2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội.
Tiềm lực kinh tế mạnh là yếu tố hết sức quan trọng để thúc đẩy nhanh hơn nữa tiến trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc nhằm đa nớc ta bắt nhịp cùng với tốc độ phát triển của khu vực và các nớc trên thế giới. Vì vậy Đảng và Nhà nớc ta rất chú trọng đến việc ban hành các chính sách kinh tế nhằm mục đích nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp. Sau hơn mời năm đổi mới nớc ta đã đạt đợc những thành tựu đáng kể và ngày càng bắt nhịp với cơ chế thị trờng. Các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô nh lạm phát, công ăn việc làm, trình độ dân trí, mức sống đ… ợc cải thiện là yếu tố thúc đẩy nền kinh tế tăng trởng và phát triển. Hơn nữa, cùng với những bớc tiến đó, môi trờng chính trị ngày càng ổn định, đặc biệt là hệ thống pháp luật đã tạo điều kiện thuận lợi để các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh bình đẳng và đạt hiệu quả hơn.
Nông nghiệp là lĩnh vực kinh tế trọng điểm của Việt Nam, phát triển cùng với sự nghiệp công nghiệp hoá và hiện đại hoá, nông nghiệp nông thôn đã đạt đợc những thành công lớn. Từ một nớc nhập khẩu lơng thực, Việt Nam đã trở thành nớc xuất khẩu thứ hai trên thế giới. Chúng ta đã đợc thị trờng thế giới nhìn nhận không chỉ là một nơi cung cấp lơng thực về số lợng mà còn là nơi cung cấp những mặt hàng có chất lợng cao. Để làm đợc điều đó Chính phủ cùng các ban ngành phải nỗ lực trang bị cho nông dân kiến thức, trang thiết bị và vốn. NHNo&PTNT Việt Nam có vị trí quan trọng trong tiến trình đó.
Trớc những nhu cầu ngày càng tăng của nền kinh tế, nhu cầu sử dụng vốn và các dịch vụ Ngân hàng của các doanh nghiệp và dân c cũng ngày càng tăng. Đồng thời, nhằm mục tiêu mở rộng mạng lới hoạt động, đa dạng hoá các nghiệp vụ Ngân hàng, nâng cao hơn nữa uy tín và hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình, NHNo&PTNT đã không ngừng thành lập các chi nhánh mới rộng khắp trên cả nớc, đặc biệt là ở thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội, Đà Nẵng…
NHNo&PTNT Hà Nội ra đời cùng với quyết định số 69- QĐNHNN tháng 8 năm 1988 chuyển hệ thống Ngân hàng Việt nam từ 1 cấp thành 2 cấp và thành lập 4 NHTM quốc doanh trên cơ sở các phòng tín dụng trớc đây ở NHNN Việt Nam.
NHNo&PTNT Hà Nội là một Ngân hàng vừa làm nhiệm vụ quản lý, vừa làm nhiệm vụ kinh doanh. Từ 8/1988 NHNo&PTNT Hà Nội làm nhiệm vụ quản lý về nghiệp vụ Ngân hàng với 12 chi nhánh Ngân hàng cấp huyện (tức là Ngân hàng cấp 3) của thành phố Hà Nội lúc đó là NHNo&PTNT Ba Vì, Phúc Thọ, Sơn Tây, Thạch Thất, Đan Phợng, Hoài Đức, Mê Linh, Sóc Sơn, Đông Anh, Từ Liêm, Gia Lâm và Thanh Trì. Đồng thời tổ chức hoạt động kinh doanh tại trụ sở số 2- Lạc Trung- Hà Nội. Đến tháng 9 năm 1991 Quốc hội khoá IX đã phân định ranh giới các tỉnh thành phố, 7 huyện ngoại thành Hà Nội đã đợc tách chuyển về các tỉnh khác, trong đó 6 huyện về tỉnh Hà Tây đó là: Ba Vì, Phúc Thọ, Sơn Tây, Thạch Thất, Đan Phợng, Hoài Đức và huyện Mê Linh chuyển về tỉnh Vĩnh Phúc. Nh vậy lúc này hoạt động quản lý của NHNo&PTNT Hà Nội đã bị thu hẹp lại, tập trung nhiều vào các địa bàn nội thành và khu vực xung quanh khác có sản xuất công nghiệp phát triển.
