1. Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên tại –
Pjico:
Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp HS- SV đợc PJICO triển khai về cơ bản là giống với nội dung của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh nói chung. Tuy nhiên nó cũng có một số điểm khác biệt.
- Về phạm vi bảo hiểm: hiện nay PJICO đang áp dụng cả 3 điều kiện A, B, C.
+ Điều kiện A: Chết do mọi nguyên nhân
+ Điều kiện B: Thơng thật thân thể do tai nạn
+ Điều kiện C: ốm đau bệnh tật phải nằm viện, phẫu thuật.
Nhng trên thực tế ngời tham gia bảo hiểm tại công ty chủ yếu tham gia hai điều kiện kết hợp mà ít tham gia vào các điều kiện riêng biệt hoặc tham gia cả ba điều kiện: A+B, B+C, A+C, A+B+C.
+ Điều kiện A+B : nếu ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật thân thể hoặc chết do tai nạn sẽ đợc công ty chi trả tiền bảo hiểm. Công ty mở rộng điều kiện bảo hiểm: nếu ngời đợc bảo hiểm chết trong vòng một năm kể từ khi xảy ra tai nạn do hậu quả của tai nạn thì đợc trợ cấp tiền mai táng phí.
+ Điều kiện B+C : Khi ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật thân thể do tai nạn, bị ốm đau bệnh tật phải nằm viện phẫu thuật thuộc phạm vi bảo hiểm thì đợc công ty trả tiền bảo hiểm theo đúng những cam kết trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu không may bị chết sẽ đợc trợ cấp tiền mai táng phí.
+ Điều kiện A+C : Nếu ngời đợc bảo hiểm bị ốm đau bệnh tật phải nằm viện, phẫu thuật hoặc bị chết sẽ đợc công ty chi trả tiền bảo hiểm.
+ Điều kiện A+ B+C : Nếu ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật thân thể do tai nạn, bị ốm đau bệnh tật phải nằm viện phẫu thuật thuộc phạm vi bảo hiểm thì đợc công ty trả tiền bảo hiểm theo đúng những cam kết trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu bi chết sẽ đợc công trả toàn bộ số tiền bảo hiểm
sau khi đã trừ đi số tiền đã chi trả khi bị thơng tật thân thể, ốm đau phải phẫu thuật, nằm viện.
- Về số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm: Hiện nay PJICO đang áp dụng STBH từ 1 triệu đồng đến 10 triệu đồng với các mức phí tơng ứng.
- Về quyền lợi của ngời đợc bảo hiểm: Khi có rủi ro xảy ra ngời đ- ợc bảo hiểm sẽ đợc công tly chi trả tiền bảo hiểm theo đúng những cam kết trong HĐBH, cụ thể nh sau:
+ Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị chết thuộc phạm vi bảo hiểm thì đợc Pjico chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm.
+ Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật thân thể do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, Pjico trả tiển bảo hiểm theo bảng tỷ lệ chi trả tiền bảo hiểm ban hành theo quyết định số 05/TC-BH ngày 02/01/1993 của Bộ tài chính.
+ Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị ốm đau bệnh tật, thơng tật thân thể do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm:
• Nếu ngời đợc bảo hiểm phải nằm viện điều trị, Pjico trả trợ cấp một khoản tiền bằng 0,5% STBH cho một ngày điều trị, nhng không quá 60 ngày/năm điều trị.
• Nếu phải phẫu thuật đợc trả theo bảng tỷ lệ trả tiền phẫu thuật đợc ban hành theo quyết định số 466/TC-BH ngày 02/7/1993 của Bộ tài chính (trừ trờng hợp phẫu thuật do tai nạn).
• Trờng hợp bị chết do ốm đau bệnh tật sẽ đợc trợ cấp mai táng phí là 500.000 đồng/vụ mà không phụ thuộc vào STBH đã tham gia.
2. Những thuận lợi và khó khăn trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên tại PJICO:– bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên tại PJICO:–
- Nền kinh tế đất nớc tiếp tục tăng trởng, với mức tăng trởng GDP bình quân hàng năm trên 7%, đây là yếu tố rất thuận lợi cho tất cả các ngành kinh tế nói chung và ngành bảo hiểm nói riêng
- PJICO là công ty cổ phần bảo hiểm đầu tiên đợc thành lập, sự ra đời này phù hợp với chủ trơng khuyến khích việc đa dạng hoá các thành phần kinh tế tham gia vào thị trờng bảo hiểm nên đã đợc sự quan tâm ủng hộ giúp đỡ rất nhiệt tình từ phía Nhà nớc, các cơ quan ban ngành, địa ph- ơng có liên quan.
- PJICO là công ty đợc hình thành từ những cổ đông là các doanh nghiệp uy tín trên thị trờng, bản thân công ty đã tạo cho mình một vị thế nhất định trên thị trờng thể hiện là một doanh nghiệp có tiềm lực tài chính mạnh .
