II. Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả nghiệp vụ
2. Một số kiến nghị
Trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt của nền kinh tế thị tr−ờng sự dậm chân tại chỗ của bất kì một tổ chức kinh doanh nào cũng đồng nghĩa đối với sự tụt hậu và thất bại. Chính vì vậy để tồn tại và phát triển thì đòi hỏi các doanh nghiệp phải liên tục đổi mới và hoàn thiện mình, tìm ra các biện pháp nhằm khắc phục những hạn chế và phát huy những mặt mạnh của mình, tìm ra các biện pháp nhằm khắc phục những hạn chế và phát huy những mặt mạnh của mình để thích nghi với kinh doanh theo cơ chế thị tr−ờng .
Việc thực hiện đ−ợc các mục tiêu đã đề ra đối với nghiệp vụ này không chỉ có ý nghĩa nâng cao doanh thu hàng năm mà nó còn mang lại mục đích xã hội là rất lớn, góp phần tạo ra sự an toàn, ổn định cho xã hội, tạo sự ổn định về tài chính cho ng−ời bị hại.
Trong thời gian học tập và tích luỹ kiến thức trên ghế nhà tr−ờng và thực tập tại văn phòng bảo hiểm khu vực VII. Với sự giúp đỡ nhiệt tình của
thầy cô và tập thể cán bộ của phòng đã giúp em nắm bắt đ−ợc phần nào thực tế, thấy đ−ợc những khó khăn cũng nh− những triển vọng khi triển khai nghiệp vụ. Để góp phần vào việc hoàn thiện và nâng cao hiêu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của xe cơ giới đối với ng−ời thứ ba tai công ty trong thời gian tới. Em xin mạnh dạn đ−a ra một số ý kiến đề xuất nh− sau.
2.1. Công tác khai thác.
Công tác khai thác là điều kiện cần quyết định đế sự thành công hay thất bại khi triển khai một nghiệp vụ bảo hiểm. Để duy trì và phát huy những kết quả đã đạt đựoc trong những năm qua thì công tác khai thác cần có sự điều chỉnh :
Để tăng c−ờng số l−ợng đầu xe tham gia bảo hiểm tại công ty. Tr−ớc tiên công ty cần tích cực tuyên truyền quảng cáo, giáo dục một cách sâu rộng cho mọi tầng lớp dân c− và các chủ ph−ơng tiện để họ thấy đ−ợc việc tham gia nghiệp vụ bảo hiểm này không chỉ là nghĩa vụ mà họ còn thấy đ−ợc những lợi ích, quyền lợi của mình. Do đặc tr−ng của nghành bảo hiểm là sản phẩm trừu t−ợng, nên việc tìm ra cách thức tuyên truyền quảng cáo tiếp cận đối với khách hàng là rất khó khăn. Việc tuyên truyền quảng cáo các nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự phải đ−ợc quảng cáo trực tiếp hoặc là thông qua các cuộc tìm hiểu an toàn giao thông.
Các cán bộ công nhân trong công ty cần tích cực hơn nữa, luôn tích luỹ kinh nghiệm và trình độ nghiệp vụ. Cần áp dụng các biện pháp khác nhau để tìm khách hàng mới tích cực củng cố mạng l−ới đại lý và các cộng tác viên bảo hiểm có chế độ khen th−ởng và kỷ luật hợp lý, mở các khoá nâng cao trình độ nghiệm vụ cho các cán bộ công nhân viên để đáp ứng đ−ợc nhu cầu hiện nay. Bởi vì ng−ời bán bảo hiểm giỏi không chỉ là ng−ời bán đ−ợc nhiều hợp đồng, thu đ−ợc nhiều phí mà còn phải h−ớng dẫn, giải thích cho mọi ng−ời quyền lợi và nghĩa vụ khi tham gia.
Để duy trì và giữ đ−ợc mối quan hệ thân thiện tin t−ởng với khách hàng thì công ty nên phân công cán bộ quản lý theo địa bàn, khu vực. Việc trả l−ơng theo doanh thu phải cân bằng, hợp lý tạo động cơ thúc đẩy họ ý thức đ−ợc trách nhiệm của mình trong công việc và khuyến khích họ làm việc hiệu quả hơn.
