Để phát hiện những khoản tín dụng có thể dẫn đến rủi ro một cách sớm nhất thì tất cả các cán bộ làm công tác tín dụng cần phải thường xuyên phân tích và quan sát những dấu hiệu có tác động trực tiếp tới chất lượng tín dụng, có thể chuyển từ trạng thái bình thường lên cấp độ rủi ro cao. Đây là những dấu hiệu cảnh báo sớm, gồm có những dấu hiệu sau:
1) Khách hàng trì hoãn hay gây khó khăn, trở ngại đối với ngân hàng trong quá trình kiểm tra định kỳ hay đột xuất tình hình sử dụng vốn vay, tài
chính, hoạt động sản suất kinh doanh, tài sản đảm bảo mà khách hàng không giải thích rõ lý do một cách thuyết phục;
2) Khách hàng chậm gửi hoặc trì hoãn gửi các báo cáo tài chính theo yêu cầu mà không giải thích một cách thuyết phục;
3) Khách hàng đề nghị gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn nhiều lần không rõ lý do chính đáng;
4) Khách hàng có doanh số qua tài khoản tiền gửi giảm sút, số dư tài khoản tiền gửi giảm một cách bất thường;
5) Khách hàng chậm thanh toán các khoản lãi đến hạn; 6) Khách hàng thanh toán nợ gốc không đầy đủ, đúng hạn;
7) Dư nợ thường xuyên gia tăng so với khả năng của khách hàng; 8) Tài sản đảm bảo không đủ tiêu chuẩn;
9) Có dấu hiệu cho thấy khách hàng trông chờ vào thu nhập bất thường, không phải từ hoạt động sản xuất kinh doanh chính hoặc từ hoạt động được nêu trong phương án vay;
10)Khách hàng có dấu hiệu tìm kiếm sự tài trợ nguồn vốn lưu động từ nhiều nguồn;
11)Khách hàng sử dụng tài trợ ngắn hạn cho hoạt động trung dài hạn;
12)Khách hàng chấp nhận sử dụng các nguồn tài trợ với chi phí cao với mọi điều kiện.