- Trung dài hạn 37.334 99.728 62.394 167 b Phân theo TP KT
3.Một số kiến nghị đối với Nhà n−ớc và Ngân hàng Nhà n−ớc.
3.1. Đối với Nhà n−ớc
Nhà n−ớc thông qua các cơ quan Lập pháp, Hành pháp, T− pháp cần xây dựng hệ thống pháp lý đồng bộ giữa Luật Ngân hàng với các bộ luật khác (Luật th−ơng mại, Luật doanh nghiệp....). Việc ban hành nh− vậy không chỉ tạo niềm tin của dân chúng qua luật pháp, mà còn giúp các ngân hàng hoạt động có hiệu quả.
3.1.2. Tạo môi tr−ờng tâm lý.
Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hoá của từng dân tộc, từng đất n−ớc có ảnh h−ởng đến ph−ơng pháp tập trung huy động vốn, đây là những vấn đề cần phải đ−ợc tính đến trong quá trình xây dựng các chính sách và xây dựng các biện pháp huy động vốn phù hợp. Chính vì vậy Nhà n−ớc cần có ch−ơng trình giáo dục tuyên truyền với quy mô toàn quốc, nhằm làm thay đổi quan điểm của ng−ời dân đối với việc giữ tiền trong nhà, xoá bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng hơn tích luỹ của ng−ời dân. Qua đó tạo điều kiện thuận lợi hơn cho công tác huy động vốn của hệ thống ngân hàng.
3.1.3. Tăng c−ờng biện pháp quản lý Nhà n−ớc đối với các doanh nghiệp. nghiệp.
Một trong những nguyên nhân gây ra tình trạng nợ quá hạn của các Ngân hàng th−ơng mại là từ phía các doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng. Để giảm bớt khó khăn cho các Ngân hàng th−ơng mại,Nhà n−ớc cần: Thực hiện kiểm soát quản lý chặt chẽ việc cấp giấy phép thành lập và đăng ký kinh doanh của các doanh nghiệp sao cho phù hợp với năng lực thực tế của doanh nghiệp đó. Có biện pháp hữu hiệu buộc doanh nghiệp phải chấp hành đúng pháp lệnh kế toán thống kê và chế độ kế toán bắt buộc.
3.1.4. Bảo đảm môi tr−ờng kinh tế ổn định.
Môi tr−ờng kinh tế không ổn định sẽ gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, giảm hiệu quả huy động và sử dụng vốn của ngân hàng. Vì vậy Ngân hàng Nhà n−ớc cần có những biện pháp nhằm đảm bảo một môi tr−ờng kinh tế ổn định cho hoạt động của các Ngân
những giải pháp thiết thực tháo gỡ những khó khăn gây ra khi có sự chuyển đổi, điều chỉnh cơ chế, chính sách liên quan đến toàn bộ hoạt động của nền kinh tế. Mặt khác, Nhà n−ớc cần có chính sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh trong n−ớc, chính sách ngăn chặn hàng nhập lậụ..