Trên cơ sở nhiệm vụ quản lý, NHNo&PTNT Hà Nội đã nhanh chóng mở rộng hoạt động kinh doanh của mình trên địa bàn các Quận nội thành bằng việc mở ra 6 chi nhánh NHNo&PTNT cấp 4 đó là: Chợ Hôm, Hoàn kiếm, Thanh Xuân, Giảng Võ, , Cầu Giấy và Tây Hồ. Các chi nhánh Ngân
hàng cấp 4 này hoạt động nh một phòng giao dịch của NHNo&PTNT Thành phố.
Nhận thấy địa điểm trên đờng Ngô Thì Nhậm quận Hai Bà Trng có khá nhiều thuận lợi cho hoạt động kinh doanh nh: Là trung tâm buôn bán của quận và của thành phố; khu vực dân c đông đúc... Ngày 27/07/1994 Ban lãnh đạo NHNo&PTNT Thành phố Hà Nội đã quyết định thành lập thêm chi nhánh mới: Đó là chi nhánh Ngân hàng khu vực Chợ Hôm trực thuộc NHNo&PTNT Hà nội và hiện nay là NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng.
Khi ra đời với tên gọi chi nhánh NHNo khu vực Chợ Hôm và là Ngân hàng cấp IV với tổng số cán bộ công nhân viên là 20 ngời đựơc chia thành 2 phòng: Phòng Tín dụng và Phòng Kế toán. Nhng để đa chất lợng hoạt động Ngân hàng ngày một cao, đồng thời nâng cao vị thế và uy tín của Ngân hàng trên địa bàn, cùng với sự phát triển của nền kinh tế Thủ đô nói riêng và cả nền kinh tế cả nớc nói chung, sau một thời gian 3 năm hoạt động kinh doanh có hiệu quả kinh tế, Giám đốc NHNo&PTNT Hà Nội đã quyết định chuyển Ngân hàng từ cấp IV lên cấp III với tên gọi: NHNo&PTNT Quận Hai Bà Tr- ng - Hà Nội.
Ngay từ khi ra đời, NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội đã đợc phép thực hiện mọi hoạt động Ngân hàng nh: Tín dụng, thanh toán trong và ngoài nớc, tham gia các hoạt động mua bán bằng ngoại tệ.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của các phòng ban trong NHNo & PTNT quận Hai Bà Trng - Hà Nội.
2.1.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức
2.1.2.2. Chức năng chính của các phòng ban
- Phòng kế toán - kho quỹ:
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của ngân hàng Nhà nớc, NHNo & PTNT Việt Nam.
Giám đốc Phó Giám đốc Phòng kinh doanh Phòng Tổ chức - Hành chính Phòng kế toán và kho quỹ Phòng bảo vệ Các phòng giao dịch Quan hệ giao dịch ngân hàng Huy động nguồn vốn nội tệ Huy động nguồn vốn ngoại tệ Cho vay (DN) DNNN, DNTN Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Thanh toán quốc tế, kế hoạch
Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu - chi tài chính, quỹ lơng. Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam.
Tổng hợp lu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nớc, chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định, quản lý và sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ kinh doanh theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam.
Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh đề ra.
- Phòng kinh doanh
Nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng, phân loại khách hàng, đề xuất chính sách, u đãi đối với từng loại khách hàng, mở rộng tín dụng theo kế hoạch đề ra, lựa chọn biện pháp cho vay có hiệu quả và an toàn; thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo uỷ quyền, thẩm định các dự án, hoàn thiện các hồ sơ trình ngân hàng theo phân cấp.
Tiếp nhận và thực hiện các chơng trình dự án thuộc nguồn vốn trong và ngoài nớc.
Xây dựng và thực hiện các mô hình thí điểm, theo dõi đánh giá, tổng kết, sơ kết.
Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ quá hạn để xác định nguyên nhân và có biện pháp đề xuất giúp lãnh đạo chi nhánh chỉ đạo kiểm tra hoạt động tín dụng.
Tổng hợp báo cáo, kiểm tra chuyên đề theo quy định.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Ban giám đốc giao.
- Phòng Tổ chức hành chính
Phòng này có chức năng quản lý về mặt nhân sự, từ việc sắp xếp bố
trí đến việc quản lý hồ sơ của cán bộ công nhân viên, tổ chức đào tạo, hoạt
động tiền lơng, chế độ bảo hiểm - xã hội, bảo hiểm hu trí, quản lý công tác
hành chính quản trị, thi đua khen thởng .…
2.1.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh.
NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội là một đơn vị hạch toán phụ thuộc NHNo&PTNT Hà Nội có chức năng kinh doanh đa năng về tiền tệ- tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng trên địa bàn Thủ đô nhằm phát triển kinh tế- xã hội góp phần công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nớc.
Để tồn tại, phát triển và không ngừng vơn lên trong kinh doanh, NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội đã thực thi các chính sách tiền tệ- tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng một cách uyển chuyển linh hoạt và có hiệu quả.
D nợ cho vay của NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội không ngừng tăng lên qua các năm, tập trung chủ yếu cho vay các DNNN làm ăn có hiệu quả nh: Công ty cơ giới và xây lắp 12, Công ty xây dựng và t vấn thiết kế, Công ty vàng bạc đá quý Hà nội...và tập trung cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh (DNTN, Công ty TNHH), hộ sản xuất, cho vay tiêu dùng, cho vay cầm cố giấy tờ có giá. NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội đã góp phần tích cực trong việc xây dựng công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nớc.
Nếu nh tính đến 31/12/2000 d nợ của Ngân hàng mới chỉ là 61,5 tỷ đồng, thì đến ngày 31/12/2003 d nợ đã đạt 110 tỷ đồng, tăng gấp hơn 1,78 lần .
Năm 2003, NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội đã từng bớc nâng dần lãi suất cho vay đối với các DNNN từ 0,72% đến 0,75 %, đối với các Công ty TNHH, DNTN, Hộ sản suất... duy trì lãi suất cho vay từ 0,8% đến 0,85%. Đồng thời chú trọng khâu thẩm định cho vay, kiểm tra trớc, trong và sau khi cho vay. Từng bớc chọn lọc các khách hàng làm ăn có hiệu quả, có uy tín. Hàng quý, 6 tháng phân loại khách hàng theo công văn 1963– NHNo&PTNT Việt nam.
NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội là một trong số các Ngân hàng dẫn đầu về nguồn vốn huy động, không những đáp ứng đủ nhu cầu vốn kinh doanh tại địa phơng, mà còn có một lợng vốn “thừa” điều chuyển lên NHNo&PTNT Hà Nội, góp phần điều hoà vốn trong toàn hệ thống.
Nguồn vốn huy động tăng trởng qua các năm là thành công và là thế mạnh trong cạnh tranh của NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội. Nếu so sánh với 2000 nguồn vốn chỉ có 236,780 tỷ đồng, thì đến 31/12/2003 nguồn vốn đã tăng trởng lên tới 580.400 tỷ đồng, tăng gấp hơn 2,45 lần, đạt 99,1% so với kế hoạch đề ra. Để đạt đợc kết quả này, NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội đợc sự quan tâm của Ban giám đốc, các phòng ban NHNo&PTNT Hà Nội có sự điều chỉnh lãi suất kỳ phiếu linh hoạt, mềm dẻo để thu hút vốn. Đồng thời, tạo điều kiện thuận lợi cho NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội mở rộng mạng lới bằng việc hỗ trợ mở thêm 1 bàn tiết kiệm số 14 Phố Lò đúc. Quỹ tiết kiệm này đợc mở là nơi tập trung đông dân c, một điểm thu hút vốn lớn. Mặt khác, đó còn là một sự cố gắng lớn của tập thể ban giám đốc và toàn thể cán bộ công nhân viên Ngân hàng đã nỗ lực hết mình vì nhiệm vụ chung. Thể hiện, NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội đã chú trọng mở rộng mạng lới các phòng giao dịch, tuyên truyền quảng cáo trên các phơng tiện thông tin đại chúng, phát tờ rơi... và mở nhiều hình thức huy động vốn.
Hiệu quả công tác huy động vốn không chỉ tính riêng phần chênh lệch lãi suất giữa lãi suất điều chuyển vốn của NHNo&PTNT cấp trên với lãi suất bình quân trong huy động vốn tại địa phơng, mà còn phải tính đến hiệu quả kinh tế toàn ngành và hiệu quả toàn xã hội trong việc sử dụng vốn thừa đó để phát triển kinh tế- góp phần đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp nông thôn.