- Trong những năm vừa qua thơng hiệu PJICO đã đợc nhiều ngời biết đến đặc biệt là trong nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới với thị phần đứng đầu thị trờng bảo hiểm Việt Nam, quy mô của công ty ngày càng đợc mở rộng trên phạm vi cả nớc, trong khi đó tiềm năng khai thác nghiệp vụ BH kết hợp HS- SV trên còn rất lớn vì tỷ lệ học sinh, sinh viên trong cả nớc tham gia bảo hiểm y tế học sinh của bảo hiểm xã hội mới chỉ chiếm khoảng từ 60% đến 70%, còn đối với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh của các công ty bảo hiểm mới chủ yếu triển khai ở những trờng học ở nội thành.
- Việc thực hiện chính sách dân số, mỗi gia đình chỉ có từ một đến hai con vì vậy các gia đình đều có điều kiện để chăm sóc cho con cái mình. Nhận thức của HS- SV, gia đình và nhà trờng về ích lợi của bảo hiểm ngày càng cao.
- Đây cũng là một trong những nghiệp vụ đợc công ty triên khai từ ngày đầu thành lập nên cán bộ công ty đã có nhiều kinh nghiệm trong khai thác và chi trả, đã có đợc nhiều mối quan hệ với các trờng học để có
thể tiếp tục ký các hợp đồng tái tục và có cơ hội để thu hút thêm các khách hàng mới.
- Ngoài ra, công ty còn có một đội ngũ cán bộ trẻ, có trình độ, năng động, nhiệt tình.
Tuy nhiên trong quá trình khai thác nghiệp vụ công ty cũng gặp không ít những khó khăn. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2. Khó khăn:
- Hiện nay sự cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm ngày càng gay gắt và khốc liệt. Trong khi đó mặc dù nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh – sinh viên đã đợc công ty triển khai ngay từ những ngày đầu thành lập tuy nhiên nó vẫn còn khá non trẻ so với bảo hiểm toàn diện học sinh mà Bảo Việt đang triển khai. Bảo Việt – một tổng công ty Nhà nớc lớn- Doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất đợc Nhà nớc xếp hạng đặc biệt với rất nhiều năm hoạt động độc quyền trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam, trong cả hai lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, mạng lới phủ kín cả n- ớc đã tạo lập đợc một vị thế lớn trên thị trờng và rất nhiều ngời có thói quen khi có nhu cầu bảo hiểm là nghĩ ngay đến Bảo Việt.
- Có thể nói hiện nay Chính phủ đang bảo hộ khá chặt chẽ đối với thị trờng bảo hiểm trong nớc, đặc biệt là thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ. Tuy nhiên trong thời gian tới khi Việt Nam gia nhập WTO chúng ta buộc phải mở cửa thị trờng trong nớc theo đúng những cam kết đã ký trong các hiệp định song phơng và đa phơng, lúc này thị trờng bảo hiểm Việt Nam sẽ xuất hiện các công ty bảo hiểm nớc ngoài. Đây sẽ là một thách thức rất lớn đối với các công ty bảo hiểm trong nớc đặc biệt là đối với những công ty còn non trẻ nh PJICO.
- Mặc dù nhận thức về tác dụng của bảo hiểm của ngời dân đã cao hơn trớc song thói quen tham gia bảo hiểm vẫn còn khá xa lạ đối với ngời dân Việt Nam, điều này gây rất nhiều khó khăn cho công tác tuyên
truyền, giới thiệu và bán sản phẩm đặc biệt là đối với những vùng kinh tế còn nhiều khó khăn.
- Các văn phòng chi nhánh mới đợc thành lập nên cha tạo đợc mối quan hệ với các trờng, nhiều trờng học còn do dự khi lựa chọn để tham gia bảo hiểm. Đặc biệt đối với nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên thì mối quan hệ với các sở, phòng giáo dục và các trờng học là rất quan trọng.
- ở nhiều địa phơng cha có sự nhận thức đúng về khái niệm công ty cổ phần. Ngời dân Việt Nam thờng quen với khái niệm công ty Nhà nớc bởi họ tin tởng vào sự bảo lãnh của nhà nớc nên khi có nhu cầu tham gia bảo hiểm ngời dân có thói quen tìm đến các doanh nghiệp nhà nớc để tham gia.
- Hiện nay, phạm vi bảo hiểm của PJICO cha có điểm khác biệt so với các công ty bảo hiểm khác. Các điều kiện bảo hiểm, tỷ lệ phí, tỷ lệ chi trả tiền bảo hiểm về cơ bản là giống các công ty bảo hiểm khác vì vậy cha tạo đợc chú ý của ngời tham gia bảo hiểm