3.2. Đối với Ngân hàng Nhà n−ớc
3.2.1. Tháo gỡ các v−ớng mắc về cơ chế chính sách tiền tệ, tín dụng cho các Ngân hàng th−ơng mạị dụng cho các Ngân hàng th−ơng mạị
Luật Ngân hàng Nhà n−ớc Việt Nam và Luật các tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 10 năm 1998, thay thế hai Pháp lện Ngân hàng ban hành từ năm 1990. Đến nay đã có hàng chục văn bản d−ới luật: Nghị định, Quyết định, Thông t−... h−ớng dẫn thi hành hai Luật Ngân hàng đã đ−ợc ban hành. Song một loạt cơ chế về lãi suất tỷ giá, quản lý ngoại hối, các quy định về cho vay, thế chấp, báo lãnh, ngoại tệ... vẫn còn những v−ớng mắc, bất cập, không phù hợp với thông lệ quốc tế cản trở việc huy động vốn, mở rộng tín dụng, đáp ứng yêu cầu cả vốn nội tệ và vốn ngoại tệ cho các thành phần kinh tế. Chính vì vậy, trong thời gian tới Ngân hàng Nhà n−ớc cần thay đổi, ban hành các văn bản pháp lý h−ớng dẫn cụ thể hoạt động của các Ngân hàng th−ơng mạị
3.2.2. Tăng c−ờng công tác thanh tra, kiểm soát hoạt động của các Ngân hàng th−ơng mạị Ngân hàng th−ơng mạị
Thanh tra là giải pháp mạnh mẽ và có ý nghĩa quyết định đối với việc phát hiện, ngăn chặn và xử lý các vi phạm của tổ chức tín dụng, làm cho các tổ chức tín dụng hoạt động lành mạnh và hiệu quả. Nhất là trong thời gian gần đây, tình hình nợ quá hạn của các tổ chức tín dụng ngày càng caọ Việc chấp hành các quy định về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả năng thanh toán, tỷ lệ chuyển hoán vốn của các ngân hàng ch−a đ−ợc thực hiện đúng. Chính vì vậy cần có sự giám sát của Ngân hàng Nhà n−ớc. Bên cạnh việc thanh tra, kiểm soát, Ngân hàng Nhà n−ớc yêu cầu các Ngân
hàng th−ơng mại phải công khai thông tin về tình hình hoạt động của Ngân hàng. Việc công khai thông tin một mặt sẽ giúp cho hoạt động của các Ngân hàng th−ơng mại lành mạnh hơn, mặt khác giúp các khách hàng của ngân hàng theo dõi đ−ợc hoạt động của Ngân hàng th−ơng mại từ đó yên tâm đầu t−.
3.2.3. Nâng cao hiệu quả hệ thống bảo hiểm tiền gửị
Theo Nghị định của Chính phủ về bảo hiểm tiền gửi ban hành ngày 01 tháng 9 năm 1999 có quy định các tổ chức tín dụng và các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng đ−ợc phép thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi của cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi bắt buộc.
Để hoàn thiện, nâng cao hiệu quả hệ thống bảo hiểm tiền gửi, trong thời gian tới cần nâng số tiền bảo hiểm đ−ợc trả của ng−ời gửi tiền (hiện nay tối đa là 30 triệu đồng Việt Nam cho tất cả các khoản tiền gửi của một cá nhân gồm cả gốc và lãi). Đồng thời giảm mức phí phải nộp của những tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửị
Kết luận
Trong lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng Th−ơng mại, nguồn vốn giữ vai trò quan trọng, trong đó vốn huy động đ−ợc các ngân hàng quan tâm hàng đầu đó là khách hàng, và nguồn tiền gửi là vốn để sinh tồn của hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Để phát huy vai trò, cung ứng vốn cho nền kinh tế và hoàn thành tốt nhiệm vụ, huy động vốn mà Đảng và Nhà n−ớc tin t−ởng giao chọ
Chi nhánh NHCT- HT và các chi nhánh Ngân hàng CT khác phải phấn đấu, tìm tòi đổi mới ph−ơng thức huy động vốn, trọng tâm hơn cần đổi mới công tác huy động vốn tại Ngân hàng. Việc đổi mới thực sự là vấn đề bức xúc và cần thiết đối với thực tế hiện naỵ Tuy nhiên, điều này còn phụ thuộc rất nhiều vào thời gian, đòi hỏi có sự nghiên cứu kỹ l−ỡng cả về mặt xây dựng chế độ, khảo sát thực tế tuỳ theo từng điều kiện vận dụng tại các ngân hàng có các giải pháp thiết thực.
Bởi vậy, trong chuyên đề này chắc chắn còn nhiều thiếu sót, em mong các thầy, cô góp ý để chuyên đề thực tập của em hoàn chỉnh hơn.
Em chân thành biết ơn cô giáo: PGS.TS. L−u Thị H−ơng và các
thầy cô trong Khoa Tài chính - Ngân hàng và cán bộ NHCT- HT, nơi em thực tập đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề nàỵ