Ngân hàng Công thơng khu vực Ba Đình
1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thơng khu vực Ba Đình: Đình:
Chi nhánhNgân hàng Công thơng Việt Nam khu vực Ba Đình ra đời từ năm 1959 với tên gọi khi đó là: Chỉ điểm Ngân hàng Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Hà Nội. Số lợng cán bộ Ngân hàng lúc đó có trên 10 ngời, mục tiêu hoạt động: Mang tính bao cấp, phục vụ, không lấy lợi nhuận làm mục tiêu, hoạt động theo mô hình quản lý một cấp ( Ngân hàng Nhà Nớc ). Mô hình này đợc duy trì từ khi thành lập cho đến tháng 07 năm 1988 thì kết thúc. Ngân hàng chuyển hoạt động từ cơ chế quản lý hành chính kế hoạch hoá sang hạch toán kinh tế theo kinh doanh theo mô hình quản lý Ngân hàng hai cấp (Ngân hàng nhà nớc - Ngân hàng thơng mại ) lấy lợi nhuận làm mục tiêu trong hoạt động kinh doanh,
Ngân hàng Đầu t và phát triển - Ngân hàng Ngoại thơng - Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn ).
Trong bối cảnh chuyển đổi đó, Ngân hàng Ba Đình cũng đã đợc chuyển đổi thành Chi nhánhNgân hàng thơng mại ngoài quốc doanh theo quyết định số 93-NHCT-TCCB ngày 24/3/1993 của Tổng giám đốc Ngân hàng Công thơng Việt Nam với tên gọi Chi nhánhNgân hàng Công thơng quận Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Công thơng thành phố Hà Nội. Hoạt động kinh doanh mang tính kinh doanh thực sự, thông qua việc đổi mới phong cách giao tiếp, phục vụ lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, cùng với việc đa dạng hoá các loại hình kinh doanh dịch vụ, khai thác và mở rộng thị trờng, đa thêm các sản phẩm dịch vụ mới vào kinh doanh. Lúc này Ngân hàng Công thơng Ba Đình hoạt động theo mô hình quản lý Ngân hàng Công thơng 3 cấp (TW - Thàng phố - Quận). Với mô hình quản lý này, trong những năm đầu thành lập (7/88-3/93) hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thơng Ba Đình kém hiệu quả, không phát huy đợc thế mạnh và u thế của một Ngân hàng thơng mại trên địa bàn thủ đô, do hoạt động kinh doanh phụ thuộc hoàn toàn vào Ngân hàng Công thơng Thành phố Hà Nội, cùng với những khó khăn thử thách trong những năm đầu chuyển đổi mô hình kinh tế theo đờng lối mới của Đảng. Trớc những khó khăn vớng mắc từ mô hình tổ chức quản lý, cũng nh từ cơ chế , bắt đầu từ 01/04/1993, Ngân hàng Công thơng Việt Nam thực hiện thí điểm mô hình tổ Ngân hàng Công thơng 2 cấp (Cấp TW-Quận), xoá bỏ cấp trung gian là Ngân hàng Công thơng thành phố Hà Nội, cùng với công tác đổi mới và tăng cờng công tác cán bộ. Do vậy, ngay sau khi nâng cấp quản lý cùng với việc đổi mới cơ chế hoạt động, tăng cờng đội ngũ cán bộ trẻ có năng lực thì hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thơng Ba Đình đã có sức bật mới, hoạt động kinh doanh theo
mô hình 1 Ngân hàng thơng mại đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín để tham gia cạnh tranh một cách tích cực trên thị trờng.
2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thơng khu vực Ba Đình:
3. Những hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Công thơng Ba Đình:
3.1. Họat động huy dộng vốn: Giám đốc Phòng tổ chức hành chính Phó giám đốc Phòng kiểm tra, kiểm toán Phó giám đốc thờng trực Phòng tiền tệ kho quỹ Phòng kế toán Phòng nguồn vốn Phòng kd đối ngoại Phòng KD đối nội Các quỹ
Ngân hàng cung cấp các điểm nhận tiết kiện thông qua 9 quỹ tiết kiệm, thực hiện huy động tiền gửi từ các thành phần kinh tế dới các hình thức nh tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn (3 tháng, 6 tháng, 9 tháng và 12 tháng) và tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nớc bằng VNĐ và ngoại tệ.