Để thu hút đ−ợc nhiều khách hàng tại công ty và tăng lợi thế cạnh tranh thì công ty phải luôn điều chỉnh linh hoạt mức phí với từng điều kiện cụ thể. Nên phân loại khách hàng để có thể áp dụng chính sách −u đãi hơn cho từng loại đối t−ợng. Đối với những công ty, doanh nghiệp có số l−ợng xe tham gia bảo hiểm lớn, những khách hàng truyền thống thì có thể thu phí làm nhiều đợt. Công ty cũng cần đ−a ra các hạn mức trách nhiệm cao nhằm đáp ứng nhu cầu phong phú của ng−ời tham gia bảo hiểm.
Việc sử dụng xe máy ở n−ớc ta là một tập quán, số l−ợng xe máy tham gia bảo hiểm ngày càng nhiều. Do vậy đề nghị bộ tài chính nên đ−a ra một quy tắc riêng cho xe máy bởi vì một số quy định về xe cơ giới không còn phù hợp với xe máy nh− quy định về mục đích sử dụng xe, giấy chứng nhận kiểm đinh an toàn, kỹ thuật, giấy phép kinh doanh vận chuyển hành khách. Do vậy cần thiết có một quy tắc bảo hiểm riêng để các chủ ph−ơng tiện quan tâm và ý thức đ−ợc trách nhiệm khi tham gia bảo hiểm.
Trong thời gian tới công ty cần có sự tăng c−ờng phối hợp với các cơ quan chức năng nh− cảnh sát giao thông, sở giao thông công chính tiến hành kiểm soát việc tham gia bảo hiểm của các chủ xe. Các cơ quan cũng sớm nên có các hình thức sử phạt đối với các chủ ph−ơng tiện ch−a mua bảo hiểm, có thể coi giấy bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ng−ời thứ 3 là giấy tờ bắt buộc khi đ−a xe vào hoạt động. Ngoài ra cần phải phối hợp với các cơ quan thống kê để xác định đầy đủ số l−ợng xe cơ giới l−u hành. Điều này giúp PJICO dự đoán đ−ợc thị tr−ờng và mở rộng thị tr−ờng.
2.2. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất có một vị trí quan trọng nó không những ảnh h−ởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ mà nó còn ảnh h−ởng sâu sắc đến xã hội. Bởi vì tai nạn giao thông là những mối quan tâm nhức nhối của toàn xã hội. Để hạn chế những thiệt hại xảy ra thì cá nhân cũng nh− toàn xã hội cần thực hiện tốt công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.
Để thực hiện tốt hơn công tác đề phòng và hạn chế tổn thất, em xin đề suất một số ý kiến sau :
- Đề xuất với công ty cùng với ngành giao thông vận tải, giao thông công chính quan tâm đến đ−ờng xá cầu cống, th−ờng xuyên tiến hành tu bổ những đoạn đ−ờng xuống cấp, khi tiến hành xây dựng cần phải tiến hành đồng bộ với các cơ quan nh− điện lực, n−ớc nhằm tránh tình trạng đào đ−ờng bừa bãi gây ách tắc giao thông. Tích cực xây dựng thêm các loại biển báo và lắp dặt các lại đèn báo ở những nút giao thông quan trọng. Những đoạn đ−ờng vòng thì cần phải xây dựng đ−ờng lánh nạn, các rào chắn, bố trí các g−ơng cầu lồi ở các chỗ nguy hiểm. Hàng năm thì PJICO cần tiến hành đánh giá công tác an toàn, tìm ra đ−ợc những nguyên nhân chủ yếu dẫn tới tai nạn, nhằm đề xuất những biện pháp ngăn ngừa những rủi ro này
- Công ty cần phải có sự phối hợp chặt chẽ đối với các cơ quan đăng kiểm đăng ký xe nhằm xác định nguồc gốc của xe và xem xét xe l−u hành có đủ các điều kiện an toàn kỹ thuật hay không. Công ty cũng yêu cầu các điểm đào tạo lái xe, các điểm thi cấp bằng lái xe thực hiện nghiêm túc việc thi tuyển, đào tạo phải có chất l−ợng.
