- Mođi trửụứng kinh teõ tửù nhieđn khođng oơn ủũnh gađy khoự khaớn cho hoỏt ủoụng NHTM:
2/ Ngađn haứng Nođng nghieụp & PTNT Chi nhaựnh tưnh Long An: Maịc duứ ủaừ chieõm lúnh thũ phaăn vaứ kinh doanh hieụu quạ vụựi chaõt lửụùng tớn dỳng cao, nhửng taăm
3.4.6.1. Giại phaựp nađng cao chaõt lửụùng ủoõi vụựi moựn vay mụựi:
* Chãn chưnh khađu quạn trũ ủieău haứnh ụỷ caực NHTM Tưnh:
Quạn trũ ủieău haứnh ủoựng vai troứ quan trúng trong vieục nađng cao hieụu quạ hoỏt ủoụng kinh doanh cụa NHTM, ủaịc bieụt laứ trong vieục nađng cao chãt lửụùng tớn dỳng.
ẹeơ nađng cao chãt lửụùng tớn dỳng, ủoứi hoỷi trong khađu quạn trũ caăn khõng chẽ taớng trửụỷng tớn dỳng ụỷ mửực vửứa phại.
- Qua nghieđn cửựu cho thãy: Caực toơ chửực taứi chớnh – tieăn teụ quõc tẽ nhử IMF, WB (World Bank), trong caực chửụng trỡnh cho vay luođn khõng chẽ mửực taớng trửụỷng tớn dỳng haứng naớm ủõi vụựi Vieụt Nam ủẽn hẽt thaựng 6/2003 khođng ủửụùc quaự 20%.
Trong khi ụỷ Vieụt Nam cuừng nhử tređn ủũa baứn tưnh Long An, tửứ naớm 2000 ủẽn 2003, Caực NHTM coự tyỷ leụ taớng trửụỷng dử nụù bỡnh quađn tređn 35%(bạng 2.6), taớng quaự cao so taớng trửụỷng kinh tẽ cụa ủũa phửụng laứ 7,5%; ẹađy laứ mửực taớng trửụỷng tớn dỳng "noựng". Vỡ vaụy, nhaứ quạn trũ ủieău haứnh ụỷ caực chi nhaựnh NHTM Long An caăn phại toơ chửực phađn tớch tỡnh hỡnh hoỏt ủoụng cụa Chi nhaựnh haứng thaựng, haứng qủ, ủũnh kyứ … nhaỉm khõng chẽ taớng trửụỷng tớn dỳng ụỷ mửực trong taăm kieơm soaựt ủửụùc ( trong hoụi nghũ Toơng kẽt hoỏt ủoụng ngađn haứng naớm 2004 vaứ ẹũnh hửụựng nhieụm vỳ naớm 2005, Ngađn haứng Nhaứ nửụực Vieụt Nam ủeă ra mửực taớng trửụỷng tớn dỳng khođng ủửụùc vửụùt quaự 25%)
+ Traựch nhieụm cụa NHTM laứ phại ủaựnh giaự sửù hụùp lyự cụa mửực ủoụ taớng trửụỷng tớn dỳng theo yeđu caău phaựt trieơn Kinh tẽ – xaừ hoụi cụa ủũa phửụng, caăn xem xeựt tớnh hụùp lyự cụa quaự trỡnh cho vay, ủõi tửụùng ủaău tử vaứ sửù phuứ hụùp trong tiẽn trỡnh chuyeơn ủoơi cụ cãu cađy troăng vaụt nuođi ụỷ ủũa phửụng.
+ Caực NHTM caăn phại toơ chửực caực ủụùt ủõi chiẽu nụù cođng khai, kieơm tra … ủeơ phạn aựnh ủuựng tỡnh hỡnh tớn dỳng tređn ủũa baứn vaứ thửụứng xuyeđn hoaựn chuyeơn caựn boụ tớn dỳng .
