hình Năm 1997là năm thứ 2 Công ty triển khai hoạt động kinh doanh, do vậy mới chỉ xuất hiện 3 loại hình bảo hiểm BV-NA1,2,3, trong đó loại hình bảo hiểm và tiết kiệm 5 năm (BV-NA1) và An sinh giáo dục (BV-NA3) là thực sự thu hút khách hàng, doanh thu của hai loại hình này lần lợt chiếm 54,6% và 40% tỷ trọng của tổng doanh thu hoạt động kinh doanh. Hai loại hình này phù hợp với tâm lý của ngời Việt nam hơn vì thời gian tham gia ngắn ( đối với loại hình NA1) và đảm bảo cho mục đích giáo dục trong tơng lai, do vậy hai loại hình này thật sự đã lôi cuốn khách hàng tham gia. Loại hình NA2 chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh thu ( 5,4%), nguyên nhân có lẽ xuất phát từ thời gian bảo hiểm kéo dài 10 năm nên ngời dân thấy tham gia baỏ hiểm nhân thọ có tính chất bỏ ống nhiều hơn.
Năm 1998 nhìn chung doanh thu của hai loại hình NA1,3 vẫn chiếm tỷ trọng lớn ( 44%và 34,9). Cũng trong năm này xuất hiện thêm ba loại hình Bảo hình NA4,5,6 và các điều khoản bổ sung (điều khoản riêng). Mặc dù các sản phẩm NA4,5,6 thay thế cho ba sản phẩm NA1,2,3 với nhiều u điểm vợt trội, song do mới triển khai nên doanh thu chỉ chiếm tỷ trọng khiêm tốn. Nh vậy về cơ bản ngời dân Việt nam vẫn a dùng các sản phảm bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn hơn .
Cho đến năm 1999, ba sản phẩm Na1,2,3 hoàn toàn không đợc khai thác mới và đơc thay thrế bởi các sản phẩm NA4,5,6 nhng nh trên đã trình bày các sản phẩm bảo hiểm và tiết kiệm thời hạn 5 năm (NA1; NA4) và An sinh giáo dục (NA3;NA6) có doanh thu vẫn chiếm tỷ trọng cao trong doanh thu hoạt động kinh doanh. NA1 là 26%; NA4 là 26,6%; NA3 là 20,5%; NA6 là 22,8% trong khi đó NA2 là 2%; NA5là 1,3%. Còn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tính chất bổ trợ lại cha có gì biến chuyển so với năm 1998.
Nh vậy các sản phẩm NA4 và NA6 cần tiếp tục duy trì với mức tăng tr- ởng nh hiện nay. Riêng đối với loại hình NA5, Công ty có mức lãi hợp lý hơn nhằm thu hút khách hàng, tránh để cho họ có t tởng rằng tham gia loại hình này chỉ còn có tính chất là bỏ ống nhiều hơn. Chúng ta đèu biết rằng thời hạn bảo hiểm của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thờng là dài, ở các nớc chủ yếu là 10 năm, do vậy không nên để khách hàng thấy 10 năm là thời hạn quá dài và không thể tham gia đợc.
Vì quá trình kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là chu kỳ kinh doanh ngợc, do vậy chi phí ban đầu rất lớn (chi phí hàng năm cao so với tổng
Đề án môn học Phạm T Duy – Bảo Hiểm 41B thu, năm 1997 là 38,8%; năm 1998 là 22%; năm 1999 là 19,6%). Chi phí này thu, năm 1997 là 38,8%; năm 1998 là 22%; năm 1999 là 19,6%). Chi phí này không bao gồm các chi phí cấu thành giá trị sản phẩm, nhng các khoản chi: chi quản lý kinh doanh, chi hoa hồng cho đại lý thờng chiếm tỷ trọng lớn trong chi.
Chi quản lý kinh doanh qua các năm có xu hớng giảm bởi lẽ các chi phí này thờng phát sinh trong các năm đàu:
+Chi phí mua sắm tài sản và công cụ lao động và các chi phí giao dịch kinh doanh.
+Chi phí quản lý hợp đồng, đánh giá rủi ro.
Nhng nhìn chung chi phí này giảm dần qua các năm, từ 64,2% năm 1997 xuống còn 23,7% năm 1999 trong tổng chi. Điều đó chứng tỏ cơ sở vật chất kỹ thuật của Công ty dần dần đi vào ổn định.
Doanh thu và chi phí hoạt động kinh doanh của công ty trong ba năm đ- ợc thể hiện qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2. Biểu đồ tăng giảm doanh thu và chi phí.
0 10000 20000 30000 40000 50000 60000 1997 1998 1999 Doanh thu Chi phí