- Các cơ quan chức năng cần quán triệt nghiêm túc nghị định 36 CP của thủ t−ớng chính phủ về an toàn giao thông, tích cực xử phạt nghiêm đối với viêc lấn chiến lề đ−ờng để buôn bán, họp chợ. Xử phạt nghiêm các
lái xe phóng nhanh v−ợt ẩu, uống các loại đồ uống có cồn khi vận hành tầu xe.
- Công ty phải th−ờng xuyên kết hợp với các cơ quan thông tin đại chúng và tổ chức các lớp nhằm tuyên truyền đối với các chủ xe và những ng−ời tham gia giao thông về luật lệ an toàn giao thông.
- Công ty cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan, cách ngành để tổ chức khen th−ởng, hỗ trợ những đơn vị thực hiện tốt công tác đề phòng và hạn chế tổn thất. Những đơn vị này khi tham gia bảo hiểm tại công ty mà số l−ợng tai nạn ít thì sẽ đ−ợc giảm phí khi tiếp tục tái thiết hợp đồng.
- Công ty cần tăng thêm các chi phí cho công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.
- Công ty cần có sự phối hợp với các nghành liên quan để tìm ra những nguyên nhân xảy ra các rủi ro để từ đó nhằm đ−a ra đ−ợc các biện pháp hạn chế, ngăn ngừa, giảm thiểu thiệt hại góp phần giúp công ty ổn định trong kinh doanh tránh những tổn thất lớn có thể xảy ra.
2.3. Công tác giám định bồi th−ờng
Công tác giám định bồi th−ờng là hai mắt xích lối liền nhau. Công tác giám định tốt, chính xác thì việc giải quyết bồi th−ờng cho ng−ời bị nạn mới nhanh gọn, kịp thời đồng thời nâng cao uy tín và hiệu quả kinh doanh. Việc nâng cao chất l−ợng của khâu giám định bồi th−ờng chính là nâng cao chất l−ợng của sản phẩm bảo hiểm, tạo đ−ợc lợi thế cạnh tranh
Để làm đ−ợc điều đó thì công ty cần tiến hành làm tốt những vấn đề sau :
- Công ty PJICO cần tiến hành tuyển trọn và tiến hành sàng lọc những ng−ời có năng lực chuyên môn, hiểu biết về kỹ thuật, giá cả thị tr−ờng. Ngoài ra nhân viên giám định phải có phẩm chất đạo đức tốt, đ−ợc
đào tạo có khả năng giải quyết đ−ợc những vụ tai nạn lớn, phát hiện và hạn chế các tr−ờng hợp trục lợi bảo hiểm
- Công ty phải nâng cao chất l−ợng sản phẩm thông qua việc giải quyết bồi th−ờng đúng đủ kịp thời nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp cho ng−ời bị hại, đồng thời giúp chủ xe ổn định sản suất kinh doanh, góp phần nâng cao uy tín và củng cố niềm tin của khách hàng đối với công ty. Đó là một hình thức tuyên truyền hữu hiệu nhất về hình ảnh của công ty
- Tr−ớc mỗi vụ tai nạn cán bộ giám định bồi th−ờng phải chuẩn bị tr−ớc cơ sở pháp lý để gải quyết những vụ tai nạn lớn. Đòi hỏi cán bộ giám định phải có đ−ợc những hiểu biết về pháp luật. Thủ tục cần phải đơn giản rút ngắn đ−ợc thời gian trả tiền bảo hiểm
- Các cán bộ nhân viên công ty phải có sự h−ớng dẫn khách hành làm các giấy tờ cần thiết khi lập hồ sơ yêu cầu bồi th−ờng để tránh cho khách hàng đi lại nhiều lần, tạo tâm lý thoải mái cho họ khi nhận tiền bồi th−ờng bằng sự ân cần nhanh gọn và thoả đáng để bù đắp kịp thời tổn thất.
- Trong quá trình giám định phải có sự phối hợp chặt chẽ với các cơ quan an ninh. Công tác giám định cần đ−ợc tiến hành một cách nhanh chóng ngay sau khi tai nạn xảy ra nhằm đảm bảo chính xác, tránh tình trạng lập hiện tr−ờng giả để trục lợi bảo hiểm.
Một số những vụ tai nạn xảy ra không thuộc phạm vi bảo hiểm công ty cũng nên hỗ trợ họ một phần kinh phí nhằm khắc phục hậu quả của tai nạn, nâng cao tính nhân đạo của công ty đối với ng−ời tham gia bảo hiểm.
