- Quyền và nghĩa vụ của tổ chức BHTH:
3.3.3. Thành viờn của cụng ty bảo hiểm tương hỗ
3.3.3.1. Xỏc định tư cỏch thành viờn cụng ty BHTH:
Về nguyờn tắc, để trở thành thành viờn cụng ty BHTH phải đỏp ứng đủ 2 điều kiện tiờn quyết sau đõy:
- Cú đơn xin tham gia cụng ty bảo hiểm tương hỗ, trờn cơ sở cụng nhận điều lệ của cụng ty;
- Đó giao kết hợp đồng bảo hiểm với cụng ty bảo hiểm tương hỗ.
Ở Việt Nam, theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm được coi là thành viờn của tổ chức BHTH. Tuy nhiờn, phỏp luật vẫn để ngỏ khả năng, tổ chức BHTH cấp bỏn bảo hiểm cho người khỏc khụng phải là thành viờn.
Nhỡn chung, thành viờn cụng ty BHTH cú hai mối quan hệ, mỗi thành viờn vừa là người được bảo hiểm vừa là người bảo hiểm. Trong mối quan hệ thứ nhất, thành viờn là người được bảo hiểm, cú trỏch nhiệm nộp phớ bảo hiểm và được nhận tiền bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Trong mối quan hệ thứ hai, thành viờn cú trỏch nhiệm bồi thường cho cỏc thành viờn khỏc. Do đú, một hợp đồng bảo hiểm của cụng ty BHTH khụng chỉ đơn thuần là một hợp đồng bảo hiểm giữa người được bảo hiểm và cụng ty bảo hiểm mà cũn là hợp đồng bảo hiểm giữa người được bảo hiểm và tất cả những người được bảo hiểm khỏc.
Mối quan hệ giữa người được bảo hiểm và cụng ty BHTH cũn là mối quan hệ giữa con nợ và chủ nợ. Mặc dự khụng cú mối quan hệ uỷ thỏc nào, cụng ty vẫn cú trỏch nhiệm hoạt động trung thực và tuõn thủ cỏc quyền hạn của thành viờn. Trỏch nhiệm này được coi là trỏch nhiệm uỷ thỏc. Bởi vậy,
quỹ của cụng ty là quỹ uỷ thỏc được thành lập do cỏc khoản đúng gúp của thành viờn.
3.3.3.2. Bắt đầu và kết thỳc tư cỏch thành viờn:
Cỏc thành viờn sỏng lập thực hiện nghĩa vụ thành viờn sau khi việc tổ chức cụng ty hoàn tất, trong khi đú người yờu cầu tham gia bảo hiểm là một người ngoài cụng ty cho tới khi đơn xin kết nạp làm thành viờn của người đú được chấp nhận và người đú cú tư cỏch thành viờn đầy đủ sau khi hoàn tất thủ tục giao kết hợp đồng bảo hiểm. Trừ khi điều lệ cụng ty cú quy định khỏc, tư cỏch thành viờn bắt đầu từ thời điểm cấp hợp đồng bảo hiểm và kộo dài trong suốt thời hạn của hợp đồng bảo hiểm đú. Như vậy, tư cỏch thành viờn của một cụng ty BHTH gắn liền với hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm, khi hợp đồng bảo hiểm chấm dứt, cỏc quyền với tư cỏch thành viờn cụng ty BHTH cũng sẽ chấm dứt. Núi cỏch khỏc, một cỏ nhõn cú thể duy trỡ tư cỏch thành viờn của mỡnh chừng nào mà người đú cũn sở hữu một hợp đồng bảo hiểm đang cú hiệu lực với cụng ty. Như vậy, đối với những thành viờn tham gia từ hai hợp đồng bảo hiểm trở lờn tại cựng một cụng ty, tư cỏch thành viờn của họ vẫn được duy trỡ cho đến khi hợp đồng bảo hiểm cuối cựng bị chấm dứt.
Riờng đối với cụng ty BHTH phớ đúng sau, điều kiện để được coi là thành viờn cụng ty khụng phải là việc hợp đồng bảo hiểm đó được cấp cho người đú hay chưa mà là việc người đú cú được bảo hiểm vào thời gian xem xột tư cỏch thành viờn hay khụng. Thời gian được bảo hiểm hay phương thức thực hiện hợp đồng bảo hiểm khụng cú ý nghĩa quan trọng miễn là người xin trở thành thành viờn cụng ty BHTH đó được bảo hiểm trờn thực tế.
Mặc dự, phỏp luật cỏc nước đều quy định về số lượng thành viờn tối thiểu của tổ chức BHTH, song cỏc quy định này lại khụng giống nhau. Trong điều kiện hiện nay ở Việt Nam, việc xỏc định số lượng thành viờn tối thiểu của tổ chức BHTH phải đỏp ứng những yờu cầu sau đõy:
- Đảm bảo nguồn lực tài chớnh cần thiết để đỏp ứng cỏc yờu cầu về vốn phỏp định và duy trỡ hoạt động của cụng ty trong suốt quỏ trỡnh hoạt động. Do nguồn vốn của tổ chức BHTH được hỡnh thành chủ yếu từ doanh thu phớ bảo hiểm thu từ cỏc thành viờn và lợi nhuận để lại, nếu quy định số thành viờn quỏ thấp sẽ khụng duy động đủ tiền để đúng đủ vốn điều lệ, nếu quy định số thành viờn quỏ cao sẽ khụng cú tớnh khả thi, nhất là trong thời gian đầu mới đi vào hoạt động.
- Phự hợp với tớnh chất hoạt động và đặc thự của từng lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm (vớ dụ, về nguyờn tắc, số lượng thành viờn của tổ chức BHTH nhõn thọ phải lớn hơn so với số lượng thành viờn của tổ chức BHTH phi nhõn thọ; năng lực tài chớnh và doanh thu phớ bảo hiểm từ cỏc thành viờn là phỏp nhõn phải lớn hơn cỏc thành viờn là thể nhõn v.v.);
- Phự hợp với năng lực và trỡnh độ quản lý doanh nghiệp. Thực tế hoạt động của cụng ty cổ phần tại Việt Nam trong thời gian qua cho thấy, việc cú quỏ nhiều thành viờn ngay từ thời điểm thành lập sẽ gõy khụng ớt khú khăn cho việc quản lý cụng ty một cỏch cú hiệu quả.
- Đảm bảo tớnh khả thi: đảm bảo khả năng thanh toỏn cũng như tớnh ổn định của tổ chức BHTH theo nguyờn tắc tương trợ lẫn nhau và số đụng bự số ớt
Để đỏp ứng những yờu cầu nờu trờn, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 18/2005/NĐ-CP quy định số lợng thành viên tối thiẻu của tổ chức BHTH không thấp hơn 10 thành viên.
3.3.3.4. Địa vị phỏp lý của thành viờn cụng ty bảo hiểm tương hỗ:
Về cơ bản, địa vị phỏp lý của thành viờn cụng ty BHTH cú thể túm tắt như sau:
