2.3.2.1. Các điểm mạnh (S)
a) Được sự tài trợ, giúp đỡ của các tổ chức tài chính quốc tế lớn trong việc hiện đại hóa hệ thống ngân hàng Việt Nam.
b) Do đi sau nên các NHTM Việt Nam tiếp thu được nhiều kinh nghiệm trong nghiệp vụ thẻ của các tổ chức thẻ quốc tế.
c) Nguồn nhân lực Việt Nam nói chung và trong hệ thống NHTM nói riêng đảm bảo về số lượng và chất lượng sẵn sàng tiếp thu các kiến thức về khoa học, công nghệ, nghiệp vụ để hình thành và phát triển thanh toán thẻ.
d) Các NHTM Việt Nam nhận thức được tầm quan trọng phải nhanh chóng đẩy mạnh phát triển thẻ thanh toán.
2.3.2.2. Các điểm yếu (W)
a) Hạ tầng kỹ thuật và công nghệ của các NHTM Việt Nam còn lạc hậu, thiếu đồng bộ, cơ sở dữ liệu khác biệt, do đó hệ thống thông tin của các NHTM khó tích hợp được với nhau.
b) Tiện ích của thẻ thanh toán chưa nhiều.
c) Mạng lưới chấp nhận thẻ còn ít về số lượng, mỏng về mật độ, do đó chưa thu hút khách hàng sử dụng.
d) Nguồn vốn của các NHTM Việt Nam còn hạn chế, ảnh hưởng đến khả năng đầu tư nâng cao tiện ích cho người sử dụng.
Hầu hết các vật liệu, máy móc, thiết bị phục vụ cho hoạt động thẻ đều phải nhập khẩu từ nước ngoài với giá rất cao. Điều này buộc các NHTM phải cân nhắc khi đầu tư phát triển thẻ thanh toán vì trong thời gian đầu hoạt động thẻ hầu như là lỗ, thời gian hoàn vốn lâu hơn đầu tư vào các sản phẩm, dịch vụ khác.
e) Chưa có hệ thống thanh toán chung giữa các ngân hàng do đó vừa hạn chế khả năng mở rộng phạm vi hoạt động của chủ thẻ vừa lãng phí trong đầu tư .
Gian lận liên quan đến thẻ thanh toán ngày càng tinh vi và lan rộng sang tất cả các quốc gia trên thế giới. Trong khi đó, hầu hết các NHTM Việt Nam chưa quan tâm nhiều đến việc xây dựng hệ thống quản trị rủi ro phục vụ cho hoạt động thẻ thanh toán.
g) Hầu hết các nguồn đầu vào của hoạt động thẻ thanh toán đều phải nhập khẩu từ nước ngoài với chi phí cao.
h) Công tác Marketing chưa được quan tâm nhiều.
2.3.3. Đánh giá các yếu tố tác động đến chiến lược phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam
2.3.3.1. Đánh giá các yếu tố môi trường bên ngoài (EFE)
Từ những phân tích các yếu tố cơ hội và nguy cơ tác động đến quá trình phát triển thẻ thanh tại Việt Nam, vận dụng Ma Trận Đánh Giá Các Yếu Tố Bên Ngoài (EFE) chúng ta có thể đánh giá các mức độ tác động của những nhân tố này đến môi trường kinh doanh thẻ thanh toán tại Việt Nam. Từ đó nhận định khả năng ứng phó của các NHTM Việt Nam trước những tác động này, nhằm có định hướng chiến lược phát triển phù hợp và hiệu quả.