- Phát hành trái phiếu và kỳ phiếu Ngân hàng với những kỳ hạn khác nhau - Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của Chính phủ, tổ chức,cá nhân trong nớc và nớc ngoài.
- Huy động vốn thông qua hình thức vay của các tổ chức tài chính, tín dụng khác.
3.2. Hoạt động cho vay:
Cùng với mạng lới gồm 3 tổ cho vay Nguyễn Thái Học, Đội Cấn và Long Biên, Chi nhánhđã hực hiện các khoản cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các cá nhân và tổ chức trong nớc.
- Phối hợp với các Ngân hàng khác thực hiện cho vay đồng tài trợ và thực hiện cho vay tài trợ xuất nhập khẩu.
- Thực hiện các chơng trình tín dụng tài trợ uỷ thác. Cho đến nay Chi nhánhđã thực hiện thành công 3 chơng trình tín dụng tài trợ uỷ thác là EC (tài trợ vốn cho ngời Việt Nam hồi hơng từ Hồng Kông), Việt Đức, Đài Loan ( Quỹ phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ của Đài Loan cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ).
- Thực hiện chơng trình tài sản Chính phủ nh cho vay sinh viên, cho vay đối với các đối tợng nghèo.
- Mua bán kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối. - Bảo lãnh L/C trả chậm.
3.4. Hoạt động thanh toán:
- Thanh toán liên Ngân hàng, thanh toán điện tử, thanh toán ngoại tệ qua mạng SWIFT, thanh toán song biên với các tổ chức tài chính, các tổ chức tín dụng khác.
- Thanh toán séc du lịch, thanh toán thẻ tín dụng. 3.5. Các hoạt động khác:
- Chi nhánhđã trang bị một máy ATM, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng rút tiền mặt. Ngoài ra, bộ phận kho quỹ còn thực hiện nhận cất giữ, bảo quản các tài sản có giá.
- Đầu t dới các hình thức nh hùn vốn kinh doanh, mua cổ phiếu, mua trái phiếu và các hình thức đầu t khác với các doanh nghiệp và tổ chức kinh tế khác khi đ- ợc Tổng giám đốc giao.
4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh: 4.1. Về huy động vốn:
Bất kỳ một Ngân hàng nào việc thu hút vốn đầu t chiếm một vị thế hết sức quan trọng và do vậy mỗi Ngân hàng cũng đều phải tính toán sao cho tránh đợc tình trạng thừa hoặc thiếu vốn. Trong thực tế, NHCT Ba Đình là một trong những Ngân hàng huy động đợc nhiều nguồn vốn với số lợng lớn, mặc dù hiện trạng kinh tế của các doanh nghiệp trên địa bàn còn nhiều khó khăn. Ngân hàng
nhàn rỗi trong mọi tầng lớp dân c. Ttrong những năm gần đây công tác huy động vốn của NHCT Ba Đình liên tục hoàn thành vợt mức kế hoạch.
