Hạn chế:
- Việc xác định lãi suất cho vay tại NHTM vẫn còn mang nhiều cảm tính chủ quan.
- Chưa có chênh lệch đáng kể giữa các khách hàng khác nhau về lãi suất cho vay. Phần chênh lệch lãi suất giữa các khoản vay của cùng một khách hàng chưa được quan tâm đúng mức.
- Thực tế các NHTM lớn tại Việt Nam hiện nay vẫn chưa hoàn thiện hệ thống đánh giá tín dụng để xác định lãi suất cho vay một cách khoa học.
- Các tổ chức tín dụng rất dễ bị những nguy cơ rủi ro nghiêm trọng khi áp dụng cơ chế này trong thực tế, thậm chí sai lầm là rủi ro cao thì vẫn cho vay nhưng lãi suất cao là được.
- Khách hàng vay vốn chấp nhận một mức lãi suất vay ở mức cao so với mặt bằng lãi suất bình quân để được vay vốn ngân hàng, cho dù có những yếu tố rủi ro, không đảm bảo an toàn nhất định, chiếm mất “chỗ” được vay vốn của những người có nhu
cầu vay vốn khác, an toàn hơn, ít rủi ro hơn nhưng chỉ chấp nhận lãi suất vừa phải.
Thách thức:
- NHTM đối mặt với sự thay đổi thường xuyên của lãi suất thị trường, nếu lãi suất không được điều hành tốt sẽ dễ dẫn đến rủi ro lãi suất.
- Tại các khu vực ít có môi trường cạnh tranh (vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa) thì lãi suất cho vay sẽ bị đẩy lên cao dẫn đến không tạo động lực phát triển kinh tế.
- Các NHTM lớn, với nguồn vốn dồi dào, chi phí huy động thấp sẽ cạnh tranh, mở rộng thị trường bằng cách cho vay lãi suất thấp làm các NHTM quy mô nhỏ khó cạnh tranh dẫn đến khả năng phải sáp nhập, hợp nhất với nhau.
- Hội nhập kinh tế quốc tế ngành ngân hàng đòi hỏi NHTM VN phải xác định lãi suất cho vay một cách hợp lý, khoa học, đảm bảo lợi nhuận cũng như khả năng cạnh tranh với các NHNNg.
- Thực hiện lãi suất thỏa thuận làm tăng sức ép lên việc đổi mới cách thức điều hành, quản lý của nhà nước trên thị trường tài chính – ngân hàng, tạo sự cạnh tranh
thiếu lành mạnh, tăng rủi ro và mất ổn định của hệ thống ngân hàng và kinh tế vĩ mô trong nước.