- Trong trýờng hợp khách hàng có cung cấp và nhận thông tin liên quan Thý tín
3.5.3. Khuyến khích mô hình thành lập trung tâm thông tin tín dụng tý nhân.
Kinh nghiệm quốc tế cho thấy ở những quốc gia mà thông tin tắn dụng sẵn có sẽ có nhiều DN và cá nhân tiếp cận đýợc các nguồn tài chắnh. Trung tâm thông tin tắn dụng (TTTD) tý nhân là một mô hình đang rất phát triển ở nhiều nýớc và đã đýợc chứng minh là có thể giúp tãng cýờng tiếp cận tắn dụng cho DN vừa và nhỏ và cá nhân. Ở các nýớc khác, trung tâm TTTD nhà nýớc thông thýờng do NH Nhà nýớc thành lập với mục đắch giám sát các NH là chắnh, còn trung tâm TTTD tý nhân thýờng đýợc thành lập bởi các tổ chức tắn dụng hay những thành viên tham gia thị trýờng tắn dụng khác để giúp các thành viên chia sẻ thông tin tắn dụng vì mục đắch kinh doanh. Trung tâm TTTD tý nhân thu thập thông tin trên phạm vi rộng hõn nhiều so với Trung tâm TTTD Nhà nýớc, bao gồm cả những khoản vay của DNNVV và cá nhân. Đặc biệt thông tin đýợc lýu giữ không chỉ giới hạn ở những khoản vay lớn. Trung tâm TTTD tý nhân cung cấp thông tin về lịch sử thanh toán của ngýời đi vay và nhiều dịch vụ khác nhý công cụ xử lý đõn xin cấp tắn dụng, hệ thống chấm điểm tắn dụng v.v. Nhý vậy, trung tâm TTTD tý nhân mới đáp ứng tốt nhất các yêu cầu về thông tin tắn dụng của các tổ chức cho vay để phục vụđối týợng xin vay là DNNVV và cá nhân tốt hõn.
Một điều tra nãm 2003 của NH Thế giới ở nhiều nýớc đã đýa ra những bằng chứng cho thấy không có mối liên hệ đáng kể nào giữa hoạt động của trung tâm TTTD Nhà nýớc với sự giảm bớt các rào cản về tắn dụng; trong khi đó với sự có mặt của trung tâm TTTD tý nhân, rào cản tiếp cận tài chắnh giảm bớt một cách rõ rệt và tỷ lệ đýợc cấp tắn dụng của DN nhỏ gia tãng. Những phát hiện cụ thể là tỷ lệ % các DN nhỏ gặp khó khãn về vốn ở những nýớc có trung tâm TTTD tý nhân là 27% trong khi đó, ở những nõi không có trung tâm này, tỷ lệ này là 49%; xác suất DN nhỏ vay đýợc từ NH ở những nýớc có trung tâm TTTD tý nhân là 40%, cao hõn nhiều ở những nýớc không có (28%).
Tốc độ tãng trýởng tắn dụng, đặc biệt là tắn dụng cho DNNVV và tắn dụng tiêu dùng trong những nãm gần đây, đang tạo ra một nhu cầu rất lớn về thông tin tắn dụng mà khả nãng và nguồn lực của CIC không thể đáp ứng hết. Nhu cầu thông tin tắn dụng về DNVVN và cá nhân tãng cao không đýợc đáp ứng đang ảnh hýởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của các NH.
Song cần nhận thức rằng thông tin tắn dụng là một lĩnh vực khá nhạy cảm vì nó không chỉ liên quan đến quyền và trách nhiệm của các tổ chức tắn dụng mà còn có thể ảnh hýởng đến tắnh riêng tý và bảo mật về dữ liệu của các DN và cá nhân. Việc thành lập trung tâm TTTD tý nhân là một công việc rất khó khãn. Để Việt Nam có đýợc trung tâm TTTD tý nhân hoạt động hiệu quả, cần :
- Xây dựng một khuôn khổ pháp lý phù hợp.
- Có sự cam kết tham gia của các đối tác liên quan, đặc biệt là các tổ chức tài chắnh lớn.
- Có sự hợp tác giữa khu vực công Ờ tý và sự hiểu biết của toàn xã hội. - Tham khảo chuyên môn và kinh nghiệm quốc tế.
3.5.4.Thúc đẩy triển khai áp dụng hình thức bảo hiểm tắn dụng XK.
