu cầu bảo hiểm mà một đại lý bảo hiểm khác của Dai-ichi Việt Nam đang thực hiện nhằm mục đích thay thế hồ sơ yêu cầu bảo hiểm này bằng một hồ sơ yêu cầu bảo hiểm này bằng một hồ sơ yêu cầu bảo hiểm khác thực hiện qua đại lý bảo hiểm cũng sẽ bị mất quyền hưởng hoa hồng của hợp đồng bảo hiểm.
Khi hợp đồng quy định các nghĩa vụ mà đại lý bảo hiểm phải thực hiện hoặc các điều mà đại lý bảo hiểm không được vi phạm thì việc đại lý bảo hiểm không tuân thủ các yêu cầu đó thì đại lý bảo hiểm sẽ phải chịu trách nhiệm pháp lý và phải thực hiện việc đền bù, bồi thường các mất mát thiệt hại của Dai-ichi Việt Nam do việc không chấp hành của đại lý gây ra.
Trong trường hợp có bất kỳ sự việc nào sau đây xảy ra mà Dai-ichi Việt Nam đã thông báo và cho phép đại lý bảo hiểm thời hạn 14 ngày để khắc phục sự việc đó nhưng đại lý bảo hiểm không thực hiện hoặc không thể khắc phục tốt theo yêu cầu của Dai-ichi Việt Nam trong thời hạn cho phép, thì sau thời hạn đó, Dai- ichi Việt Nam có thể chấm dứt hợp đồng này ngay lập tức:
- Nếu đại lý bảo hiểm không tuân thủ các nguyên tắc, điều lệ thực hiện, chỉ thị, hướng dẫn chuẩn mực hoặc yêu cầu do Dai-ichi Việt Nam quy định hoặc do bất kỳ cơ quan luật pháp, chính phủ qui định áp dụng đối với đại lý bảo hiểm.
- Nếu đại lý bảo hiểm không đạt doanh số tối thiểu qui định.
- Nếu đại lý bảo hiểm bị kết án tù hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự, có hành vi gian lận lừa đảo, không trung thực.
- Nếu theo nhận xét của Dai-ichi Việt Nam , đại lý bảo hiểm có nguy cơ vi phạm bất kỳ quy định nào của luật pháp Việt Nam hay bất kỳ quy định nào liên quan tới kinh doanh bảo hiểm hoặc liên quan tới các hoạt động làm đại lý bảo hiểm
- Nếu đại lý bảo hiểm mất khả năng chi trả các khoản nợ hoặc cư xử mà theo nhận xét của Dai-ichi Việt Nam là gây tổn hại hoặc có nguy cơ gây tổn hại đến uy tín của Dai-ichi Việt Nam .
3. Hoạt động huấn luyện đại lý bảo hiểm:
Với những chương trình đào tạo và huấn luyện đặc biệt Dai-ichi Việt Nam sẽ giúp các đại lý bảo hiểm phát huy hết khả năng và sở trường của mình trong lĩnh vực kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ. Các đại lý bảo hiểm sẽ được học tập và làm việc trong môi trường rất chuyên nghiệp.
Bộ phận huấn luyện đại lý bảo hiểm của Dai-ichi Việt Nam đã không ngừng thiết kế các chương trình khóa học phù hợp để trang bị cho lực lượng đại lý bảo hiểm những kiến thức cơ bản và chuyên sâu về Bảo hiểm nhân thọ, cũng như các kỹ năng tư vấn và đạo đức nghề nghiệp. Các chương trình được sắp xếp như sau: 3.1. Chương trình huấn luyện cơ bản – Khởi đầu sự nghiệp:
Khi tham gia chương trình huấn luyện cơ bản các đại lý bảo hiểm sẽ được: - Cung cấp các kiến thức cơ bản về bảo hiểm nhân thọ.
- Hướng dẫn quy trình tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng.
- Rèn luyện kỹ năng tư vấn để giúp khách hàng lựa chọn các chương trình bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.
- Được tiếp cận cọ xát thực tế, làm quen với khách hàng lạ, gọi điện thoại cho khách hàng lạ và áp dụng đúng quy trình tư vấn chuyên nghiệp.
- Nhanh chóng xác định được khách hàng tiềm năng từ thị trường chiến lược.
Những ứng viên mới gia nhập đội ngũ của Dai-ichi Việt Nam khi tham dự chương trình huấn luyện cơ bản sẽ được công ty hỗ trợ về tài liệu như: cẩm nang hướng dẫn, phần mềm và phần cứng máy tính, tài liệu quảng cáo…
Trước khi kết thúc khóa học ứng viên sẽ phải dự kì thi kiểm tra kiến thức và nếu vượt qua được kì kiểm tra này ứng viên sẽ được Dai-ichi Việt Nam kí hợp