7. Các nhân tố ảnh h−ởng đến chất l−ợng cho vay dự án đầu t−
1.2Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức
Ngân hàng đầu t− và phát triển Việt Nam có các chức năng nhiệm vụ sau: Chức năng huy động vốn ngắn- trung - dài hạn trong và ngoài n−ớc để đầu t− phát triển, kinh doanh đa năng tổng hợp về tài chính, tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng; làm ngân hàng đại lý, ngân hàng phục vụ đầu t− phát triển từ các nguồn vốn của Chính phủ, các tổ chức tài chính tiền tệ, các tổ chức kinh tế xã hội, cá nhân và đoàn thể trong và ngoài n−ớc theo quy định về pháp luật ngân hàng.
Từ năm 1996 theo quy chế tổng công ty nhà n−ớc, ngân hàng Đầu t− và phát triển Việt Nam đ−ợc quản lý bởi hội đồng quản trị. Ban th− ký và ban kiểm soát do hội đồng quản trị trực tiếp lập ra để giúp hội đồng quản trị theo dõi và kiểm soát tình hình hoạt động trong ngân hàng.Trực tiếp điều hành mọi hoạt động của ngân hàng là Ban giám đốc mà ng−ời đứng đầu chịu trách nhiệm chung là Tổng giám đốc (do Thống đốc ngân hàng Nhà n−ớc bổ nhiệm). BIDV có mạng l−ới rộng khắp trên toàn quốc gồm hơn 134 chi nhánh tại các tỉnh, thành phố. Ngoài ra BIDV còn có một số công ty con nh−: công ty cho thuê tài chính, công ty mua bán nợ, công ty chứng khoán, liên doanh VID Public Bank, công ty liên doanh bảo hiểm Việt – úc, liên doanh Lào – Việt tại Làọ Bên cạnh các liên doanh trong và ngoài n−ớc BIDV còn tham gia hùn vốn, mua cổ phần tại một số tổ chức nh−: Quỹ hỗ trợ đầu t− quốc gia, quỹ tín dụng nhân dân trung −ơng, Ngân hàng cổ phần nhà Hà Nội, Ngân hàng cổ phần nhà thành phố Hồ Chí Minh, Ngân hàng cổ phần nông thôn Đại á.
Năm 2002, trong tình hình kinh tế đất n−ớc có nhiều khó khăn, thử thách, d−ới sự chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà n−ớc, sự ủng hộ hợp tác chặt chẽ của các doanh nghiệp bạn hàng, toàn hệ thống Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đã sáng tạo, nổ lực triển khai các giải pháp trong hoạt động kinh doanh đạt kết quả toàn diện tích cực trên cả 3 mặt: hoàn thành kế hoạch kinh doanh, lộ trình cơ cấu lại và xây dựng ngành, góp phần cùng toàn ngành ngân
hàng thực hiện mục tiêu chính sách tiền tệ và phục vụ phát triển kinh tế xã hội đất n−ớc.
- Các chỉ tiêu chủ yếu đến ngày 31/12/2002 đều đạt tốc độ tăng tr−ởng 25%. Tổng tài sản đạt 76.000 tỷ đồng, nâng cao dần chất l−ợng, hoạt động tuân thủ pháp luật, kinh doanh có lãi, thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với Ngân sách nhà n−ớc cao hơn năm tr−ớc, giữ vững truyền thống đầu t− phát triển với những hình thức sáng tạo phù hợp với yêu cầu mớị Phát triển sâu rộng quan hệ hợp tác quốc tế. Các đơn vị thành viên hạch toán độc lập, các liên doanh đã hoàn thành tốt kế hoạch đóng góp tích cực vào kết quả chung của toàn hệ thống.
- Thực hiện có kết quả 40% đề án cơ cấu lại, đã tiến hành tách bạch cho vay theo chỉ định. Hoàn thành cơ cấu lại 65% nợ th−ơng mại theo quyết định 149/QĐ-TTg, trích đủ dự phòng rủi ro theo quy định, từng b−ớc cải thiện tình hình tài chính của ngân hàng. Thực hiện đúng cam kết để cấp bổ sung vốn điều lệ. Tiếp tục phát triển mở rộng mạng l−ới hoạt động tại Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh, hoàn thành mô hình tổng công ty nhà n−ớc. Thành lập Sở giao dịch III làm vai trò ngân hàng bán buôn đối với dự án tài chính nông thôn I và IỊ Từng b−ớc chuyển dịch cơ cấu tài sản nợ – tài sản có theo h−ớng hợp lý hơn và dần theo thông lệ. Thực hiện đúng tiến độ dự án hiện đại hoá ngân hàng.