Công ty nên xây dựng và phân cấp bồi th−ờng cho các văn phòng đại diện và các đơn vị trực thuộc nhằm tạo mối quan hệ chặt chẽ về pháp lý, chế độ tài chính theo từng điều khoản bảo hiểm. Nên có những quy định cho các văn phòng tự giải quyết bồi th−ờng những vụ tai nạn nhỏ, th−ờng xuyên kiểm tra, thanh tra tình hình xét duyệt bồi th−ờng của các đơn vị trực
2.4. Hoàn thiện hệ thống pháp lý.
Ngày nay nghiệp vụ bảo hiểm không ngừng phát triển cũng nh− tính phức tạp của nó. Đòi hỏi phải có những quy phạm pháp luật mới điều chỉnh nhằm phát huy vai trò quản lý của Nhà n−ớc ở tầng vĩ mô đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tạo điều kiện cho các quan hệ bảo hiểm phát triển, tạo thị tr−ờng cạnh tranh lành mạnh và là cơ sở để bảo vệ quyền lợi cho khách hàng.
Luật kinh doanh bảo hiểm đã đ−ợc thông qua ngày 09-12-2000 và có hiệu lực ngày 01-04-2001. Để luật đ−ợc đi vào cuộc sống thì các cơ quan bảo hiểm, cơ quan t− vấn, cơ quan thi hành pháp luật cần ban hành các văn bản d−ới luật nhằm h−ớng dẫn việc thi hành luật đ−ợc đúng và sát với đời sống thực tế của ng−ời dân.
2.5. Tăng c−ờng công tác quản lý.
Công ty cần xây dựng một mạng l−ới thông tin xuyên suốt, hiện đại từ công ty đến các văn phòng, các đại diện khu vực. Tích cực xây dựng và sử dụng các loại phần mềm trong thống kê, trong quản lý nghiệp vụ, quản lý việc giải quyết bồi th−ờng giúp cho việc đánh giá hiệu quả kinh doanh đ−ợc dễ dàng và chính xác.
Tăng c−ờng năng lực quản lý cho cán bộ công nhân viên, đào tạo và đào tạo lại cán bộ nhằm thích nghi với tình hình mới. Tích cực sắp xếp và bố trí cán bộ theo đúng năng lực chuyên môn, kiện toàn bộ máy tổ chức theo xu h−ớng tinh giảm biên chế, thực hiện tốt những công việc đ−ợc giao góp phần xây dựng PJICO trở thành công ty bảo hiểm cổ phần hàng đầu Việt Nam.
`Kết luận
Bảo hiểm là lá chắn cuối cùng về kinh tế tr−ớc những hiểm họa xảy ra trong cuộc sống. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là nghiệp vụ có ý nghĩa thiết thực trong việc ổn định tài chính cho ng−ời tham gia, đồng thời làm giảm gánh nặng cho cộng đồng, góp phần đảm bảo trật tự an toàn xã hội.
Để mở rộng và phát huy hơn nữa hiệu quả nghiệp vụ trong điều kiện cạnh tranh hiện nay PJICO cần chủ động sáng tạo, phát huy những thế mạnh của mình, từng b−ớc khẳng định vị thế trên thị tr−ờng bảo hiểm Việt Nam. Với những kết quả đạt đ−ợc chúng ta tin t−ởng rằng trong những năm tiếp theo PJICO sẽ phát huy đ−ợc nội lực và tiềm năng sẵn có góp phần vào việc hoàn thiện, mở rộng thị tr−ờng bảo hiểm Việt Nam.
Tài liệu tham khảo
1. Giáo trình Kinh Tế Bảo hiểm - Đại học Kinh Tế Quốc dân
2. Giáo trình Quản trị Kinh doanh Bảo hiểm - Đại học Kinh Tế Quốc Dân.
3. Bộ luật dân sự N−ớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam. 4. Quy tắc bảo hiểm xe cơ giới của PJICO.
5. Một số tài liệu của uỷ ban an toàn giao thông Quốc gia. 6. Luật kinh doanh bảo hiểm.
7. Tạp chí bảo hiểm.
8. Một số tài liệu về tình hình kinh doanh của PJICO. 9. Một số tài liệu khác