Hoạt động tắn dụng XK đã phát triển từ nhiều nãm nay tại Việt Nam, nhýng Bảo hiểm tắn dụng XK đã thực sự đi vào cuộc sống hay chýa vẫn chýa có số liệu hay đánh giá nào cụ thể của các cõ quan quản lý chức nãng hay bản thân các DN bảo
hiểm của Việt Nam. Thực tiễn cho thấy, Bảo hiểm tắn dụng XK đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động XK và đầu tý của hầu hết các quốc gia trên thế giới."Bảo hiểm tắn dụng XK" là dịch vụ chủ yếu đýợc cung cấp bởi tổ chức tắn dụng XK (ECA). Nó đề cập đến việc bảo vệ và bồi thýờng cho ngýời XK khi họ cấp tắn dụng thýõng mại hoặc bảo vệ và bồi thýờng cho các NH khi NH cho vay trung-dài hạn. Phạm vi bảo hiểm của Bảo hiểm tắn dụng XK bao gồm các khiếu nại tổn thất do không thanh toán những khoản phải thu, phát sinh từ hoạt động buôn bán hoặc những khoản cho vay trung-dài hạn vì lý do chắnh trị, thýõng mại. Bảo hiểm tắn dụng XK đýợc triển khai nhằm cải thiện cán cân thanh toán, tạo thêm việc làm, phát triển kỹ nãng tài chắnh của ngýời XK, nâng cao nhận thức của các NH về tắn dụng XK, hỗ trợ hoạt động XK vì lợi ắch quốc gia cũng nhý tãng cýờng hoạt động hối đoái nhờ có sự hỗ trợ của các khoản đầu tý nýớc ngòai. Nguyên lý cõ bản của Bảo
hiểm tắn dụng XK đýợc thể hiện qua các điểm: hòa vốn (dài hạn); chỉ hỗ trợ những đối týợng có khả nãng đảm bảo hoàn trả hợp lý; chia sẻ rủi ro; hỗ trợ tài chắnh cho khối DN tý nhân; hình thành tập quán kinh doanh tốt (trên cõ sở môi trýờng kinh doanh thân thiện, lành mạnh); quá trình giải quyết khiếu nại minh bạch, công bằng;
hạn chế rủi ro thông qua hoạt động tái bảo hiểm và/hoặc đồng bảo hiểm. Và tất nhiên phải có yếu tốđủ vốn/tiền mặt.
Với những lợi thế nêu trên, hầu hết DN cho rằng, họđang rất nóng lòng chờBảo hiểm tắn dụng XK, đặc biệt là trong bối cảnh giá nguyên liệu tãng cao và giá đồng USD liên tục giảm mạnh nhý hiện nay.
Tóm lại, cần phải thừa nhận rằng nền kinh tế đối ngoại giữ vai trò hết sức quan trọng đối với các nýớc. Hệ thống NHTM là nhân tố không thể thiếu trong
hoạt động ngoại thýõng của mỗi quốc gia. Bên cạnh những đóng góp to lớn của
hệ thống NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tếđất nýớc nói chung và của Tỉnh Đồng Nai nói riêng thì cũng tồn tại không ắt những khó khãn výớng mắc trong quá trình hoạt động của mình. Những giải pháp nhằm phát triển các hình
thức tài trợ XK của các NHTM trên địa bàn Tỉnh Đồng Nai có thể chýa đầy đủ,
nhýng hy vọng rằng đó là những đóng góp thiết thực nhằm nâng cao vai trò và
khả nãng hoạt động của hệ thống NHTM trong lĩnh vực tài trợ XK nói riêng và
trong toàn bộ hoạt động của các NHTM nói chung. Góp phần giúp các NHTM nâng cao sức cạnh tranh của mình tiến tới hội nhập quốc tế.
KẾễ ỔỪẬỨ
Sau khi gia nhập WTO, Việt Nam sẽ phải mở cửa tất cả các lĩnh vực, trong đó, có tài chắnh - NH. Chắnh vì vậy hệ thống NH nói chung cũng nhý các NHTM trên địa bàn tỉnh Đồng Nai nói riêng đang đứng trýớc những cõ hội và thách thức lớn.
Áp lực cạnh tranh trên lĩnh vực tài chắnh - NH càng ngày càng gay gắt, trong đó tài trợ XK là lĩnh vực có mức cạnh tranh mạnh mẽ chủ yếu thông qua chất lýợng và chủng loại sản phẩm, thời gian triển khai và chắnh sách khách hàng. Phát triển loại hình tài trợ XK đáp ứng kịp thời và có thể đón đầu nhu cầu của khách hàng là yêu cầu cấp thiết đối với các NHTM để có thể đứng vững, khẳng định đýợc vị thế và phát huy lợi thế của mình.
Trên cõ sở phân tắch thực trạng trong hoạt động tài trợ XK tại các NHTM trên địa bàn tỉnh Đồng Nai, luận vãn đã cố gắng đề xuất một số giải pháp cõ bản phù
hợp với thực tế hoạt động của các NHTM, phù hợp với trình độ phát triển và đặc điểm của thị trýờng tài trợ XK một cách hệ thống, an toàn và hiệu quả. Tuy nhiên
các giải pháp để ra chủ yếu tập trung vào lĩnh vực tài trợ XK. Tài trợ XK không thể hoạt động độc lập mà phải thực hiện phát triển chặt chẽ và đồng thời cùng với các hoạt động tắn dụng, các dịch vụ khác của NH. Chắnh vì vậy để có thể tạo ra các sản phẩm tài trợ XK mang lại tiện ắch và hiệu quả cao. Để có thể cạnh tranh đýợc với các NH nýớc ngoài, NH liên doanh các giải pháp nêu trên cần thực hiện cùng với chiến lýợc tổng thể về phát triển các loại hình tắn dụng và dịch vụ NH khác.
TÀự ỔIỆỪ ễừỰầ ỐừẢẨTIẾỨậ ểựỆễ