Hơn nữa số lợng vốn huy động đợc trong năm không chỉ đáp ứng đợc yêu cầu tín dụng tại chỗ mà hàng năm Chi nhánhđều vợt kế hoạch điều vốn nộp NHCT Việt Nam, tạo môi trờng giúp các NHCT khác đang có nhu cầu cho vay nhng lại thiếu nguồn vốn.Để có thể đánh giá toàn diện về công tác huy động vốn tại Chi nhánhNHCT Ba Đình ta có số liệu thực tế sau:
Bảng 1: Tình hình HĐV qua các năm tại NHCT Ba Đình. (Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Doanh số trọngTỷ Doanh số (%) Doanh số (%)
1. Tiền gửi dân c 1.129.321 52,3 1.326.980 50,2 1.567.292 48,6 2. Tiền gửi các TCKT 932.001 43,1 1.314.971 49,8 1.406.654 43.6 3. Kỳ phiếu, trái phiếu 83.305 4,6 50.460 1,9 252.514 7,8 Tổng 2.160.004 100 2.641.879 100 3.226.456 100
( Nguồn số liệu của phòng Tổng hợp)
.Năm 2000 Ngân hàng đã huy động tổng số vốn bằng 2.160.004 triệu đồng. Trong đó nguồn tiền gửi của dân c chiếm 52,3%. Tiền gửi của các tổ chức kinh tế là 43,1% và pháp hành kỳ phiếu, trái phiếu của Ngân hàng là 4,6% .Năm 2001 tổng số vốn huy động đạt 2.641.879 triệu đồng, tăng 22,3% so với năm 2000 đáng ghi nhận là tỷ lệ tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng là 41% và tiềm gửi dân c tăng lên tơng ứng là 17,5% so với năm 2000. Duy chỉ có kỳ phiếu và trái phiếu là giảm tỷ lệ giảm là -39%. Năm 2002, tổng số vốn huy động đạt 3.226.456 triệu đồng tăng 22,1% so với năm 2001. Tổng số vốn huy động năm
2002 tăng cáo do tất cả các nguồn huy động của Ngân hàng đều tăng. Nhng tỷ lệ tăng của mỗi loại khác nhau nh tiền gửi của các tổ chức kinh tế chỉ tăng có 6,97% , tiền gửi của dân c tăng 18,1% và đặc biệt, nguồn huy động trái phiếu kỳ hạn trái phiếu 1-3 năm đã làm thay đổi cơ cấu nguồn vốn , tạo đợc nguồn vốn trung và dài hạn tơng đối để đầu t cho các dự án. Đây là một trong những thành tích đáng khâm phục trong công tác huy động vốn của Ngân hàng. Khi mà bối cảnh của nền kinh tế không thuận lợi, bên cạnh đó còn có sự cạnh tranh khốc liệt của các NHTM khác cùng hoạt động.
Về cơ cấu huy động vốn theo loại tiền ta có bảng số liệu phản ánh sau đây:
Bảng 2: Huy động vốn theo loại tiền:
Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Giá trị (%) Giá trị (%) Giá trị (%) 1. Tiền gửi dân c: 1.129.321 52,3 1.326.908 50,2 1.567.292 48,6 - VNĐ 743.263 34,4 874.689 33,1 1.065.638 33 - Ngoại tệ 386.058 17,9 452.219 17,1 501.654 15,6 2. Tiền gửi TCKT 932011 43,1 1.314.971 49,8 1.406.654 43,6 - VNĐ 883.783 41 1.271.918 48,1 1.286.186 39,9 - Ngoại tệ 48.228 2,1 49.053 1,86 120.468 3,73 3. Kỳ phiếu 83.305 4,6 50.406 1,9 252.514 7,8 - VNĐ 83.139 3,8 50.406 1,9 252.514 7,8 - Ngoại tệ 116 10,8 0 0 0 0 Tổng số 2.160.004 100 2.641.879 100 3.226.472 100 - VNĐ 1.725.552 80 2.197.013 83,2 2.604.338 80,7 - Ngoại tệ 434.452 20 495.272 18,8 622.122 19,3
( Nguồn số liệu của phòng Tổng hợp)
Trong cơ cấu huy động vốn theo loại tiền của Ngân hàng, năm 2001, tổng vốn huy động đạt 2.641.879 triệu đồng, tăng 22,3% so với cùng kỳ năm 2000;
tổng nguồn vốn, tăng 27,3% so với năm 2000. Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi VNĐ đạt 495.272 triệu đồng, chiếm 20% trên tổng nguồn, vốn huy động ngoại tệ của Ngân hàng cũng có tỷ lệ tăng tơng ứng với VNĐ, tăng là 14% so với năm 2000. Đến ngày 30/12/2002 tổng vốn huy động bằng 3.226.456 triệu đồng, tăng 22,1% so với năm 2001, trong đó nguồn vốn VNĐ đạt 2.604.338 triệu đồng chiếm tỷ trọng 80,7% trên tổng nguồn vốn, tăng 18,54% so với năm 2001. Nguồn vốn huy động ngoại tệ quy đổi ra VNĐ bằng 622.122 triệu đồng, chiếm 19,3% trong tổng nguồn vốn huy động, tăng lên là 25,6% so với năm 2001.
