III – THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI CHÍNH SÁCH MARKETING TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀ NỘ
2. Thực trạng triển khai chính sách Marketing tại công ty bảo hiểm Hà nội.
2.2. Về chính sách giá cả bảo hiểm
Trong kinh doanh bảo hiểm, phí bảo hiểm là giá của một sản phẩm bảo hiểm hay nói cách khác, người bảo hiểm nhận về mình những rủi ro được bảo hiểm để đổi lấy phí của người tham gia bảo hiểm. Công ty bảo hiểm Hà nội là một thành viên của Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam. Vì vậy, phí bảo hiểm của các nghiệp vụ mà Công ty bảo hiểm Hà Nội triển khai phải dựa vào phí của toàn ngành Bảo Việt.
Để cạnh tranh được trên thị trường thì đòi hỏi ban giám đốc Công ty phải xây dựng một chiến lược Marketing phù hợp với điều kiện thực tế của Công ty và tình hình cạnh tranh trên thị trường. Mỗi một chính sách đều có ảnh hưởng và tác động khác nhau đến vị trí của Công ty. Khách hàng thường quan tâm rất nhiều đến giá cả của sản phẩm, coi đó là thiện chí để ký kết hợp đồng bảo hiểm. Trước thực tế đó, Công ty phải đa dạng hoá các mức phí dựa vào thị hiếu của khách hàng, phải linh hoạt cho nó thích ứng. Từ năm 1994 đến nay trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, vấn đề cạnh tranh đã ngày càng gay gắt và quyết
liệt hơn, thách thức đối với các công ty bảo hiểm trong nước. Do các công ty bảo hiểm Việt Nam còn nhiều yếu kem hơn so với các công ty bảo hiểm nước ngoài cả về kinh nghiệm lẫn tài chính, cho nên dễ dàng bị các công ty bảo hiểm nước ngoài đánh bại là điều có thể xảy ra. Đối với Công ty bảo hiểm Hà Nội khi có các công ty bảo hiểm nước ngoài xuất hiện trên thị trường, ban lãnh đạo đã có chủ trương chuyển hướng để đối phó với tình hình cạnh tranh đó. Các công ty bảo hiểm nước ngoài thường đưa vào lợi thế kinh nghiệm và tài chính để áp buộc hạ phí xuống quá thấp, họ chấp nhận bù lỗ để đánh baijcacs công ty bảo hiểm trong nước và chiếm lĩnh thị trường trong tương lai. Trước tình hình cạnh tranh dựa vào giá cả bảo hiểm đòi hỏi Công ty bảo hiểm Hà Nội phải điều chỉnh lại mức phí cho phù hợp, nhưng cũng không quá thấp, bởi vì nó sẽ ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh.
Trong những năm qua Công ty luôn chú ý đến việc đa dạng hóa các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm, song song với việc làm đó thì phí bảo hiểm cũng có rất nhiều mức khác nhau tùy thuộc vào mức độ trách nhiệm, thời gian bảo hiểm, mức miễn thường…Phí bảo hiểm Công ty đưa ra đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh trên thị trường. Bởi vì, hiện nay vấn đề cạnh tranh bằng cách hạ phí xuống thấp quá mức là vấ đề đòi hỏi các công ty phải tính toán làm sao để có hiệu quả nhất. Trong mấy năm gần đây thị trường bảo hiểm Việt Nam có thêm nhiều Công ty bảo hiểm nước ngoài nên việc cạnh tranh giữa các công ty trở nên căng thẳng và khốc liệt hơn. Các công ty bảo hiểm Việt Nam yếu kém hơn về nhiều mặt nên cũng gặp rất nhiều khó khăn, Công ty bảo hiểm Hà Nội cũng phải đổi đầu với việc cạnh tranh nhau bằng cách hạ phí xuống. Trước những tình hình đó, Công ty bảo hiểm Hà Nội cũng nhanh chóng có chiến lược điều chỉnh mức phí cho phù hợp với đIều kiện sống của người dân, vì thực tế người Việt Nam thu nhập và mức sống quá thấp. Đồng thời mức phí Công ty áp dụng phải đủ để trang trải cho các khoản chi phí và hạch toán có lãi. Chính sách phí bảo hiểm của Công ty là đa dạng, đáp ứng đầy đủ mọi nhu cầu của khách hàng. Phí bảo hiểm có thể thay đổi theo điều kiện bảo hiểm, mức miễn thường, thời hạn bảo hiểm, mức độ đề phòng hạn chế tổn thất của khách hàng.
Giá cả bảo hiểm trở nên công cụ cạnh tranh rất lợi hại trên thị trường, nó làm ảnh hưởng rất lớn đến thị trường bảo hiểm trong nước và có nhiều công ty mạnh sẽ có ưu thế trong chính sách cạnh tranh qua giá cả. Công ty bảo hiểm Hà Nội là công ty được đánh giá có vị trí mạnh trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, nhưng trong thời gian gần đây với sự xuất hiện của nhiều công ty bảo hiểm nước ngoài đã gây khá khắn rất nhiều cho công tác khai thác bảo hiểm của Công ty. Với sự thách thức của thị trường bảo hiểm trong nước, đòi hỏi công ty bảo hiểm Hà Nội phải đầu tư hơn nữa trong vấn đề nghiên cứu và đưa ra những mức phí phù hợp với khách hàng. Tuy nhiên, trong thời gian qua Công ty chưa áp dụng được nhiều biểu phí mới, khách hàng chỉ mới biết mức phí cũ. Mặt khác, Công ty cần phải thực hiện kết hợp các chính sách để giới thiệu sản phấm và mối giới cho khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm của công ty mình.
Việc đưa ra nhiều mức giá khác nhau như thế này sẽ tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tham gia bảo hiểm hơn. Khi muốn mua một sản phẩm bảo hiểm với bất kỳ mức trách nhiệm như thế nào, Công ty bảo hiểm Hà Nội đều đáp ứng đầy đủ.
Ví dụ:
- Trong chế độ bảo hiểm con người quy định giảm 10% phí bảo hiểm đối với hợp đồng từ 50 đến 100 người, giảm phí 15% đối với hợp đồng trên 100 người.
- Trong bảo hiểm du lịch, phí bảo hiểm thay đổi theo khách đi du lịch và thời gian bảo hiểm.
Nhưng trong sự cạnh tranh này nếu mà các công ty bảo hiểm cứ hạ phí xuống quá thấp thì chắc chắn khi có sự cố lớn xảy ra thì công ty không đủ để mà bồi thường hoặc bồi thường chậm trễ, dẫn đến mất khách hàng. Công ty bảo hiểm Hà Nội mà cứ chạy đua cạnh tranh hạ phí xuống dưới mức cho phép sẽ ảnh hướng đến kết quả kinh doanh. Vì vậy, Nhà nước cần có sự điều chỉnh trong chính sách này để các công ty không thể tuỳ tiện hạ phí xuống quá thấp.