-ẹũnh kyứ toơ chửực, phađn tớch thửùc tẽ chãt lửụùng tớn dỳng ủeơ tỡm ra bieụn phaựp phoứng ngửứa vaứ giạm thieơu rụi ro ủeơ coự sửù ủieău chưnh chiẽn lửụùc kinh doanh cụa chi
nhaựnh moụt caựch kũp thụứi. Ngoaứi ra, cuừng caăn ủũnh kyứ tiẽn haứnh phađn nhoựm, phađn loỏi khaựch haứng coự quan heụ tớn dỳng ủeơ coự chớnh saựch phuứ hụùp trong ủaău tử.
-Chãn chưnh, khaĩc phỳc kũp thụứi caực kiẽn nghũ, xửỷ lyự cụa thanh tra; kieơm tra, kieơm toaựn noụi boụ vieục chãp haứnh chẽ ủoụ, theơ leụ tớn dỳng hieụn haứnh, thửùc hieụn tõt caực qui trỡnh cho vay cuừng nhử vieục phađn quyeăn phaựn quyẽt. Trong khađu chư ủỏo caăn laứm roừ traựch nhieụm vaứ quyeăn hỏn cụa tửứng cãp: Giaựm ủõc, Trửụỷng phoứng, caựn boụ tớn dỳng. Luođn xaực ủũnh roỷ Giaựm ủõc laứ ngửụứi chũu traựch nhieụm cuõi cuứng cụa múi khoạn cho vay.
-Caăn coự sửù phađn cođng phađn nhieụm moụt caựch roừ raứng tửứ chi nhaựnh cãp I (tỏi Tưnh) ủẽn caực chi nhaựnh huyeụn, khu vửùc. Phõi hụùp vụựi ủũa phửụng, thaựo gụừ khoự khaớn cho cụ sụỷ vaứ qua ủoự ủeơ naĩm baĩt nhửừng thođng tin ủeơ xửỷ lyự kũp thụứi caực hoỏt ủoụng tớn dỳng tređn ủũa baứn.
- Veă cođng taực toơ chửực nhađn sửù ụỷ caực chi nhaựnh NHTM Tưnh Long An:
-ẹeơ ủaựp ửựng ủửụùc yeđu caău nađng cao chãt lửụùng tớn dỳng, hỏn chẽ rụi ro, vãn ủeă ủaịt ra laứ phại laứm tõt khađu ủaứo tỏo lỏi caựn boụ tỏi caực chi nhaựnh NHTM maứ ủaịc bieụt laứ caựn boụ tớn dỳng veă nghieụp vỳ chuyeđn mođn, veă kiẽn thửực phaựp luaụt vaứ veă tỡnh hỡnh kinh tẽ-xaừ hoụi cụa ủũa phửụng nhãt laứ ủõi vụựi caực vaớn bạn quyẽt ủũnh mụựi coự lieđn quan phại thửùc hieụn moụt caựch thõđng nhãt tửứ cãp quạn trũ ủẽn cãp nhađn vieđn. Vieục ủaứo tỏo naứy phại ủửụùc cỳ theơ tửứng ủõi tửụùng cụa NHTM theo hửụựng chuyeđn mođn hoựa.
- Caực chi nhaựnh NHTM khođng chư tuyeơn nguoăn nhađn lửùc ủửụùc ủaứo tỏo chớnh quy lúnh vửùc taứi chớnh - tieăn teụ maứ keơ cạ caực ngaứnh -> coự lieđn quan ủẽn thaơm ủũnh veă caực nghieụp vỳ tớn dỳng ( nhử kyừ sử nođng nghieụp, cođng ngheụ, luaụt vaứ caực ngaứnh hửừu quan khaực ).
-ẹeơ nađng cao chãt lửụùng tớn dỳng, ủoứi hoỷi CBTD phại gioỷi; ẹoự chư laứ ủieău kieụn caăn nhửng chửa ủụ, CBTD caăn phại coự ủỏo ủửực ngheă nghieụp vaứ sửù lieđm khiẽt.