Bảng 1. Tổng hợp nguồn vốn và d nợ của NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng - Hà Nội. Đơn vị tính: Triệu đồng. STT Năm Chỉ tiêu 2000 2001 2002 2003 I Tổng nguồn vốn. 236.780 304.922 555.166 580.400
1 Tiền gửi tổ chức tín dụng trong nớc 1.980 2.929 31.919 41.494
2 Tiền gửi tổ chức kinh tế. 44.330 54.513 77.830 80.206
* Nội tệ. 14.800 26.993 49.444 51.651 * Ngoại tệ. 29.530 27.520 28.386 28.555 3 Tiền gửi tiết kiệm. 102.470 139.480 188.614 254.697
* Nội tệ. 14.000 31.000 50.000 80.000 * Ngoại tệ. 88.470 108.480 138.614 174.697 4 Phát hành giấy tờ có giá. 88.000 108.000 256.803 205.003 * Ngắn hạn. 600 600 1.746 1.543 * Dài hạn. 87.400 107.400 255.057 203.460 II Tổng d nợ cho vay. 61.500 67.000 87.000 130.000 1 D nợ ngắn hạn. 57.000 63.000 69.000 114.500 * DNNN. 51.000 44.000 35.000 0 * DNTN, Công ty TNHH. 3.900 8.000 19.600 16.500 * Hộ sản xuất, thành phần khác. 2.100 11.000 14.400 98.000 2 D nợ trung - dài hạn. 4.500 4.000 18.000 15.500 * DNNN. 3.100 2.300 15.500 1.805 * DNTN, Công ty TNHH. 300 0 0 0 * Hộ sản xuất, thành phần khác. 1.100 1.700 2.500 13.695
(Trích từ hồ sơ quyết toán của Ngân hàng)
Tổng d nợ cho vay đến 31/12/2003 là 130 tỷ đồng. Trong đó: - D nợ cho vay đối với DNNN chiếm 1,38%/Tổng d nợ.
- D nợ cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh (DNTN, Công ty TNHH) chiếm 12,69%/Tổng d nợ.
- D nợ cho vay hộ sản xuất và thành phần khác chiếm 85,92%/Tổng d nợ.
Vốn tín dụng NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội đã thực sự góp phần thúc đẩy các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế và dân c phát triển sản xuất kinh doanh, đặc biệt là các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực vật t nông nghiệp, lơng thực, phân bón, cà phê, chế biến tiêu thụ sản phẩm nông lâm nghiệp, xuất nhập khẩu...
Công tác kho quỹ và kế toán: Luôn đảm bảo tuyệt đối an toàn tài sản không để xảy ra nhầm lẫn, mất mát trong khi thu, chi và vận chuyển trên đ- ờng đi. Kết quả thu đợc 471 tỷ đồng, chi 464 tỷ đồng. Các chị em ngân quỹ làm việc nhiệt tình, có trách nhiệm cao đợc khách hàng tin tởng
Kế toán giám sát chặt chẽ trong khâu quản lý tài sản nói chung và tiền mặt nói riêng, luôn phải đảm bảo đúng theo các chế độ quản lý: Đối với cán bộ kiểm ngân phải đảm bảo đúng nguyên tắc, quy trình thu chi và luân chuyển chứng từ. Tác phong của nhân viên giao dịch nhiệt tình, vui vẻ, văn minh, lịch sự. Đối với công tác quyết toán đã hoàn thành tốt chính xác và kịp thời.
Các dịch vụ Ngân hàng ngày càng hoàn thiện và phát triển mang lại lợi ích kinh tế cho Ngân hàng và cho toàn xã hội nh: Tài trợ các hoạt động xuất nhập khẩu, bảo lãnh, kinh doanh mua bán ngoại tệ, chuyển tiền trong phạm vi toàn quốc, t vấn, dịch vụ kiều hối, thu đổi ngoại tệ... Nhận vốn và thực hiện uỷ thác tài trợ đầu t của Ngân hàng thế giới (WB).
Nói chung, toàn thể cán bộ công nhân viên NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng Hà Nội dới sự lãnh đạo của chi bộ, lãnh đạo và tổ chức đoàn thể đã có sự đoàn kết nhất trí, yên tâm công tác, vựơt qua mọi khó khăn để hoàn thành nhiệm vụ đợc giao.
2.2. Thực trạng huy động nguồn vốn tại NHNo & PTNT quận Hai Bà Trng Hà Nội.
2.2.1. Tình hình huy động nguồn vốn tại NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng - Hà Nội.
2.2.1.1. Quy mô và cơ cấu ngồn vốn huy động.a. Quy mô nguồn vốn huy động.
