2. Đặc điểm của chi nhánh NHNo&PTNT Thành Phố Thái Bình
3.11.1Phải xây dựng đợc chính sách lãi suất hợp lý
Việc xác định và đa ra một chính sách giá có tính cạnh tranh có ý nghĩa quan trọng hơn cả bởi vì khách hàng luôn rất nhạy cảm với lãi suất đặc biệt là khách hàng cá nhân. Vì vậy công cụ lãi suất có tác dụng rất lớn với các khoản tiền gửi này. Do đó Ngân hàng phải xây dựng đợc các mức giá khác nhau phù hợp với từng loại hình huy động, từng nhóm khách hàng và phải tính toán điều chỉnh linh hoạt phù hợp với tín hiệu thị trờng nhằm có thể tập trung nguồn vốn có hiệu quả nhất.
Để cho công cụ lãi suất phát huy đợc vai trò tác dụng của mình trong cơ chế thị trờng, chính sách lãi suất cần thực hiện theo hớng sau:
+ Quyết định lãi suất dựa trên mối quan hệ cung cầu về vốn. Lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào, căn cứ vào lãi suất sử dụng vốn để quyết định lãi suất huy động vốn đảm bảo Ngân hàng kinh doanh có lãi. Và NHNo&PTNT Việt Nam chỉ nên đa ra mức lãi suất trần và lãi suất sàn còn lãi suất đa ra với khách hàng nên để các Ngân hàng địa phơng quy định cho phù hợp với điều kiện thực tế tại địa phơng.
+ Lãi suất danh nghĩa phải bằng lãi suất thực cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến, nghĩa là phải theo dõi lãi suất trên thị trờng vốn và tỷ lệ trợt giá để điều chỉnh kịp thời và linh hoạt.
+ Lãi suất huy động vốn danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phát dự kiến để khuyến khích tiết kiệm, tránh tích luỹ vàng và ngoại tệ.
+ Lãi suất cho vay trung bình cao hơn lãi suất huy động trung bình, khoản chênh lệch chính là lãi gộp của Ngân hàng để bù đắp chi phí, thuế, phí dự trữ bắt buộc, đề phòng rủi ro và có lãi. Do đó ngời vay buộc phải tính toán sử dụng vốn tiết kiệm và có hiệu quả.
+ Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn phải cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn + Lãi suất ngắn hạn phải thấp hơn lãi suất dài hạn