- Nhĩm nguyên nhân thuộc về ngân hàng:
3.2.3. Củng cố và hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng
Trong thời đại ngày nay, muốn thành cơng trong kinh doanh cần cĩ những thơng tin hữu ích. Khi mà tính kém minh bạch trong các hoạt động kinh doanh tại Việt Nam cịn khá phổ biến thì yêu cầu thiết lập kho dữ liệu thơng tin sử dụng cho hoạt động kinh doanh là hết sức cần thiết. Mặc dù trong những năm gần đây Trung tâm CIC của NHNN và Trung tâm thơng tin tín dụng NH TMCP NT đã cĩ nhiều nỗ lực trong tạo lập kho dữ liệu về các doanh nghiệp vay vốn cũng như xây dựng đánh giá về các ngành sản xuất kinh doanh, làm cơ sở trong phân tích tín dụng nhưng khả năng đáp ứng các yêu cầu này cịn nhiều hạn chế. Đặc biệt thơng tin tín dụng tập trung vào
nội dung phản ánh, ít cĩ tính dự báo, đưa ra các giải pháp phịng ngừa và khơng phản ánh được đặc thù tình hình kinh tế xã hội tại địa phương. Do đĩ khả năng sử dụng các thơng tin này cho cơng tác thẩm định tín dụng chưa cao và chưa đáp ứng được yêu cầu phịng ngừa rủi ro. Do đĩ cần tạo lập hệ thống thơng tin tín dụng cĩ tính hữu ích cao hơn theo hướng:
- Dựa trên cơ sở hợp tác, NHNN thực hiện kết nối kho thơng tin dữ liệu giữa các ngân hàng để bổ sung, tăng tính đầy đủ và sự chính xác của kho dữ liệu, khơng chỉ là các dữ liệu về khách hàng mà cịn các đánh giá và dự báo về ngành, làm nền tảng trong phân tích và thẩm định tín dụng.
- Dựa trên thơng tin về các doanh nghiệp, ngành hàng, dự án đã cấp tín dụng, Trung tâm thơng tin tín dụng NH TMCP NT cần tổng hợp và đưa ra các đánh giá, phân tích và cung cấp các thơng tin hữu ích cho tồn bộ hệ thống để sử dụng trong thẩm định tín dụng. Kho dữ liệu này cần cĩ tính mở để cĩ khả năng tích hợp với kho dữ liệu của các ngân hàng khác nhằm đáp ứng nhu cầu hợp tác trong cạnh tranh được đặt ra trong mơi trường hội nhập.
- NH TMCP NT cần thiết lập các mối liên hệ với các tổ chức, dịch vụ cung cấp thơng tin trên thế giới để cĩ thể khai thác, mua tin khi cần thiết để đáp ứng yêu cầu thơng tin từ các Chi nhánh, đặc biệt là các thơng tin về tình hình tài chính, hoạt động của các cơng ty mẹ - đối tác ở nước ngồi của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế cĩ vốn đầu tư nước ngồi.
- Trên cơ sở mơ hình tổ chức hướng đến khách hàng đã được triển khai, hệ thống thơng tin khách hàng cần được tổ chức một cách hợp lý, tránh trùng lặp trong thu thập dữ liệu, đảm bảo cĩ những thơng tin tồn diện và đầy đủ theo đúng tính chất và đặc thù khách hàng. Đồng thời với việc thu thập thơng tin, cần sử dụng các cơng cụ phân tích thơng tin hiện đại để tăng độ chính xác của các kết quả đánh giá nhằm đưa ra các quyết định đúng đắn. Trong điều kiện các chương trình hỗ trợ thơng tin về khách hàng của chương trình Siverlake cịn nhiều hạn chế, NH TMCP NT cần thiết lập các phần mềm hỗ trợ cung cấp thơng tin về khách hàng (doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ, tình trạng nợ), phân loại nợ tự động để đáp ứng nhu cầu thu thập, xử lý thơng tin được nhanh nhạy, chính xác.
Cẩm nang tín dụng hướng dẫn cho cán bộ những vấn đề cơ bản trong tác nghiệp. Bởi đặc thù của hoạt động tín dụng là dựa vào các quy định của pháp luật, sự phát triển của các sản phẩm tín dụng, do đĩ nĩ luơn luơn biến động và cần cập nhật một cách kịp thời. Năm 2003 NH TMCP NT đã ban hành cẩm nang tín dụng để nâng cao hiểu biết nghiệp vụ của cán bộ tín dụng. Từ đĩ đến nay, mặc dù đã cĩ nhiều thay đổi về quy trình tín dụng, văn bản pháp lý, sự phát triển của các sản phẩm tín dụng mới … nhưng vẫn chưa cĩ sự cập nhật và thay đổi, bổ sung kịp thời. Điều này đã làm hạn chế khả năng hệ thống và nắm bắt các vấn đề mới trong nghiệp vụ tín dụng của cán bộ. Do đĩ cần thực hiện việc rà sốt, tái bản cĩ điều chỉnh cẩm nang tín dụng, cĩ thể 2 năm một lần để cập nhật các văn bản pháp lý, các quy định, quy trình, mẫu biểu mới đáp ứng các yêu cầu về đào tạo và nghiên cứu chuyên mơn.