Bụỷi vỡ nẽu CBTD thiẽu tinh thaăn traựch nhieụm, vỡ tử lụùi caự nhađn … seừ gađy thãt thieụt lụựn veă kinh tẽ vaứ uy tớn cụa heụ thõng ngađn haứng.
* Taớng cửụứng cođng taực kieơm tra, kieơm toaựn noụi boụ ụỷ caực chi nhaựnh NHTM Tưnh :
- ẹeơ laứm tõt cođng taực kieơm tra kieơm soaựt noụi boụ tỏi caực NHTM, caựn boụ kieơm tra kieơm toaựn phại thửụứng xuyeđn raứ soaựt, phađn tớch ủaựnh giaự tửứng khoạn vay, tửứng nhoựm khaựch haứng ủeơ laứm roừ nhửừng thiẽu soựt ủeơ boơ sung hoaứn thieụn trong tửứng hoă sụ vay. Caựn boụ phại thửụứng xuyeđn giaựm saựt kieơm tra qui trỡnh trong hoỏt ủoụng tớn dỳng ủeơ phaựt hieụn vaứ kiẽn nghũ xửỷ lyự kũp thụứi nhửừng sai soựt ủaừ xạy ra.
-ẹeơ bạo ủạm chãt lửụùng kieơm tra, kieơm toaựn caăn thửụứng xuyeđn chãn chưnh cođng taực kieơm tra, kieơm toaựn noụi boụ tređn cụ sụỷ lửùa chún nhửừng caựn boụ coự nghieụp vỳ gioỷi, coự bạn lúnh ngheă nghieụp ủeơ giửừ vửừng caực nguyeđn taĩc trong kieơm tra kieơm toaựn noụi boụ.
- Caực chi nhaựnh NHTM caăn coự kẽ hoỏch chưnh sửỷa sau kieơm tra, kieơm toaựn noụi boụ xem ủoự laứ cođng cỳ ủaĩc lửùc giuựp cho nhaứ quạn lyự ủieău haứnh hoỏt ủoụng kinh doanh moụt caựch coự hieụu quạ, ủuựng phaựp luaụt, ngaớn chaịn nhửừng sai soựt trong cho vay .
* Veă thụ tỳc cho vay ụỷ caực chi nhaựnh NHTM Long An:
-Haău hẽt khaựch haứng vay cụa caực chi nhaựnh NHTM Long An laứ hoụ nođng dađn, coự trỡnh ủoụ húc vãn thãp, vieục laụp thụ tỳc hoă sụ vay võn coứn nhieău bãt caụp. Vỡ vaụy thụ tỳc vay võn ngađn haứng caăn phại giạm bụựt maờu bieơu sau cho ủụn giạn nhửng vaờn ủạm bạo veă maịt phaựp lyự, nhaỉm tỏo ủieău kieụn thuaụn lụùi trong giao dũch nhanh choựng hụn.
-ẹeơ bạo ủạm quyeăn lụùi cho ngađn haứng laứ beđn nhaụn thẽ chãp, quyeăn sửỷ dỳng ủãt , taứi sạn gaĩn lieăn vụựi ủãt vaứ khaĩc phỳc hieụn tửụùng tranh chãp caăn phại boơ sung vaứo hụùp ủoăng thẽ chãp nhử sau:
Caực beđn thoỷa thuaụn phửụng thửực xửỷ lyự quyeăn sửỷ dỳng ủãt, taứi sạn gaĩn lieăn vụựi
ủãt ủaừ thẽ chãp:Trửụứng hụùp beđn thẽ chãp sửỷ dỳng võn vay sai mỳc ủớch, ủeơ nụù quaự
hỏn (cụa bãt kyứ kyứ hỏn naứo ghi trong phỳ lỳc hụùp ủoăng tớn dỳng) thỡ beđn nhaụn thẽ chãp coự quyeăn phaựt maừi taứi sạn laứm ủạm bạo tieăn vay keơ cạ xửỷ lyự quyeăn sửỷ dỳng ủãt vaứ taứi sạn gaĩn lieăn vụựi ủãt trửụực thụứi hỏn thẽ chãp ủeơ thu hoăi nụù (cạ gõc vaứ laừi).
