- Thanh toỏn tự động.
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ
RỘNG TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHNT HÀ
NỘI
3.1 Phương hướng hoạt động cụng tỏc nhiệm vụ cụng tỏc năm 2003 của NHNT Hà Nội năm 2003 của NHNT Hà Nội
1/ Phương hướng chung
Để cú được kết quả kinh doanh tốt hơn trong năm 2003, chi nhỏnh sẽ tiếp tục đổi mới và phỏt triển theo cỏc định hướng sau:
a- Tiếp tục bỏm sỏt định hướng phỏt triển của NHNT Việt Nam cũng như định hướng phỏt triển kinh tế xó hội của thành phố. Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn thụng qua nhiều hỡnh thức:Đa dạng hoỏ sản phẩm với chất lượng cao,mở rộng phỏt triển màng lưới,duy trỡ việc đỏnh giỏ phõn loại khỏch hàng tiền gửi để cú những biện phỏp thu hỳt khỏch hàng,khuyếch trương và quảng bỏ cỏc sản phẩm mới.Phấn đấu tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tăng 15% so với năm 2002, đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ.
b- Đẩy mạnh cụng tỏc sử dụng vốn của chi nhỏnh. Mở rộng tớn dụng để đổi mới nõng cao chất lượng đầu tư tớn dụng nhiều biện phỏp và luụn đảm bảo phương chõm “an toàn, hiệu quả”. Tập chung xử lý nợ quỏ hạn, hạn chế tối đa rủi ro trong kinh doanh, giải quyết tốt mua bỏn ngoại tệ, đỏp ứng cơ bản nhu cầu của khỏch hàng theo đỳng hướng hoạt động và sản xuất kinh doanh trong nước. Phấn đấu mức dư nợ tới năm 2002 tăng 26% so với năm 2000. Tiếp tục bỏm sỏt cỏc đơn vị cú nợ quỏ hạn và cỏc cấp chủ quan của đơn vị để cựng xử lý thu hồi nợ. Mục tiờu của năm 2001 là mức dư nợ quỏ hạn xuống dưới 2,5%.
c- ổn định tổ chức và vận hành theo mụ hỡnh mới - Ngõn hàng bỏn lẻ. Tiếp tục quan tõm đào tạo và đào tạo lại cỏn bộ kết hợp với việc nghiờn cứu khoa học. Bổ sung thờm cỏn bộ mới tuyển dụng vào cỏc phũng nghiệp vụ và thực hiện tốt cỏc giao dịch trong chương trỡnh mới.
Tạo điều kiện cho cỏn bộ học thờm kiến thức chuyờn mụn, ngoại ngữ và trỡnh độ để thực hiện tốt nhiệm vụ kinh doanh.
d- Triển khai đầu tư xõy dựng mới: Xỳc tiến việc cải tạo sửa chữa nhà 344 Bà triệu,để chuyển hoạt động của chi nhỏnh về đõy và triển khai dự ỏn xõy dựng mới lại trụ sở chớnh 78 Nguyễn Du,đỏp ứng nhu cầu phục vụ hoạt động kinh doanh của ngõn hàng trong thiờn niờn kỷ mới.
2/ Phương hướng trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu
Một Ngõn hàng muốn thành cụng trong hoạt động kinh doanh thỡ mọi hoạt động của Ngõn hàng phải nỗ lực, chung sức gúp phần tạo uy tớn cho Ngõn hàng. Khi đú Ngõn hàng sẽ cú nhiều khỏch hàng quen. Cỏc khỏch hàng này sử dụng dịch vụ của Ngõn hàng từ đú sẽ mang lại lợi ớch cho từng lĩnh vực mà Ngõn hàng kinh doanh.
Tại NHNT Hà Nội cũng vậy, một định hướng chung như thế sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tớn dụng tài trợ XNK. Để hoàn thiện hoạt động này chi nhỏnh đề ra định hướng: Đẩy mạnh đầu tư cho nhúm khỏch hàng chiến lược, mở rộng tỡm kiếm cỏc dự ỏn cú hiệu quả, phục vụ kinh doanh XNK và kinh tế đối ngoại của thủ đụ để đầu tư. Tiến tới đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh tớnh dụng tài trợ XNK nhằm khai thỏc tối ưu nguồn vốn hiện cú.