Tập trung triển khai các quy chế, cơ chế mới, cải tiến quy trình nghiệp vụ theo tiêu chuẩn chất l−ợng ISO 9001: 2000. Thực hiện kiểm toán quốc tế 6 năm liền (1996-2001). Cơ cấu lại mô hình tổ chức hội sở chính, phân định chức năng nhiệm vụ giữa các phòng, ban h−ớng về khách hàng, nâng cao năng lực quản trị điều hành tại Trung tâm điều hành, giữ vững đ−ợc truyền thống “Đơn vị anh hùng lao động trong thời kỳ đổi mới” do Đảng nhà n−ớc vừa trao tặng.
Sở giao dịch 1 ngân hàng Đầu t− và Phát triển Việt Nam là đơn vị thành viên lớn nhất trong hệ thống ngân hàng đầu t− phát triển, hoạt động trên hầu hết các lĩnh vực nh− dầu khí,viễn thông, xây dựng, công nông nghiệp, giao thông vận tải, th−ơng mại dịch vụ…với đội ngũ nhân viên đ−ợc đào tạo ở trình độ cao,với hệ thống trang thiết bị và công nghệ hiện đại đ−ợc quản lý theo tiêu chuẩn quốc tế ISO-9001.
Trong giai doạn từ năm 1991 đến năm 1997 Sở giao dịch 1 ngân hàng đầu t− và phát triển Việt Nam – gọi tắt là SGD – là một đơn vị phụ thuộc, thực hiện cho vay, nhận tiền gửi từ trên xuống. Mọi hoạt động của SGD đều mang tính bao cấp thực hiện theo chỉ thị( SGD chủ yếu cho vay đối với các dự án phát triển kinh tế do BIDV chỉ định), không tự hạch toán và không tự chịu trách nhiệm về doach số. Chủ yếu do ngân hàng mẹ đỡ đầụ
Sau năm 1997 SGD có b−ớc chuyển biến lớn trong hoạt động, thật sự tách ra và trở thành một ngân hàng th−ơng mại hạch toán độc lập. Sở giao dịch1 đ−ợc tổ chức theo mô hình một doanh nghiệp nhà n−ớc. Trong đó có Ban giám đốc gồm một giám đốc phụ trách chung và ba phó giám đốc phụ trách chuyên môn gồm 13 phòng ban chức năng. Hiện nay sở có 241 nhân viên. Trong cơ chế hoạt động của sở luôn có sự dân chủ và sự trao đổi thông tin hai chiều từ cấp quản lý sở đến cấp quản lý các phòng ban, từ quản lý các phòng ban đến nhân viên và ng−ợc lạị Điều này đã tạo cho sở có một văn hoá công sở rất lành mạnh, mọi ng−ời luôn đặt công việc lên hàng đầu; luôn giúp đỡ nhau cùng tiến bộ chăm lo đến đời sống cá nhân của nhaụ
Sơ đồ cơ cấu tổ chức:
* Ban giám đốc SGD chịu trách nhiệm tr−ớc Đảng uỷ, hội đồng quản trị và tổng giám đốc BIDV về mọi hoạt động của SGD theo nhiệm vụ và quyền hạn đ−ợc quy định. Giám đốc chịu sự quản lý Nhà n−ớc về thực hiện chính sách tiền tệ tín dụng ngân hàng của Ngân hàng Nhà n−ớc Trung −ơng. Có trách nhiệm thực hiện đúng các quyết định của Thống đốc NHNN.
* Phòng điện toán có chức năng trực tiếp thực hiện các nhiệm vụ trong lĩnh vực công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động của SGD, tham m−u cho giám đốc về chiến l−ợc phát triển công nghệ thông tin tại sở.
* Phòng tài chính kế toán nhiệm vụ chính là thực hiện hạch toán kế toán để phản ánh đầy đủ, chính xác, kịp thời mọi hoạt động kinh doanh và các nghiệp vụ phát sinh tại hội sở SGD. Là đầu mối xây dựng kế hoạch và tổ chức
Ban giám đốc ín ụng H ành C hính K Các phòng Giao Dịch N guồn V ốn K K iểm T ra K iểm T hanh T oan quốc iện toán uản ý ế oán Sở giao dịchI NHĐT&PT Việt Nam
thực hiện kế hoạch tài chính hàng năm của SGD. Thực hiện chi tiêu tài chính tại hội sở và kiểm tra, giám sát việc thực hiện tại các đơn vị trực thuộc SGD theo các Văn bản quy định của Bộ tài chính và của ngành.