Kết quả trên đây cho chúng ta thấy rằng, nguồn vốn huy động cả VNĐ lẫn ngoại tệ đều vợt trên chỉ tiêu đề ra của Ngân hàng. Đây là một dấu hiệu đáng mừng trong công tác nguồn vốn của Ngân hàng và với những kết quả trên thì hàng năm Ngân hàng có đủ lợng vốn đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế.
4.2. Về sử dụng vốn:
Đến cuối năm 2001, Ngân hàng thực hiện chuyển giao trên 30 doanh nghiệp Ngân hàng và một số khách hàng vay vốn khác có tổng d nợ 208 tỷ VNĐ cho Chi nhánhNgân hàng Công thơng Cầu giấy, Chi nhánhổn định tổ chức, tập trung đẩy mạnh công tác tiếp thị, sắp xếp, và phân công cán bộ có năng lực phù hợp với từng doanh nghiệp, đồng thời tìm kiếm khách hàng mới có tình hình tài chính lành mạnh trong sản xuất kinh doanh để thiết lập quan hẹe tín dụng. Kết quả là d nợ trong nhiều doanh nghiệp đã tăng lên nhanh chóng , cụ thể:
Bảng 2: d nợ cho vay
(Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh 2000-2002)
Đơn vị : Triệu đồng.
Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Dnợ (%) D nợ (%) Dnợ (%) 1. Tín dụng ngắn hạn 888.864 87,6 959.302 73,6 1.222.808 57,1 - Quốc doanh 877.100 86,5 929.142 71,4 1.159.853 54,1 - Ngoài quốc doanh 11.764 1.15 30.159 2,2 73.128 3 2. TD trung, dài hạn 125.507 12,4 342.454 26 918.939 43 - Quốc doanh 109.374 10,78 278.914 21,6 735.094 34,3
- Ngoài quốc doanh 16.133 1,59 63.540 2,4 183.845 8,7
- Tổng số 1.014.371 100 1.301.756 100 2.147.747 100
( Theo số liệu của phòng Tổng hợp)
Về hoạt động tín dụng: Tổng d nợ cho vay các loại hình hàng năm tăng trởng khá cao. Năm 2000 đạt 1.014.371 triệu động, năm 2001 là 1.301.756triệu đồng, tăng 28,3 % so với năm 2000. Năm 2002 là 2.147.747 triệu đồng, tăng so với cùng kỳ năm 2001 là 65%. Về d nợ cho vay ở trên Chi nhánhNgân hàng tập trung cho vay chủ yếu vào các lĩnh vực trọng điểm của nền kinh tế đó là dự trữ thu mua, sản xuất kinh doanh thuộc các ngành công, thơng nghiệp và tài trợ cho xuất nhập khẩu .
Trong cơ cấu tín dụng theo thời hạn về tổng số tuyệt đối, tín dụng ngắn hạn tăng, tín dụng trung và dài hạn của Chi nhánh những năm qua có sự biến
+ Đối với tín dụng ngắn hạn: Đây có thể nói là thế mạnh của Chi nhánh. Năm 2000 d nợ tín dụng ngắn hạn của Chi nhánh đạt 888.864 triệu đồng, năm 2001 đạt 959.302triệu đồng tăng 10,4% so với năm 2000 tơng tứng tăng 92.215 triệu đồng, năm 2002 đạt 1.222.808 triệu đồng tăng 24,6% so với năm 2001 t- ơng ứng tăng là 858.271 triệu đồng. Trong đó, cho vay khu vực ngoài quốc doanh tăng mạnh so với các năm , năm 2001 d nợ là 30.159triệu đồng tăng 85% so với năm 2000 và năm 2002 đạt 73.128triệu đồng tăng.