3.2. Giải phỏp hoàn thiện hoạt động tớn dụng tài trợ XNK tại NHNT Hà Nội tại NHNT Hà Nội
Qua việc nghiờn cứu thực trạng hoạt động tớn dụng XNK của chi nhỏnh NHNT Hà Nội trong vài năm gần đõy, chỳng ta thấy rằng bờn cạnh những hoạt động đạt được hoạt động tớn dụng núi chung và hoạt động tớn dụng tài trợ XNK núi riờng vẫn tồn tại những vướng mắc cần giải quyết. Căn cứ vào mục tiờu chiến lược phỏt triển kinh tế của Đảng và Nhà nước, dựa vào phương
hướng nhiệm vụ hoạt động trong những năm tới của chi nhỏnh và từ thực tiễn hoạt động của NHNT Hà Nội, em xin mạnh dạn nờu ra một số giải phỏp và đề xuất sau.
3.2.1. Nhúm giải phỏp về quản trị điều hành
1/ Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn
Định hướng tớn dụng XNK của chi nhỏnh phải phự hợp với chớnh sỏch phỏt triển kinh tế xó hội của Nhà nước và nằm trong chiến lược kinh doanh của Ngõn hàng.
Điều kiện kiờn quyết đảm bảo tăng trưởng tớn dụng là tăng trưởng nguồn vốn. Cú huy động vốn được nhiều thỡ Ngõn hàng mới cú thể cho vay hoặc đa dạng hoỏ hoạt động kinh doanh phục vụ khỏch hàng và ngược lại, việc sử dụng vốn khuyến khớch Ngõn hàng đẩy mạnh đa dạng cỏc hỡnh thức huy động. Chớnh vỡ vậy, chi nhỏnh phải tiếp tục mở rộng khai thỏc cỏc nguồn vốn theo cỏc hướng:
- Xõy dựng đề ỏn phỏt hành kỳ phiếu ra nước ngoài trờn thị trường vốn quốc tế: NHNTHà Nội đó cú uy tớn trong hệ thống Ngõn hàng quốc tế và thị trường trong và ngoài nước. Đõy là cơ sở quan trọng nhất để huy động vốn bằng kỳ phiếu và kinh doanh trờn thị trường chứng khoỏn quốc tế. Vấn đề quyết định thành cụng trong nghiệp vụ này là đội ngũ nhõn viờn cú đủ trỡnh độ kinh nghiệm nghề nghiệp. Trước hết nờn phỏt hành kỳ phiếu trung gian với cỏc Ngõn hàng đại lý cú uy tớn. Mặc dự thực hiện mua mỗi giới hiệu quả chưa cao nhưng nghiệp vụ đảm bảo an toàn và làm tiền đề cho chiến lược kinh doanh lõu dài. Sau khi thõm nhập vào thị trường tiền tệ, lựa chọn và thử nghiệm, Ngõn hàng sẽ từng bước thành lập văn phũng đại diện và chi nhỏnh tại cỏc thị trường này để nhanh chúng hoàn hập với cộng đồng Ngõn hàng quốc tế.
- Tiếp tục khuyến khớch dõn cư gửi tiền vào chi nhỏnh bằng cỏc chớnh sỏch tăng lói xuất tiền gửi cả VNĐ lẫn ngoại tệ, cả ngắn hạn lẫn trung và dài
hạn. Đối với khỏch hàng truyền thống, Ngõn hàng nờn cú cỏc phần thưởng xứng đỏng, cú chớnh sỏch ưu đói riờng.
- Chi nhỏnh cần sử dụng thế mạnh uy tớn của mỡnh để tranh thủ nguồn vốn đầu tư của Ngõn sỏch Nhà nước dành cho cỏc ngành kinh tế mũi nhọn, cỏc hoạt động kinh doanh XNK.. và thụng qua mối quan hệ đối ngoại của hệ thống NHNT, chi nhỏnh nờn đẩy mạnh vốn vay dài hạn ở cỏc tổ chức quốc tế.