* Phòng quản lý khách hàng là đầu mối tổ chức và thực hiện chính sách khách hàng của SGD. Nhiệm vụ : Nghiên cứu thị tr−ờng, xác định thị phần của SGD để tham m−u cho giám đốc xây dựng chiến l−ợc khách hàng, định h−ớng phát triển nền khách hàng bền vững phục vụ kinh doanh của SGD.
* Các phòng tín dụng có nhiệm vụ tổ chức thực hiện và tham m−u cho giám đốc về hoạt động kinh doanh tiền tệ thông qua nghiệp vụ tín dụng và nghiệp vụ ngân hàng đối với các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế bằng VND và ngoại tệ. Hiện nay tại SGD có 2 phòng tín dụng (phòng tín dụng1 và phòng tín dụng 2) hai phòng này có chức năng nhiệm vụ nh− nhaụ
Nhiệm vụ :
- Thực hiện việc cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng VND và ngoại tệ, bảo lãnh cho các khách hàng theo chế độ tín dụng hiện hành, đảm bảo tính an toàn, hiệu quả của đồng vốn.
- Thực hiện t− vấn trong hoạt động tín dụng và dịch vụ uỷ thác đầu t− theo quy định.
- Thực hiện việc huy động vốn từ mọi nguồn vốn hợp pháp của các khách hàng nh−: Tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn…cả VND và ngoại tệ.
- Tổ chức việc lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm của phòng và tham gia xây dựng kế hoạch kinh doanh của SGD.
- Thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh hàng quý, năm do giám đốc giaọ - Thực hiện các báo cáo thống kê theo chuyên đề định kỳ hoặc đột xuất
- Tổ chức thực hiện công tác khách hàng th−ờng xuyên; phục vụ và khai thác tiềm năng của khách hàng truyền thống, mở rộng phát triển khách hàng mớị
- Tham m−u cho giám đốc về chiến l−ợc kinh doanh, chính sách khách hàng, chính sách tín dụng và chính sách lãi suất của SGD.
- Tổ chức lập, l−u trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu theo đúng quy định - Thực hiện các công việc khác khi giám đốc giaọ
- Phòng tổ chức hành chính kho quỹ trực tiếp thu, chi tiền, kiểm đếm vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu thanh toán, ngoại tệ vàng bạc đá quý, ấn chỉ có giá tại quỹ nghiệp vụ.
* Các phòng giao dịch. Hiện nay trực thuộc sở giao dịch ngân hàng ĐT&PT có 3 phòng giao dịch (phòng giao dịch số 1- 35 Hàng Vôi ; phòng giao dịch số 2 – 108 Phạm Ngọc Thạch và phòng giao dịch trung tâm th−ơng mại Tràng Tiền Plaza). Chức năng, nhiệm vụ : Trực tiếp thực hiện nhận tiền gửi tổ chức kinh tế, huy động vốn dân c− thực hiện nghiệp vụ tín dụng và một số loại dịch vụ Ngân hàng theo sự phân công của ban giám đốc.
* Phòng nguồn vốn kinh doanh. Tổ chức quản lý và điều hành tài sản nợ, tài sản có bằng tiền của SGD để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả, an toàn, đúng quy định của pháp luật và trực tiếp thực hiện một số nghiệp vụ kinh doanh tại sở theo phân công.
* Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ có chức năng trực tiếp thực hiện công việc kiểm tra kiểm toán nội bộ của sở nhằm: Bảo đảm chấp hành đúng pháp luật và các quy định của ngân hàng; Phản ánh, đánh giá đúng tình hình và kết quả hoạt động kinh doanh từng quý, năm của SGD; Đánh giá chính xác thực trạng tài chính hàng năm và từng thời kỳ của SGD. Phát hiện và báo cáo kịp thời các biểu hiện vi phạm pháp luật, những tiềm ẩn rủi ro trong kinh doanh tiền tệ, đặc biệt rủi ro tín dụng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
* Phòng thanh toán quốc tế là trung tâm thanh toán đối ngoại của SGD, trực tiếp tổ chức thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng của sở cũng nh− khách hàng của các chi nhánh ch−a thực hiện thanh toán quốc tế trực tiếp đồng thời là trung tâm chuyển tiếp cho các chi nhánh NHĐT&PT trong hệ thống.