+ Đối với tín dụng trung - dài hạn: năm cho vay trung dài hạn trong năm 2001 của Chi nhánhcó d nợ đạt 1.289.180 triệu đồng tăng27,1% sovới năm 2001, năm 2002 đạt 2.085.337 triệu đồng tăng
4.3. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ:
4.3.1. Mua bán ngoại tệ
Doanh số mua, bán ngoại tệ của Chi nhánh:
(Đơn vị: triệu VNĐ)
1999 2000 2001 2002
Doanh số mua 544.632 887.180 945.317 1.021.462
Doanh số bán 578.262 888.224 956.103 1.268.643
Trong những năm trở lại đây nguồn ngoại tệ rất căng thẳng do tỷ giá ngoại tệ tăng liên tục đã tạo ra áp lực rất lớn về nguồn ngoại tệ cho Chi nhánh. Tuy nhiên Chi nhánh đã cố gắng tìm mọi biện pháp để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của các Doanh nghiệp .
Công tác mở L/C:
(Đơn vị: triệu VNĐ )
1999 2000 2001 20002 L/C nhập 734..066 971.256 1.472.291 1.938.648
L/C xuất 11.777 49.348 60.573 80.421
Quá trình phát triển và đổi mới, hoạt động thanh toán quốc tế không ngừng đợc nâng cao, kiểm tra các bộ chứng từ nhanh chóng, chính xác, thờng xuyên t vấn tạo điều kiện thuận lợi, tạo đợc lòng tin và uy tín đối với khách hàng, tạo lợi thế để mở rộng hoạt động tín dụng đối nội, tăng nguồn vốn ngoại tệ. Trên cơ sở nguồn vốn ngoại tệ tăng trởng ổn định Chi nhánh không chỉ đáp ứng đợc nhu cầu của khách vay mà còn thờng xuyên điều một lợng vốn ngoại tệ ổn định để cân đối trong toàn hệ thống. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ góp phần đáng kể vào kết quả kinh doanh của Chi nhánh.
4.3.3. Dịch vụ chi trả kiều hối :
Với dịch vụ này Ngân hàng luôn đảm bảo chi trả cho khách hàng nhanh chóng, thuận tiện với thái độ phục vụ tốt. Năm 1999 chi trả kiêu hối trị giá 8.305 triệu VNĐ , đến 2000 là 11.974 triệu VNĐ , năm 2001 là 15.675 triệu VNĐ và năm 2002 là 18.278 triệu VNĐ.
5. Công tác kế toán tài chính:
Trong công tác kế toán tài chính, chấp hành ngiêm chỉnh pháp lệnh và chế độ quy định. Đảm bảo tính kịp thời, chính xác, trung thực việc ghi chép sổ sách kế toán hợp lệ, hợp pháp. Phối hợp với nghiệp vụ Tín dụng thu nợ, thu lãi kịp thời, chính xác. Thực hiện nghiêm túc các quy chế về quỹ bảo đảm thanh
Việt Nam. Do thực hiện cơ chế hạch toán tự chi trả, với đặc điểm của Chi nhánh, nguồn tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn. Kết quả kinh doanh:
(Đơn vị: triệu VNĐ)
1999 2000 2001 2002 Thu nhập 135.566 113.820 153.749
Chi phí 107.530 81.378 109.616 Lãi 28.036 32.082 44.133
Hiện nay số tài khoản giao dịch tại Chi nhánh là 2678 tài khoản, chính điều này đã góp phần tăng trởng vốn huy động, d nợ cho vay và tăng thu chi phí dịch vụ, tạo ra khối lợng luân chuyển vốn khá lớn. Trong hệ thống NHCT, Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Ba Đình là một trong những Chi nhánh có khối l- ợng thanh toán không dùng tiền mặt lớn nhất. Điều này đợc thể hiện dới bảng sau:
( Đơn vị: triệu đồng)
Thanhtoán
bằng TM Thanh toán không dùng tiền mặt
Tổng UNC UNT Séc Khác 1999 2.322.953 16.831.374 9.481.613 25.241 538.601 6.785.919 2000 3.043.362 20.518.587 11.409.451 25.126 615.028 8.468.982 2001 3.175.633 23.381.930 14.261.813 25.864 730.038 11.407.215 2002 3.375.639 25.425.261 17.051.075 26.105 761.497 13.475.423
( Nguồn số liệu của phòng Tổng hợp)