2/ Định hướng chiến lược tài trợ
Chuyển hướng tài trợ từ cho vay thương vụ cú tớnh chất riờng lẻ thụ đọng sang cho vay theo dự ỏn khộp kớn chu trỡnh lưu thụng hàng hoỏ từ sản xuất đến tiờu thụ. Việc lựa chọn và thẩm định dự ỏn đầu tư trở thành nhõn tố cú ý nghĩa quan trọng nhất đối với sự thành cụng của Ngõn hàng. Một dự ỏn mặc dự đỏ được cỏc cơ quan chuyờn mụn cú thẩm quyền thẩm định và phờ duyệt, nhưng trước khi quyết định cho vay, Ngõn hàng cần phải thẩm định xem xột lại:
- Tớnh phỏp lý của bộ hồ sơ bao gồm hồ sơ dự ỏn và hồ sơ xõy dựng theo điều kiện xõy dựng của Nhà nước, hồ sơ mua sắm thiết bị theo quy chế đấu thầu và quy định của bộ thương mại (nếu cú thiết bị nhập khẩu), hồ sơ tớn dụng theo quy định của Ngõn hàng.
- Phương ỏn vay và trả nợ của dự ỏn tớnh toỏn cỏc nguồn vốn và nguồn tài trợ, dự kiến biến động của cỏc thụng số ảnh hưởng đến nguồn trả nợ.
- Thẩm định nhúm chi tiờu hiệu quả: thời gian hoàn vốn, hiệu quả rũng (NPV), thể lệ hoàn vốn nội bộ, tỷ suất lợi nhuận...
Đối với dự ỏn cú giỏ trị lớn vượt giới hạn tỷ lệ vốn cú của doanh nghiệp và Ngõn hàng, nờn sử dụng hỡnh thức cho vay đồng tài trợ thay bằng việc cho vay doanh nghiệp cú dư nợ tại Ngõn hàng hiện nay.
3.2.2 Giải phỏp về nghiệp vụ tớn dụng tài trợ XNK
a-Đổi mứoi nhận thức tớn dụng trong cơ chế thị trường
Thực tiễn tớn dụng ngõn hàng sau 10 đổi mới là bằng chứng chuyển sang hoạt động theo cơ chế thị trường cú sự quản lý của Nhà nước theo định hướng
XHCN. Tuy nhiờn như nhiều nhà kinh doanh đỏnh giỏ, vẫn cũn nhiều biểu hiện tư tưởng bao cấp, nhận thức khụng đỳng về tớn dụng trong nền kinh tế thị trường.
Theo nguyờn tắc của thị trường "ngõn hàng phải bỏn những gỡ thị trường cần chứ khụng bỏn những thứ mà ngõn hàng cú", bởi vậy trước hết là cỏc điều kiện sử dụng vốn quyết định quy mụ, tớnh chất và thời hạn nguồn vốn. Hay núi cỏch khỏc, xõy dựng thị trường đầu ra ổn định lõu dài là quyết định thắng lợi chiến lược kinh doanh của ngõn hàng. Trong thời gian qua, nhiều thời kỳ ngõn hàng đọng vốn hàng tỷ đồng, vốn huy động luõn chuyển chậm, vừa gõy lóng phớ cho nền kinh tế vừa làm mất vốn Việt Nam vỡ vốn vay phải trả lói và phớ đầu vào. Do đú giải phỏp cơ bản trong nghiệp vụ tớn dụng là:
- Đổi mới cỏch tiếp cận khả năng vay vốn của doanh nghiệp. Chỉ cú những phỏp nhõn, thể nhõn cú quyền tự chủ về kinh tế, tự chủ về tài chớnh mới cú đủ năng lực phỏp lý để vay vốn ngõn hàng. Những dự ỏn cho vay chỉ định, được chớnh phủ cho phộp ưu đói về cỏc điều kiện vay như miễn thế chấp tài sản, miễn ký quỹ khụng căn cứ vào tỷ lệ vốn tự cú của ngõn hàng và doanh nghiệp cũng phải yờu cầu làm rừ trỏch nhiệm của cơ quan:
+ Cơ quan thẩm định dự ỏn
+ Cơ quan phờ duyệt cấp cỏc loại hồ sơ giấy phộp + Cơ quan bảo hành
+ Hội đồng xột và phờ duyệt đấu thầu xõy dựng và mua sắm thiết bị Kiờn quyết khụng cho vay cỏc dự ỏn khụng cú hiệu quả và khả năng trả nợ kể cả những khoản cú sự chỉ đạo, định hướng của cỏc cơ quan chớnh quyền, địa phương, bộ ngành.