GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG TÀI TRỢ DNVVN TẠI CHI NHÁNH NHCT BÌNH TÂN
3.2.1 Giải pháp về tạo nguồn vốn cho ngân hàng để tài trợ DNVVN:
Đẩy mạnh khai thác, tăng trưởng nguồn vốn theo hướng đa dạng hố hình thức huy động vốn, đặc biệt là các nguồn vốn đầu vào thấp, để đáp ứng nhu cầu vốn của DNVVN. Sự thiếu hụt nguồn vốn làm hạn chế sự tăng trưởng tín dụng và ảnh hưởng đến khả năng thanh tốn của ngân hàng. Thực tế trong thời gian qua, Chi nhánh phải nhận khá nhiều nguồn vốn điều hồ của NHCTVN để đáp ứng nhu cầu đầu tư của các doanh nghiệp - đặc biệt của các DNVVN - ngày càng tăng tại Chi nhánh. Đây cũng là nguyên nhân dẫn đến việc gia tăng lãi suất cho vay và phí dịch vụ. Do đĩ, việc thu hút nguồn vốn cĩ
lãi suất thấp, ổn định để bổ sung nguồn tài trợ DNVVN cĩ ý nghĩa rất lớn, cụ
thể là:
- Thực hiện cơng cụ lãi suất huy động linh hoạt, nhanh nhạy, phù hợp với diễn biến thị trường, đảm bảo cạnh tranh được với các ngân hàng khác.
- Thu hút tăng số lượng khách hàng mở tài khoản giao dịch.
- Phát triển dịch vụ thẻ ATM bằng cách tiếp cận các siêu thị, khách sạn, nhà hàng… để mở các cơ sở chấp nhận thẻ Visa, Master Card, Cash Card... Mở rộng dịch vụ chi trả lương qua hệ thống máy ATM đối với các doanh nghiệp và tổ chức cĩ đơng cơng nhân, đơng người lao động...
- Tổ chức thực hiện dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế Visa, Master Card, chi trả kiều hối Western Union, Well-Fargo, tư vấn, hỗ trợ khách hàng, quảng bá và tiếp thị dịch vụ này tại Chi nhánh, trung tâm và các điểm giao dịch.
- Cùng với việc triển khai sử dụng các hình thức huy động vốn truyền thống, cần phát triển các sản phẩm huy động vốn mới, đa dạng các kỳ hạn khác nhau, phương thức huy động tiền gửi và phương thức trả lãi linh hoạt như đa dạng nhiều kỳ hạn gửi khác nhau như 1 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng…hoặc tiết kiệm rút gốc linh hoạt dựa trên cơ sở thoả thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Khách hàng rút tiền khi nào, thì tính tốn thực tế số ngày gửi để tính lãi suất thực tế phù hợp với kỳ hạn đĩ… Đây là hình thức huy
động vốn cạnh tranh cĩ hiệu qủa.
- Sớm triển khai mở các điểm giao dịch nằm ngồi khu cơng nghiệp, tại những khu vực đơng dân cư, kinh tế phát triển để khai thác nguồn tiền nhàn rỗi của dân cư.
- Lẽ sống cịn của Chi nhánh NHCT Bình Tân cũng như của các chi nhánh khác là phải kéo giảm chi phí đầu vào. Thị trường đã định lãi suất cho vay hay mức phí dịch vụ như mức trần khơng thể vượt qua nếu muốn giữ chân
khách hàng. Cay nghiệt hơn là mức trần này lại cĩ xu hướng giảm dưới áp lực của cạnh tranh. Lợi nhuận hạch tốn của Chi nhánh NHCT Bình Tân nằm ở
khoảng chênh lệch giữa mức trần này và chi phí đầu vào.
Sự cạnh tranh quyết liệt lại diễn ra luơn cả đối với chi phí điều hành và chi phí huy động. Tiết kiệm chi tiêu nội bộ khơng đơn thuần là chống lãng phí mà cịn gĩp phần tích cực vào việc tăng lợi nhuận cho Chi nhánh. Thị trường cạnh tranh tạo nên một mức sàn đối với chi phí huy động. Bản thân ngân hàng nào cũng muốn giảm lãi tiền gửi các loại xuống càng thấp càng tốt nhưng họ
khơng làm được vì sẽ mất khách hàng.
Lối thốt cuối cùng nằm ở nguồn vốn phi giá trong thanh tốn. Khách hàng muốn ra lệnh cho ngân hàng chuyển tiền đi đâu đĩ hay thanh tốn cho ai
đĩ, bắt buộc phải chuẩn bịđủ tiền. Khi bắt đầu thực hiện lệnh, ngân hàng trích ngay tài khoản của người ra lệnh. Khoản tiền này được treo trên mạng của hệ
thống ngân hàng cho đến khi được ghi cĩ tài khoản hay chi trả cho người hưởng. Đây là nguồn vốn trong thanh tốn mà ngân hàng được hưởng miễn phí huy động, thậm chí ngân hàng cịn thu phí dịch vụ chuyển tiền hay thanh tốn. Cơng nghệ thơng tin phát triển đã rút ngắn thời gian thực hiện lệnh, kéo giảm nguồn vốn này. Nếu ngân hàng thực hiện tốt khâu thanh tốn, tạo uy tín thu hút được khách hàng, doanh số tăng thêm bù đắp được sự sụt giảm do rút ngắn thời gian.
DNVVN thuộc khu vực tư nhân chưa hồn tồn tin tưởng vào ngân hàng nên ít chịu để tiền tồn đọng trong tài khoản tiền gửi. Họ thường cất giữ
tiền mặt ở cơ sở vừa tránh được cảnh phải bị duyệt chi đã xảy ra trong quá khứ, vừa tự do quay vịng vốn ngồi giờ ngân hàng làm việc, vừa tự do bảo tồn vốn theo cách riêng qua trung gian của vàng hay USD.