2. Một số hoạt động chủ yếu của SGD.
Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam cũng giống nh− các ngân hàng th−ơng mại quốc doanh khác hoạt động đa năng trong mọi lĩnh vực trên phạm vi toàn quốc. Hiện nay sở giao dịch đang thực hiện hầu hết các nghiệp vụ tài chính tiền tệ và ngân hàng nh− : Nhận tiền gửi và thanh toán ; Tín dụng bảo lãnh; thanh toán quốc tế; Bảo hiểm; Chứng khoán; Hỗ trợ các doanh nghiệp có quan hệ hợp tác với Lào; các dịch vụ khác ( Rút tiền tự động , Hom- Banking … Trong năm năm 1997 –2002, toàn SGD có số d− thanh toán trong n−ớc đạt 300 tỷ đồng tăng gần 41%/năm và chiếm 30% doanh số thanh toán quốc tế của toàn hệ thống. Ngoài ra, với 8% thị phần vốn huy động và 14% thị phần vốn tín dụng SGD1 là đơn vị đứng đầu địa bàn Hà Nội về d− nợ tín dụng và thứ hai về nguồn vốn huy động.
Trong năm 2002 đ−ợc sự quan tâm chỉ đạo của Hội đồng quản trị, Ban lãnh đạo Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, đ−ợc sự hợp tác chặt chẻ của các bạn hàng cùng với sự nổ lực cố gắng của cán bộ nhân viên ,Sở giao dịch đã đạt kết quả chính nh− sau: Tổng tài sản đạt 10.569 tỷ đồng tăng 35% so với năm 2001 chiếm trên 15% Tổng tài sản của cả hệ thống Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam (Ch−a kể Chi nhánh Bắc Hà Nội tách ra từ Sở giao dịch). Huy động vốn đạt 8.500 tỷ đồng tăng 21% so với năm 2001; Tổng d− nợ cho vay đạt 6.290 tỷ đồng tăng 27% so với 31/12/2001, trong đó, đặc biệt d− nợ tín dụng trung và dài hạn th−ơng mại tăng 73% so với 31/12/2001, chất l−ợng các mặt hoạt động ngày càng nâng cao, Sở giao dịch đã chú trọng phát triển mạng l−ới các điểm giao dịch, đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ nh− dịch vụ ngân hàng tại nhà
(Homebanking), thanh toán điện tử, rút tiền từ máy ATM kết hợp với dịch vụ trả hộ l−ơng các doanh nghiệp, tổ chức; làm đại lý thanh toán thẻ VISA, MASTER CARD, chuyển tiền nhanh WEST UNION, đ−a WEBSITE của Sở giao dịch vào hoạt động. Vì vậy, số khách hàng đến quan hệ sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng ngày càng nhiềụ Riêng năm 2002 đã có thêm trên 2000 khách hàng mới là các tổ chức kinh tế và cá nhân quan hệ với Sở giao dịch, đặc biệt có trên 700 khách hàng mới là các tổ chức kinh tế xã hộị Trong các hoạt động của mình, Sở giao dịch luôn tuân thủ và chấp hành tốt các quy định của Pháp luật nhà n−ớc, đóng góp cho ngân sách nhà n−ớc năm sau cao hơn năm tr−ớc. Các chỉ tiêu kinh doanh của Sở giao dịch đạt và v−ợt mức kế hoạch kinh doanh do Ngân hàng ĐT&PT TƯ giao góp phần cùng toàn hệ thống Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam hoàn thành kế hoạch kinh doanh phục vụ nền kinh tế, cơ cấu lại gắn với phát triển bền vững, và xây dựng ngành vững mạnh, từng b−ớc chủ động hội nhập. Sở giao dịch đ−ợc Hội đồng thi đua Ngân hàng ĐT&PT TƯ xếp loại thi đua là đơn vị xuất sắc đặc biệt nhiều năm liền toàn hệ thống. Năm 2002, Sở giao dịch là đơn vị duy nhất đ−ợc Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam xếp loại xuất sắc đặc biệt trong tổng số 73 đơn vị thành viên. Thành tích đó, đã đ−ợc Đảng, Nhà n−ớc ghi nhận bằng việc trao tặng phần th−ởng cao quý “Huân ch−ơng lao động Hạng 3” cho Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam.
Ban giám đốc Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đánh giá cao kết quả hoạt động kinh doanh năm 2002, đã tạo nền móng, thế và lực mới cho Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam b−ớc vào kinh doanh năm 2003 và thêm vững tin góp phần cùng hệ thống Ngân hàng ĐT&PT hoàn thành kế hoạch 5 năm (2001-2005) đã đề ra trong ch−ơng trình hành động của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, phục vụ đắc lực cho việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phát triển kinh tế xã hội theo đ−ờng lối đẩy mạnh công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất n−ớc.
2.1. Hoạt động huy động vốn
Quán triệt chủ tr−ơng phát huy nội lực thực hiện sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất n−ớc của Đảng và Nhà n−ớc, cùng với toàn hệ thống hơn 10 năm qua SGD đã thực hiện một cách suất sắc nhiệm vụ huy động vốn trong n−ớc với tốc độ tăng tr−ởng nguồn vốn đạt gần 94% một năm trong