-Kiẽn nghũ: Ngaứnh ngađn haứng vaứ caực ngaứnh, caực cãp coự lieđn quan caăn tiẽp tỳc nghieđn cửựu cại tiẽn veă thụ tỳc haứnh chớnh, hoă sụ tớn dỳng khođng rửụứm raứ nhửng vaờn ủạm bạo tớnh phaựp lyự cao.
*Caực chi nhaựnh NHTM Tưnh Long An caăn thửùc hieụn tõt khađu kieơm tra sửỷ dỳng võn vay:
Taớng cửụứng cođng taực kieơm tra trửụực, trong vaứ sau khi cho vay. Khaĩc phỳc tỡnh trỏng sửỷ dỳng võn tuyứ tieụn sai mỳc ủớch, sửỷ dỳng võn khođng ủuựng mỳc ủớch hoaịc duứng võn ngaĩn hỏn ủeơ mua saĩm taứi sạn cõ ủũnh, xađy dửùng cụ bạn …, khođng trạ ủửụùc nụù khi ủẽn hỏn vaứ laứm ạnh hửụỷng ủẽn cạ kẽ hoỏch sửỷ dỳng võn cụa Ngađn haứng.
Nhử vaụy, kieơm tra sửỷ dỳng võn vay laứ cođng vieục phại ủửụùc thửùc hieụn thửụứng xuyeđn vaứ trong qui trỡnh tớn dỳng, caăn kieơm tra chaịt cheừ ủoăng tieăn cho vay cụa ngađn haứng nhaỉm bạo ủạm mang lỏi hieụu quạ thiẽt thửùc cho hoụ vay vaứ cho caực ngaứnh kinh tẽ cụa ủũa phửụng.
Ngađn haứng phại yeđu caău khaựch haứng chửựng minh ủửụùc tớnh hieụu quạ cụa sõ tieăn vay vaứ mỳc ủớch sửỷ dỳng tieăn vay ủuựng quy ủũnh. Nẽu khaựch haứng sửỷ dỳng võn vay sai mỳc ủớch …… thỡ caăn coự bieụn phaựp thu hoăi nụù trửụực hỏn. Nhử vaụy qua kieơm tra caực moựn nụù vay, seừ biẽt ủửụùc chãt lửụùng vaứ hieụu quạ cụa tớn dỳng ủửụùc thửùc hieụn.
* Veă thaơm ủũnh dửù aựn ủaău tử ụỷ caực chi nhaựnh NHTM Long An:
-Thaơm ủũnh dửù aựn ủaău tử laứ cụ sụỷ quyẽt ủũnh vieục cho vay vaứ hieụu quạ võn ủaău tử . ẹeơ laứm tõt cođng taực thaơm ủũnh ủoứi hoỷi caựn boụ phại tinh thođng veă caực lúnh vửùc, ngaứnh ngheă, veă maịt nghieụp vỳ, hieơu biẽt veă phaựp luaụt vaứ naĩm baĩt kũp thụứi
nhieụm vỳ phaựt trieơn kinh tẽ – xaừ hoụi cụa ủũa phửụng tửứng thụứi kyứ. Thửùc tẽ, trong cho vay tỏi caực chi nhaựnh NHTM Long An, moụt caựn boụ tớn dỳng phỳ traựch tãt cạ caực khađu cụa qui trỡnh cho vay: tửứ khađu thaơm ủũnh, phađn tớch ủeơ ủi ủẽn quyẽt ủũnh trỡnh laừnh ủỏo duyeụt cho vay. Chớnh tửứ sửù khođng chuyeđn mođn hoựa ủaừ ạnh hửụỷng ủẽn chãt lửụùng tớn dỳng. Nhử vaụy ủeơ nađng cao chãt lửụùng tớn dỳng trửụực hẽt laứ taụp trung nađng cao naớng lửùc thaơm ủũnh cụa caựn boụ tớn dỳng tređn cụ sụỷ :
-Taựch rieđng boụ phaụn thaơm ủũnh, boụ phaụn cho vay vaứ boụ phaụn xửỷ lyự nụù ủeơ chuyeđn mođn hoựa nghieụp vỳ cho tửứng caựn boụ tớn dỳng.
- Trong cho vay caăn phại tuađn thụ nguyeđn taĩc chẽ ủoụ cuừng nhử vieục chãp haứnh caực qui chẽ, qui trỡnh cho vay, bạo ủạm tieăn vay ; Khođng ủửụùc tuyứ tieụn sụ saứi trong thaơm ủũnh trửụực khi cho vay, nhãt laứ phại khaĩc phỳc ngay nhửừng tử tửụỷng "neơ nang " hoaịc " neự traựnh, ủuứn ủaơy " trong cođng taực tớn dỳng.
-Caăn naĩm chaĩc thođng tin kinh tẽ cụa ủũa phửụng khi cho vay ủeơ xaực ủũnh nhu caău chớnh xaực võn vay tređn ủũa baứn, cuừng nhử ủeơ tỡm hieơu khaựch haứng vaứ tỏo ủieău kieụn cho cođng taực thaơm ủũnh ủửụùc tõt hụn.
-Khi ủũnh kyứ hỏn nụù, caăn caớn cửự vaứo phửụng aựn, dửù aựn sạn xuãt kinh doanh, chu kyứ sạn xuãt kinh doanh vaứ khạ naớng, nguoăn võn trạ nụù cụa khaựch haứng; khođng ủửụùc che dãu nụù quaự hỏn.
Kiẽn nghũ : ẹeơ laứm tõt cođng taực thaơm ủũnh thỡ khađu quyẽt ủũnh laứ caựn boụ tớn dỳng. Do vaụy, ủoứi hoỷi NHTM caăn laứm tõt cođng taực ủaứo tỏo vaứ ủaứo tỏo lỏi caựn boụ tớn dỳng ụỷ caực kyừ naớng thaơm ủũnh dửù aựn, phađn tớch taứi chớnh ủõi vụựi khaựch haứng vaứ caực phaơm chãt caăn coự khaực.
* Veă taứi sạn bạo ủạm tieăn vay tỏi caực chi nhaựnh NHTM Long An:
Bạo ủạm tieăn vay laứ moụt trong nhửừng bieụn phaựp cụa ngađn haứng nhaỉm hỏn cheõ
nhửừng rụi ro trong cođng taực tớn dỳng. Tuy nhieđn khođng phại taứi sạn ủửụùc laứm ủạm
bạo tieăn vay naứo cuừng ủeău coự khạ naớng thu nụù tõt . Vỡ vaụy, Chi nhaựnh caăn phại :
+ Mụỷ roụng caực hỡnh thửực bạo ủạm tieăn vay:
Theo luaụt ủũnh, NHTM cho vay vụựi nhieău loỏi ủạm bạo khaực nhau nhửng do ủaịc thuứ cụa Tưnh Long An , neđn hieụn nay caực NHTM chư dửứng lỏi ụỷ hỡnh thửực ủụn giạn nhãt laứ:
.Cho vay thẽ chãp, bạo laừnh baỉng quyeăn sửỷ dỳng ủãt, taứi sạn gaĩn lieăn vụựi ủãt, xaứ lan, taứu thuyeăn( keơ cạ giãy bạo hieơm taứu thuyeăn)
.Cho vay caăm cõ chụ yẽu laứ cho vay bạo ủạm baỉng soơ tiẽt kieụm, kyứ phiẽu, traựi phiẽu, do chớnh Ngađn haứng mỡnh phaựt haứnh; ẹađy laứ loỏi taứi sạn ủạm bạo an toaứn, ủạm bạo tớnh thu hoăi nụù cao nhãt.