Bảng 7:Ma trận đánh giá các yếu tố bên ngoài
TT Các yếu tố chủ yếu bên ngoài
Mức độ quan trọng Phân loại Số điểm quan trọng Tính chất tác động
1 Nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán đang
tăng lên 0,18 3 0,54 +
2 Nhà nước ủng hộ gia tăng các phương
tiện thanh toán không dùng tiền mặt 0,08 4 0,32 + 3 Kinh tế, chính trị, xã hội ổn định; xu
hướng mở cửa và hội nhập, môi trường thuận lợi cho đầu tư
0,07 3 0,21 +
4 Môi trường đầu tư, thương mại thay đổi
theo hướng có lợi 0,09 3 0,27 +
5 Dân số trẻ, số lượng thanh niên và sinh
viên ngày càng nhiều 0,12 3 0,36 +
7 Tâm lý ưa chuộng tiền mặt vẫn còn phổ
biến 0,10 2 0,20 -
8 Gian lận trong quá trình sử dụng thẻ
ngày càng tinh vi 0,08 2 0,16 -
9 Thu nhập, tích lũy trong đa số dân cư vẫn
còn thấp 0,05 2 0,10 -
10 Tâm lý không giao dịch với ngân hàng
để dễ trốn thuế 0,04 1 0,04 -
11 Dịch vụ Tiết kiệm Bưu Điện ngày càng
phát triển 0,05 2 0,10 -
12 Hàng rào bảo hộ các NHTM Việt Nam
dần được bãi bỏ 0,06 2 0,12 -
TỔNG CỘNG 1,00 2,74
Qua phân tích ma trận EFE (Bảng 7), tổng số điểm quan trọng là 2,74 > 2,50 (điểm quan trọng trung bình), cho thấy khả năng ứng phó của các NHTM Việt Nam khá tốt với các yếu tố từ môi trường bên ngoài. Tuy nhiên các cơ hội vẫn chưa được khai thác tốt, do đó các NHTM Việt Nam cần tăng cường các chiến lược tấn công để nhanh chóng chiếm lĩnh và phát triển thị trường thẻ thanh toán.
2.3.3.2. Đánh giá các yếu tố môi trường bên trong (IFE)
Vận dụng “Ma Trận Đánh Giá Các Yếu Tố Bên Trong” chúng ta có thể tóm tắt và đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu quan trọng thông qua phân tích các yếu tố môi trường bên trong của lĩnh vực thẻ thanh toán tại Việt Nam.
Bảng 8:Ma trận đánh giá các yếu tố bên trong
TT Các yếu tố bên trong chủ yếu
Mức quan trọng Phân loại Số điểm quan trọng Tính chất tác động
1 Được sự tài trợ và giúp đỡ của các tổ
chức tài chính quốc tế lớn 0,05 3 0,15 +
2 Tiếp thu được nhiều kinh nghiệm trong
nghiệp vụ thẻ 0,08 4 0,32 +
3 Nguồn nhân lực Việt Nam đảm bảo về số lượng và chất lượng để phát triển thẻ
thanh toán 0,12 4 0,48 +
4 Các NHTM Việt Nam nhận thức phải
nhanh chóng đẩy mạnh phát triển thẻ 0,12 4 0,48 + 5 Hạ tầng kỹ thuật, công nghệ của các
NHTM Việt Nam còn lạc hậu, thiếu
đồng bộ 0,12 1 0,12 -
6 Tiện ích của thẻ thanh toán chưa nhiều 0,10 2 0,20 - 7 Mạng lưới chấp nhận thẻ còn ít và mỏng 0,10 2 0,20 - 8 Nguồn vốn của các NHTM Việt Nam
còn hạn chế 0,06 2 0,12 -
9 Chưa có hệ thống thanh toán chung 0,10 1 0,10 - 10 Thiếu kinh nghiệm trong quản lý rủi ro
hoạt động thẻ 0,04 2 0,08 -
11 Các nguồn đầu vào của hoạt động thẻ phải nhập khẩu từ nước ngoài với chi phí
cao 0,05 1 0,05 - 12 Công tác Marketing chưa được quan tâm
nhiều 0,06 2 0,12 -
TỔNG CỘNG 1,00 2,42
Qua phân tích ma trận IFE (Bảng 8), tổng số điểm quan trọng là 2,42 < 2,50 (điểm quan trọng trung bình), điều này cho thấy các yếu tố nội bộ phục vụ cho sự phát triển thẻ thanh toán tại Việt Nam còn yếu. Điểm mạnh quan trọng nhất là các NHTM Việt Nam nhận thức được tầm quan trọng phải nhanh chóng đẩy mạnh phát triển thẻ thanh toán, đây là động lực để phát triển thẻ thanh toán sau này. Trong khi đó, điểm yếu nhất là hạ tầng kỹ thuật, công nghệ của các NHTM Việt Nam lạc hậu, thiếu đồng bộ, chưa hình thành hệ thống thanh toán chung. Do đó, các NHTM cần tăng cường các chiến lược nhằm xây dựng hạ tầng kỹ thuật, công nghệ hiện đại, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động thẻ thanh toán.
CHƯƠNG 3
CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN
CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM