THệễNG MAẽI VIỆT NAM
2.2.3.1.Thửùc tráng nhu cầu voỏn tái doanh nghieọp xuaỏt khaồu Vieọt Nam
Hầu heỏt caực doanh nghieọp Vieọt Nam ủều thuoọc loái doanh nghieọp vửứa vaứ nhoỷ. Tớnh ủeỏn nay, caỷ nửụực coự khoaỷng 200 nghỡn doanh nghieọp vửứa vaứ nhoỷ, ủoựng goựp hụn 30% GDP. Theo chieỏn lửụùc phaựt trieồn, dửù kieỏn ủeỏn naờm 2010 thỡ khu vửùc naứy seừ coự 500 nghỡn doanh nghieọp. ẹãy laứ ủoỏi tửụùng khaựch haứng coự nhiều tiềm naờng maứ caực Ngãn haứng TM Vieọt Nam phaỷi quan tãm phúc vú. Nhiều ngãn haứng lụựn, trửụực ủãy chổ xaực ủũnh nhửừng khaựch haứng ‘ủái gia’, nay cuừng ủaừ coự nhửừng chửụng trỡnh daứnh cho doanh nghieọp vửứa vaứ nhoỷ.
Theo keỏt quaỷ ủiều tra mụựi ủãy về thửùc tráng doanh nghieọp xuaỏt khaồu vửứa vaứ nhoỷ cuỷa Cúc Phaựt Trieồn Doanh Nghieọp (Boọ Keỏ Hoách vaứ ẹầu Tử), thỡ chổ coự 32,38% doanh nghieọp coự khaỷ naờng tieỏp caọn ủửụùc caực nguồn taứi chớnh tửứ caực ngãn haứng, 35,24% khoự tieỏp caọn vaứ 32,38% khõng tieỏp caọn ủửụùc. Thửùc teỏ, soỏ doanh nghieọp vửứa vaứ nhoỷ ủang gaởp raỏt nhiều khoự khaờn trong tieỏp caọn caực nguồn taứi chớnh chớnh thửực, nhử vay voỏn ửu ủaừi ụỷ ngãn haứng hoaởc caực toồ chửực tớn dúng khaực. Vỡ caực phửụng thửực cho vay truyền thoỏng thỡ Ngãn haứng luõn tieỏn haứnh phãn tớch tớn dúng gồm phãn tớch phi taứi chớnh (khaỷ naờng tửụng taực cuỷa doanh nghieọp vụựi mõi trửụứng kinh doanh, uy tớn cuỷa khaựch haứng trẽn thửụng trửụứng, khaỷ naờng vaứ uy tớn cuỷa Hoọi ủồng quaỷn trũ vaứ Ban Giaựm ẹoỏc, xu hửụựng phaựt trieồn cuỷa ngaứnh maứ khaựch haứng ủang kinh doanh, caực chieỏn lửụùc phaựt trieồn trong tửụng lai…) vaứ phãn tớch taứi chớnh (yẽu cầu baựo caựo taứi chớnh phaỷi ủầy ủuỷ vaứ ủửụùc kieồm toaựn ủeồ ủaựnh giaự khaựi quaựt về quaỷn trũ voỏn vaứ caực
hoát ủoọng kinh doanh..) nhaốm xaực ủũnh nhu cầu voỏn vay vaứ thụứi hán vay hụùp lyự. Nhửng nhửừng doanh nghieọp naứy thỡ thửụứng laứ baựo caựo taứi chớnh chửa ủửụùc laọp theo ủuựng chuaồn mửùc keỏ toaựn, chửa coự thõng tin quaự khửự ủeồ xaực laọp uy tớn trẽn thửụng trửụứng cuừng nhử khaỷ naờng tửụng taực vụựi thửụng trửụứng….nẽn keỏt quaỷ cuỷa vieọc phãn tớch tớn dúng naứy laứ hó thửụứng khõng ủaựp ửựng ủuỷ caực yẽu cầu trẽn ủeồ ủửụùc xeỏp háng tớn nhieọm cao, vỡ theỏ ủeồ hán cheỏ ruỷi ro thỡ Ngãn haứng luõn luõn yẽu cầu taứi saỷn ủaỷm baỷo ủeồ ngãn haứng thu hồi ủửụùc nụù, maứ caực doanh nghieọp naứy thửụứng thỡ taứi saỷn khõng nhiều. Thaọt khoự ủeồ caực doanh nghieọp naứy tieỏp caọn nguồn voỏn cuỷa Ngãn haứng khi maứ Ngãn haứng luõn yẽu cầu taứi saỷn ủaỷm baỷo nhiều hụn, ủiều khoaỷn cho vay giụựi hán hán hụn, thụứi hán cho vay ngaộn hụn… so vụựi nhửừng doanh nghieọp coự quy mõ lụựn.
Vỡ vaọy, caực doanh nghieọp trong nửụực ủang gaởp raỏt nhiều khoự khaờn, nhaỏt laứ khi Vieọt Nam gia nhaọp WTO trong thụứi gian tụựi. Hầu heỏt caực doanh nghieọp trong nửụực ủang rụi vaứo tỡnh tráng caựi gỡ cuừng khoự vaứ thieỏu. Muoỏn ‘taờng lửùc’ ủeồ nãng cao hieọu quaỷ hoát ủoọng cuỷa doanh nghieọp vuứa vaứ nhoỷ, ngoaứi yeỏu toỏ con ngửụứi, ủiều quan tróng nhaỏt vaĩn laứ giaỷi quyeỏt ủửụùc nguồn vay tớn dúng. Vaọy nẽn, tiền ủầu tử tửứ ủãu, luõn laứ vaỏn ủề quan tãm ủầu tiẽn ủoỏi vụựi caực doanh nghieọp vửứa vaứ nhoỷ hieọn nay.
Xuaỏt phaựt tửứ nhu cầu trẽn, Ngãn haứng Nhaứ nửụực Vieọt Nam ban haứnh Quy cheỏ hoát ủoọng bao thanh toaựn 1096 vaứo ngaứy 06/09/2004 ủeồ táo haứnh lang phaựp lyự cho caực Ngãn haứng Vieọt Nam cung caỏp saỷn phaồm bao thanh toaựn ủeồ giuựp nhửừng doanh nghieọp naứy giaỷi quyeỏt khoự khaờn về voỏn. Vỡ saỷn phaồm bao thanh
toaựn vụựi baỷn chaỏt taứi trụù dửùa trẽn khoaỷn phaỷi thu ủaừ táo ra moọt kẽnh boồ sung nguồn voỏn lửu ủoọng quan tróng ủeồ caực doanh nghieọp taờng voỏn hoát ủoọng, mụỷ roọng saỷn xuaỏt, taờng doanh soỏ baựn haứng, nãng cao tớnh cánh tranh trẽn thửụng trửụứng.
2.2.3.2. Nhu cầu sửỷ dúng BTTXK cuỷa caực doanh nghieọp xuaỏt khaồu Vieọt Nam
Ngửụứi vieỏt ủaừ tieỏn haứnh khaỷo saựt 30 doanh nghieọp xuaỏt khaồu thuoọc nhiều ngaứnh nghề khaực nhau. Tyỷ leọ xuaỏt khaồu trẽn toồng doanh soỏ baựn haứng trung bỡnh laứ khoaỷng 70%, soỏ hụùp ủồng xuaỏt khaồu cuỷa caực doanh nghieọp khoaỷng 8 hụùp ủồng/thaựng, giaự trũ trung bỡnh khoaỷng 620,000usd/thaựng. Trong ủoự coự 13 doanh nghieọp chổ sửỷ dúng phửụng thửực L/C, 27 doanh nghieọp sửỷ dúng vửứa L/C vửứa D/P vửứa T/T, coự 27 doanh nghieọp coự sửỷ dúng phửụng thửực T/T, vaứ ủaởc bieọt coự 5 doanh nghieọp coự sửỷ dúng L/C , D/A, T/T traỷ chaọm.
Keỏt quaỷ cuoọc khaỷo saựt trẽn cho thaỏy 90% caực doanh nghieọp sửỷ dúng phửụng thửực T/T, 17% sửỷ dúng hỡnh thửực traỷ chaọm, minh chửựng cho nhu cầu sửỷ dúng saỷn phaồm bao thanh toaựn xuaỏt khaồu cuỷa caực doanh nghieọp.
Bẽn cánh ủoự, khi ủửụùc hoỷi về saỷn phaồm BTTXK thỡ coự khoaỷng 40% doanh nghieọp traỷ lụứi laứ coự nghe thaỏy, trong ủoự coự khoaỷng 90% quan tãm ủeỏn saỷn phầm naứy vaứ muoỏn coự nhu cầu tỡm hieồu sãu hụn về saỷn phaồm naứy. Nhửng nhỡn chung, ủa soỏ caực doanh nghieọp naứy ủều mong muoỏn ủửụùc hoĩ trụù voỏn thõng qua soỏ tiền ửựng trửụực, muoỏn ruựt ngaộn dần nhửừng khoaỷn nụù chaọm traỷ hoaởc loái
boỷ toồn thaỏt nhửừng khoaỷn nụù xaỏu ủeồ coự ủiều kieọn sửỷ dúng voỏn coự hieọu quaỷ hụn. ẹãy laứ moọt keỏt quaỷ khaỷ quan cho trieồn vóng phaựt trieồn BTTXK.
Ngoaứi ra, ủoỏi vụựi caực doanh nghieọp xuaỏt khaồu thỡ bao thanh toaựn xuaỏt khaồu laứ sửù toồng hụùp cuỷa baỷo hieồm ruỷi ro tớn dúng vaứ taứi trụù luồng tiền maởt, nhửng vaĩn mang lái cho ngửụứi baựn khaỷ naờng cánh tranh cao vaứ cho ngửụứi mua moọt phửụng thửực thanh toaựn deĩ chũu. Sau ủãy laứ baỷng phãn tớch moọt soỏ phửụng thửực bao gồm D/A, D/P, L/C, baỷo hieồm tớn dúng vaứ BTTXK xeựt tửứ quan ủieồm cuỷa ngửụứi xuaỏt khaồu:
Baỷng 2.3: Baỷng phãn tớch D/A, D/P, L/C, baỷo hieồm tớn dúng vaứ BTTXK Phửụng thửực Chi phớ Ruỷi ro tớn
dúng
Taứi trụù luồng tiền maởt
Khaỷ naờng cánh tranh cuỷa ngửụứi baựn
D/A Thaỏp Cao Khõng Cao
D/P Thaỏp Cao Khõng Thaỏp
L/C Cao nhaỏt Thaỏp nhaỏt Coự Thaỏp nhaỏt
Baỷo hieồm tớn
dúng Cao nhaỏt Thaỏp nhaỏt Khõng Cao
Bao thanh toaựn XK
Cao nhaỏt Thaỏp Coự Cao nhaỏt
(nguồn soỏ lieọu: saựch nghieọp vú bao thanh toaựn cuỷa Nguyeĩn Quyứnh Lan) Nhỡn chung, caực doanh nghieọp xuaỏt khaồu Vieọt Nam coự nhu cầu bửực thieỏt phaỷi sửỷ dúng phửụng thửực mụỷ soồ trong caực giao dũch xuaỏt khaồu haứng hoựa ủeồ nãng cao tớnh cánh tranh baựn haứng trong khu vửùc vaứ theỏ giụựi, xu hửụựng taờng soỏ lửụùng doanh nghieọp xuaỏt khaồu vaứ taờng trửụỷng doanh soỏ xuaỏt khaồu qua caực naờm vaứ nhửừng khoự khaờn trong vieọc tieỏp caọn nguồn voỏn Ngãn haứng theo caực phửụng
thửực vay truyền thoỏng, lụùi ớch cuỷa bao thanh toaựn so vụựi caực phửụng thửực khaực…cho ta thaỏy ủửụùc sửực cầu về saỷn phaồm bao thanh toaựn xuaỏt khaồu. Coứn cung về saỷn phaồm bao thanh toaựn xuaỏt khaồu nhử theỏ naứo, chuựng ta cuứng ủi ủeỏn phần 2.3
2..3. Thửùc tráng bao thanh toaựn xuaỏt khaồu tái caực Ngãn haứng TM Vieọt Nam
2..3.1. Tỡnh hỡnh cung caỏp bao thanh toaựn xuaỏt khaồu tái caực Ngãn haứng TM Vieọt Nam
Moọt soỏ chi nhaựnh Ngãn haứng nửụực ngoaứi tái Vieọt Nam nhử Deutsche bank, HSBC, Citi bank, Far East National Bank… ủaừ thửùc hieọn cung caỏp dũch vú bao thanh toaựn tửứ thaựng 1/2005, nhửng riẽng ủoỏi vụựi saỷn phaồm bao thanh toaựn xuaỏt khaồu thỡ caực Ngãn haứng naứy chổ cung caỏp giụựi hán cho moọt soỏ khaựch haứng truyền thoỏng cuỷa hó. Luực ủầu thỡ chổ coự Deutsche Bank, Citi Bank muoỏn phaựt trieồn saỷn phaồm naứy, coứn caực Ngãn haứng khaực thỡ khaự thú ủoọng, chổ cung caỏp saỷn phaồm ủeồ thaờm doứ nhu cầu sửỷ dúng. Tuy nhiẽn, dửụứng nhử hó ủaừ nhaọn ra tiềm naờng saỷn phaồm naứy, nẽn hieọn tái ngửụứi vieỏt nhaọn thaỏy caực ngãn haứng nửụực ngoaứi ủaừ tieỏn haứnh mụỷ roọng phám vi khaựch haứng sửỷ dúng saỷn phaồm bao thanh toaựn xuaỏt khaồu, tỡm caựch giaỷm thieồu chi phớ bao thanh toaựn xuaỏt khaồu ủeồ thu huựt thẽm khaựch haứng mụựi.
Hieọn ủaừ coự 11 Ngãn haứng thửụng mái Vieọt Nam cuừng ủaừ tung ra saỷn phaồm bao thanh toaựn. Trong ủoự coự 4 Ngãn haứng laứ thaứnh viẽn cuỷa toồ chửực FCI laứ Ngãn haứng TMCP Á Chãu, Ngãn haứng Saứi Goứn Thửụng Tớn, Ngãn haứng Kyừ
Thửụng, Ngãn Haứng Ngoái Thửụng. Vaứ Ngãn haứng Á Chãu laứ Ngãn haứng ủi tiẽn phong tửù toồ chửực cung caỏp saỷn phaồm bao thanh toaựn xuaỏt khaồu. Ngãn haứng TMCP Phửụng ẹõng laứ ngãn haứng thửự hai trong nửụực ủaừ ủaờng kyự thửùc hieọn nghieọp vú bao thanh toaựn xuaỏt khaồu. Hieọn nay ngãn haứng naứy chổ mụựi trieồn khai thửùc hieọn hỡnh thửực bao thanh toaựn xuaỏt khaồu baống caựch liẽn keỏt vụựi moọt ngãn haứng nửụực ngoaứi. Tuy nhiẽn ủeỏn thụứi ủieồm thaựng 9/2006, ngửụứi vieỏt ủửụùc bieỏt Ngãn haứng naứy vaĩn chửa cung caỏp saỷn phaồm BTTXK ủeỏn doanh nghieọp naứo maứ chổ dửứng lái ụỷ loái saỷn phaồm bao thanh toaựn noọi ủũa. VCB, Techcombank, Sacombank ủanng nghiẽn cửựu vaứ phaựt trieồn saỷn phaồm BTTXK. Coứn moọt soỏ Ngãn haứng khaực nhử Ngãn Haứng Phaựt Trieồn Nhaứ, Ngãn Haứng Phửụng Nam, Ngãn Haứng Vieọt Á… chổ cung caỏp saỷn phaồm bao thanh toaựn trong nửụực.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});