Kiẽn nghũ: Mụỷ roụng ủõi tửụùng cho vay hụùp ủoăng bạo hieơm nhađn thú (BHNT), nhaụn BHNT laứm taứi sạn bạo ủạm tieăn vay.(BHNT ủửụùc quyeăn chuyeơn nhửụùng). Beđn cỏnh ủoự, ngađn haứng caăn cho vay trạ goựp tređn cụ sụỷ bạo ủạm baỉng hụùp ủoăng nhaụn thaău; hoaịc cho vay dửụựi hỡnh thửực chiẽt khãu thửụng phiẽu, chiẽt khãu caực giãy tụứ coự giaự khaực…
+ ẹũnh giaự taứi sạn cụa caực NHTM Long An:
Khi ủửụùc sửỷ dỳng laứm ủạm bạo cho moụt khoạn vay, taứi sạn phại ủửụùc ủũnh giaự ủuựng, ủeơ trong trửụứng hụùp khaựch haứng khođng trạ ủửụùc nụù thỡ vieục thanh lyự taứi sạn giuựp cho ngađn haứng coự khạ naớng thu hoăi ủụ cạ gõc, laừi vaứ chi phớ khaực (nẽu coự). Vỡ vaụy trong ủũnh giaự taứi sạn caăn chuự yự ủẽn tớnh chãt an toaứn cụa taứi sạn laứm bạo ủạm tieăn vay, ủoự laứ:
.Tớnh oơn ủũnh veă giaự trũ cụa taứi sạn ủạm bạo trong moụt thụứi gian daứi .
.Tớnh thanh khoạn cụa taứi sạn bạo ủạm, nhanh choựng chuyeơn taứi sạn bạo ủạm thaứnh tieăn .
.Taứi sạn ủạm bạo phại ủửụùc thũ trửụứng chãp nhaụn ụỷ múi thụứi ủieơm, múi nụi ủeơ coự khạ naớng chuyeơn nhửụùng cao .
Khi ủũnh giaự taứi sạn laứm bạo ủạm tieăn vay phại ủửụùc caớn cửự theo giaự thũ trửụứng, bụỷi vỡ :
.Nẽu ủũnh giaự taứi sạn cao hụn giaự thũ trửụứng thỡ khi phaựt maừi seừ khođng thu hoăi ủụ gõc, laừi, chi phớ khaực .
.Nẽu ủũnh giaự taứi sạn thãp hụn giaự thũ trửụứng seừ ạnh hửụỷng ủẽn vieục ủaựp ửựng nhu caău võn cho khaựch haứng, laứm suy yẽu tớnh cỏnh tranh trong vieục thu huựt khaựch haứng.
Rieđng taứi sạn thẽ chãp laứ ủoụng sạn, ngoaứi qui ủũnh tređn coứn bũ khõng chẽ tõi ủa baỉng mửực ủửụùc bạo hieơm tređn phiẽu bạo hieơm vaứ thụứi hỏn cho vay khođng vửụùt quaự thụứi gian ủửụùc bạo hieơm.
Kiẽn nghũ: Chớnh quyeăn ủũa phửụng neđn ủũnh kyứ ban haứnh khung giaự nhaứ ủãt vaứ ủieău chưnh cho phuứ hụùp vụựi thụứi giaự vaứ caực yẽu tõ hửừu quan ủeơ laứm cụ sụỷ cho caực NHTM ủũnh giaự saựt vụựi thửùc tẽ. ẹoăng thụứi, ủũa phửụng cuừng neđn coự qui hoỏch cỳ theơ veă ủãt ụỷ, nhaứ ụỷ ủeơ traựnh tỡnh trỏng khi ngađn haứng cho vay , hieụu quạ sạn xuãt kinh doanh cụa khaựch haứng keựm khođng coự khạ naớng trạ nụù, ủãt ủoự ủửụùc qui hoỏch daờn ủẽn khạ naớng thu hoăi nụù cụa ngađn haứng chaụm .
