- Trực tiếp thực hiện hoặc làm đại lý cho thuê tài chính theo sự uỷ nhiệm của Tổng giám đốc hoặc Cơng ty cho thuê Tài chính Ngân hàng Đầu tư
2. Thực trạng về phương thức Chuyển tiền
2.1.Qui trình thực hiện phương thức Chuyển tiền ở SGD I-
NHĐT&PTVN
Đối với hoạt động Chuyển tiền đến:
Bước 1: TTV nhận lệnh chuyển tiền và kiểm tra điều kiện thực hiện lệnh chuyển tiền trên mẫu điện MT100 /MT103.
Bước 2: Thực hiện lệnh chuyển tiền:
Kiểm tra chi tiết phí: Tại trường 71 của điện MT100/MT103, nếu thể hiện:
a.OUR : Lúc này Ngân hàng phải trả tồn bộ số tiền báo Cĩ của Ngân hàng nước ngồi cho người thụ hưởng. Sau đĩ tiến hành địi phí Ngân hàng ra lệnh rồi theo dõi trả phí của Ngân hàng nước ngồi.
b.BEN, SHA hoặc khơng cĩ trường 71 thì Ngân hàng tiến hành thu phí từ người thụ hưởng bằng cách trừ vào số tiền Ngân hàng nước ngồi báo Cĩ trước
khi thực hiện lệnh chi trả.
Sau đĩ, giao dịch viên thực hiện khai báo dữ liệu vào chương trình quản lý rồi lập phiếu chuyển khoản. Trong trường hợp cĩ sự chênh lệch giữa số tiền trên điện MT 910/950 và điện chuyển tiền , phải thực hiện chi trả theo số tiền nhỏ hơn.
Bước 3: Trưởng phịng kiểm sốt và duyệt chứng từ.
Trường hợp khơng thực hiện chi trả được theo chỉ dẫn trong lệnh chuyển tiền, TTV làm điện tra sốt. Sau đĩ trưởng phịng hoặc kiểm sốt viên kiểm tra và duyệt điện.
Đối với chuyển tiền đi:
Bước 1: TTV nhận hồ sơ chuyển tiền từ khách hàng hoặc qua phịng quản lý khách hàng rồi kiểm tra hồ sơ chuyển tiền.
Bước 2: Thực hiện lệnh chuyển tiền:
TTV nhập dữ liệu vào chương trình lập hồ sơ, điện thanh tốn.
Trưởng phịng Thanh tốn Quốc tế duyệt điện thanh tốn và ký chữ ký thứ hai.
Trưởng phịng kế tốn duyệt điện và ký chữ ký thứ hai. Bước 3: Hạch tốn.
2.2.Tình hình thực hiện phương thức Chuyển tiền trong các năm vừa qua
Hoạt động thanh tốn Quốc tế thơng qua phương thức Chuyển tiền là một hoạt động đặc biệt quan trọng đối với Sở giao dịch I – NHĐT&PTVN. Sở dĩ như vậy bởi nĩ đem lại một khối lượng doanh thu to lớn cho Sở hàng năm.
Bảng 2. 4: Doanh số thanh tốn xuất nhập khẩu bằng phương thức Chuyển tiền của SGD I Nội dung Phát sinh tăng Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số mĩn Doanh số (1000USD) Số mĩn Doanh số (1000USD) Số mĩn Doanh số (1000USD) Chuyển tiền 39,500 6,250 195,500 11,800 160,000 Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2000,2001,2002 của SGDI – NHĐT&PTVN
Qua bảng trên cho thấy, trong năm 2000, doanh số thu được từ hoạt động Chuyển tiền là 39,500,000 USD. Nếu đem so với doanh số từ hoạt động Nhờ thu thì sẽ gấp đến gần 5 lần. Con số đĩ đặc biệt cịn tăng mạnh mẽ vào năm 2001. Trong năm 2001, Sở đã thực hiện tất cả 6.250 mĩn Chuyển tiền, nâng tổng doanh thu lên đến 195,500,000USD. So với năm 2000, doanh số đĩ tăng 400% về tương đối và tăng 156,000,000 USD. Đây là mức tăng kỷ lục nhất từ trước đến nay. Mặc dù hoạt động Thanh tốn bằng hình thức Tín dụng chứng từ cũng tăng lên hàng năm tuy nhiên vẫn cịn thua xa so với hoạt động Chuyển tiền tại Sở. Trong năm nay, sở dĩ hoạt động này đã tăng ngoạn mục như vậy chủ yếu là do thứ nhất, Ngân hàng đã là thành viên của mạng SWIFT nên cĩ thể chuyển tiền một cách cực nhanh, hiệu quả và tiết kiệm nên cĩ thể cạnh tranh một cách mạnh mẽ với dịch vụ chuyển tiền ở trong ngành bưu chính viễn thơng. Thứ hai, trong năm nay, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trước đây đã sử dụng hình thức thanh tốn Nhờ thu thì giờ đây đã chuyển sang hình thức này do nhiều ưu điểm hơn như thủ tục đơn giản hơn, thời gian chuyển tiền nhanh hơn, chi phí rẻ hơn và an tồn hơn. Sang năm 2002, số mĩn chuyển tiền trong năm nay thực hiện là 11.800 mĩn, tăng 89% đem lại một tổng doanh thu cho năm 2002 là 160,000,000 USD. Tuy nhiên nếu so với năm 2001 thì lại giảm đi 35,500,000 USD, tức là giảm đi 18%.
Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng thanh tốn bằng Chuyển tiền của SGD I:
Nhìn vào biểu đồ ta thấy, hoạt động Thanh tốn Quốc tế qua hình thức Chuyển tiền chiếm một tỷ trọng tương đối lớn trong hoạt động Thanh tốn xuất nhập khẩu của Sở. Nếu trong năm 2000, tỷ trọng giữa doanh thu từ hoạt động thanh tốn Chuyển tiền với doanh thu từ hoạt động xuất nhập khẩu là 15% thì trong năm 2001, tỷ trọng đĩ đã lên đến 50% đã chứng tỏ hoạt động này đang ngày càng khẳng định vị trí trong hoạt động Thanh tốn xuất nhập khẩu. Và đến năm 2002 thì tỷ trọng đĩ là 40%. Như vậy trong những con số này vẫn thường xuyên biến động khơng ngừng. Tuy nhiên do những con số trong thanh tốn Chuyển tiền khơng cĩ sự tách biệt độc lập giữa các khoản thanh tốn xuất nhập khẩu và những khoản chuyển vốn thơng thường nên chúng ta khĩ cĩ được một sự phân tích kỹ hơn về sự biến động của những con số này. Nhưng bên cạnh đĩ ta cũng cĩ thể thấy rằng doanh số Chuyển tiền cũng chịu khơng ít ảnh hưởng của hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu bởi vì một phần khơng nhỏ các giao dịch Chuyển tiền được thực hiện giữa cơng ty mẹ ở nước ngồi với các chi nhánh ở Việt Nam. Với một mức độ tin tưởng nhau như vậy thì các hoạt động thương mại giữa các cơng ty này hồn tồn cĩ thể thực hiện bằng phương pháp Chuyển tiền, một phương pháp cĩ thể giảm tối đa các chi phí phát sinh so với
0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 Doanh số XNK Doanh số Chuyển tiền Doanh số (nghìn USD) 2000 2001 2002 Năm
các phương pháp Thanh tốn Quốc tế khác.
Bảng 2.5: Doanh số thanh tốn xuất nhập khẩu bằng phương thức Chuyển tiền đi của SGD I Nội dung Phát sinh tăng Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số mĩn Doanh số (1000US D) Số mĩn Doanh số (1000US D) Số mĩn Doanh số (1000US D) Chuyển tiền đi 360 22,000 750 145,000 1,800 95,000 Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2000,2001,2002 của SGD I – NHĐT&PTVN
Trong năm 2000, Sở đã thực hiện Chuyển tiền đi là 360 mĩn với doanh số đạt được là 22,000,000 USD, chiếm 56% trong tổng số doanh số Chuyển tiền. Với một nước nhập siêu như Việt Nam thì điều này khơng mấy khĩ hiểu. Trong năm nay, các doanh nghiệp Việt Nam đã nhập vào một lượng máy mĩc thiết bị rất lớn nên đã phải chuyển trả ngoại tệ ra nước ngồi.
Đến năm 2001, số mĩn Chuyển tiền đi trong năm là 750 mĩn, tăng 108% so với năm 2000. Và doanh số đã gấp 5,6 lần so với năm 2000, lên đến 145,000,000 USD. Tuy nhiên, đến năm 2002 thì mặc dầu đã tăng được 1050 mĩn nhưng doanh số đã giảm đi 50,000,000 USD, chỉ cịn lại 95,000,000 USD.
Như vậy song song với những biến động trong tổng số doanh số Chuyển tiền thì doanh số trong Chuyển tiền đi cũng cĩ những biến động tương ứng. Điều này cho thấy một phần cĩ thể bắt nguồn từ việc giảm một số lượng giao dịch thương mại với nhau.Với những qui định chặt chẽ của Chính phủ gần đây đối với hoạt động nhập khẩu, hoạt động thanh tốn hàng háo nhập khẩu qua SGD I cũng cĩ những sự giảm sút.
Bảng 2.6: Doanh số thanh tốn xuất nhập khẩu bằng phương thức Chuyển tiền đến của SGD I Nội dung Phát sinh tăng Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số mĩn Doanh số (1000USD) Số mĩn Doanh số (1000USD) Số mĩn Doanh số (1000USD) Chuyển tiền đến 17,500 5,500 50,500 10,000 65,000 1. Mậu dịch 1,000 45,000 1,400 48,000 2. Phi mậu dịch 4,500 5,500 8,600 17,000
Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2000,2001,2002 của SGD I – NHĐT&PTVN
So với hoạt động Chuyển tiền đi thì doanh số Chuyển tiền đến qua Sở ít cĩ sự biến động hơn mà hầu hết là mang tính tích cực.
Nếu như trong năm 2000, SGD I đã thu được doanh số là 17,000,000 USD từ hoạt động Chuyển tiền đến thì đến năm 2001, doanh số đĩ đã tăng được đến 50,500,000 USD thơng qua 5.500 mĩn. Như vậy là đã tăng được 33,000,000 USD, tức là đã tăng được đến 1,9 lần. Đến năm 2002, con số đĩ vẫn tăng lên khơng ngừng. Cụ thể, số mĩn trong năm 2002 mà Sở đã thực hiện được là 10.000 mĩn, tức là đã tăng được 4500 mĩn. Cịn doanh số mà Sở thu được là 65,000,000 USD, tức là đã tăng được 28% về số tương đối và 14,500,000 về số tuyệt đối.