+ Tớnh phaựp lyự cụa taứi sạn laứm bạo ủạm tieăn vay tỏi caực chi nhaựnh NHTM Tưnh Long An:
NHTM khođng neđn coi taứi sạn bạo ủạm tieăn vay laứ choờ dửùa an toaứn cho sõ tieăn ủaừ cho vay; vỡ nguoăn trạ nụù tõt nhãt cụa khaựch haứng laứ hieụu quạ cụa phửụng aựn sạn xuãt kinh doanh. Mỳc ủớch cụa vieục cho vay coự bạo ủạm tieăn vay nhaỉm thuực ủaơy ngửụứi vay sửỷ dỳng võn vay moụt caựch coự traựch nhieụm, coự hieụu quạ ủeơ thửùc hieụn nghúa
vỳ trạ nụù ủuựng hỏn, ủaăy ủụ. Trửụứng hụùp xãu nhãt, khaựch haứng laứm aớn thua loờ, khođng khạ naớng trạ nụù ngađn haứng; Ngađn haứng seừ thu hoăi võn baỉng caựch phaựt maừi taứi sạn laứm bạo ủạm tieăn vay cụa khaựch haứng vay vụựi mỳc ủớch bạo toăn võn, giạm rụi ro cho ngađn haứng. Vỡ vaụy trong quaự trỡnh cho vay, caựn boụ tớn dỳng khođng neđn tuyeụt ủõi hoaự vaứo taứi sạn bạo ủạm tieăn vay, bụỷi vỡ :
.Mỳc ủớch cho vay cụa NHTM khođng chư laứ cho vay ủeơ thu nụù maứ coứn laứ giuựp khaựch haứng coự võn ủeơ duy trỡ hoaịc mụỷ roụng qui mođ sạn xuãt kinh doanh nhaỉm mang lỏi hieụu quạ kinh tẽ cho khaựch haứng, cho xaừ hoụi.
.Ngađn haứng cho vay thu nụù gõc vaứ laừi tređn cụ sụỷ phửụng aựn sạn xuãt cụa khaựch haứng coự hieụu quạ chửự khođng phại tređn cụ sụỷ phaựt maừi taứi sạn.
+ Caực chi nhaựnh NHTM Tưnh phại xađy dửùng chiẽn lửụùc khaựch haứng:
ẹeơ nađng cao chãt lửụùng tớn dỳng, hỏn chẽ rụi ro trong hoỏt ủoụng tớn dỳng vaứ ủeơ ủạm bạo ngađn haứng hoỏt ủoụng coự hieụu quạ thỡ vieục tỡm kiẽm vaứ duy trỡ ủửụùc mõi quan heụ vụựi khaựch haứng tõt laứ yẽu tõ then chõt. NHTM phại gỡn giửừ khaựch haứng cuừ coự uy tớn, mụỷ roụng khaựch haứng mụựi . Taụp trung vaứo cho vay caực chửụng trỡnh kinh tẽ lụựn, ủaău tử kheựp kớn tửứ khađu sạn xuãt, thu mua, chẽ biẽn, xuãt khaơu, kẽt hụùp chaịt cheừ giửừa kinh doanh noụi vaứ ngoỏi teụ.
+ Caực NHTM Tưnh phại coự chiẽn lửụùc gỡn giửừ khaựch haứng:
Khaựch haứng cụa NHTM rãt ủa dỏng vaứ phửực tỏp. Caăn phại phađn loỏi khaựch haứng ủeơ coự hửụựng ủaău tử nhaỉm thu huựt nhửừng khaựch haứng tõt loỏi boỷ nhửừng khaựch haứng xãu. ẹõi vụựi khaựch haứng uy tớn, ngađn haứng caăn thửùc hieụn chẽ ủoụ ửu tieđn khi cung cãp dũch vỳ, cãp võn cho vay vụựi thụứi gian nhanh nhãt ..… khi hú coự khoự khaớn tỏm thụứi veă taứi chớnh, ngađn haứng cuừng caăn phại gia hỏn nụù, giaừn nụù, taứi trụù theđm võn