Chinhánh cần tăng c−ờng và đa dạng hoá hình thức huy động vốn.

- Trung dài hạn 37.334 99.728 62.394 167 b Phân theo TP KT

2. Giải pháp nâng cao nghiệp vụ công tác huy động vốn tại NHCT HT

2.1. Chinhánh cần tăng c−ờng và đa dạng hoá hình thức huy động vốn.

tại NHCT- HT

2.1. Chi nhánh cần tăng c−ờng và đa dạng hoá hình thức huy động vốn. động vốn.

Qua phân tích rằng hiện tại chi nhánh chỉ huy động vốn từ tiền gửi của tổ chức kinh tế và của dân c−. Chi nhánh không huy động đ−ợc từ phát hành giấy tờ có giá.

* Trong thời gian tới, chi nhánh cần đa dạng hoá các hình thức huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân c− bằng cách:

1 - Chi nhánh đ−a ra nhiều kỳ hạn huy động đối với loại tiền gửi tiết kiệm của dân c−. Từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng.... Để thực hiện đ−ợc yêu cầu trên của khách hàng ngay lập tức tại thời điểm khách hàng đến ngân hàng, thì chi nhánh cần tính và đ−a ra đầy đủ các loại biếu phí cho khách hàng hợp lý trong từng thời kỳ.

2 - Cho phép các khách hàng rút tiền tr−ớc hạn đối với tiền gửi có kỳ hạn với điều kiện khách hàng phải báo tr−ớc một thời gian nhất định cho Ngân hàng. Nếu v−ợt quá thời hạn đó, Ngân hàng có thể cho phép họ h−ởng lãi suất của kỳ hạn tr−ớc đó.

Ví dụ: Nếu khách hàng gửi tiền với kỳ hạn 6 tháng, nếu có nhu cầu cần rút tr−ớc hạn Ngân hàng có thể cho họ h−ởng lãi suất 3 tháng.

3 - Mở rộng các hình thức tiết kiệm.

+ Tiết kiệm có mục đích. Đó là hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích nh− xây dựng nhà ở, mua xe ô tô... ng−ời gửi tiền có thể thoả thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền l−ơng của mình một số tiền nhất định để chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm có mục đích. Với tài

tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản. Hiện nay, hình thức tiết kiệm này đang đ−ợc nhân dân quan tâm, chi nhánh cần triển khai thực hiện. Hình thức này một mặt giúp Ngân hàng thu hút đ−ợc nhiều tiền gửi trong dân c−. Mặt khác, giúp ngân hàng có thêm đ−ợc nguồn vốn trung, dài hạn.

+ Tiết kiệm điện tử: Là hình thức tiết kiệm trên mạng, khách hàng tr−ớc khi gửi tiền phải có tài khoản tại ngân hàng và phải có số d− tiền gửi ít nhất bằng số tiền đó. Khi khách hàng muốn gửi tiền, khách hàng báo cho ngân hàng qua mạng, ngân hàng thực hiện hạch toán chuyển tiền ngay thời điểm đó. Hình thức này nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn cho khách hàng.

4 - Mở thêm các tài khoản thanh toán:

Hiện nay nhu cầu về các tài khoản thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân rất lớn. Các tài khoản ngân hàng có thể mở:

+ Tài khoản thấu chi: Khi khách hàng sử dụng tài khoản này khách có thể rút quá số d− trên tài khoản của mình. Ngân hàng sẽ xây dựng một hạn mức thấu chi cho từng khách hàng. Nếu khách hàng rút quá số d−, khách hàng sẽ phải chịu một mức lãi suất không kỳ hạn với tài khoản thấu chi sẽ đáp ứng nhu cầu thanh toán kịp thời cho doanh nghiệp. Đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh nhanh chóng, đồng thời chịu chi phí thấp bởi vì lãi suất không kỳ hạn sẽ thấp hơn khoản tiền phạt do doanh nghiệp phát hành sẽ quá số d− hoặc chi phí làm thủ tục vaỵ Về phía ngân hàng, khi cho phép khách hàng rút quá số d− tức là ngân hàng đang thực hiện một khoản tín dụng với lãi suất nóng có khả năng dễ dàng thu hồị

+ Tài khoản thu nhập: Ngân hàng có ph−ơng pháp thu hút các khách hàng mở tài khoản thu nhập tại Ngân hàng bằng cách cho họ h−ởng các dịch vụ −u đãi nh−: khách hàng có thể rút quá số d− cho phép của ngân hàng néu khách hàng có thu nhập hàng tháng từ 2.500.000 đồng trở lên. Để thu hút đ−ợc khối l−ợng khách hàng có thu nhập caọ Ngân hàng nên có quan hệ với các Công ty Bảo hiểm. Bởi vì, các Công ty này th−ờng trả thu

nhập cho các nhân viên của mình bằng hình thức chuyển tiền qua tài khoản tại ngân hàng, hơn nữa thu nhập của các nhân viên này th−ờng rất caọ Đó là một thị tr−ờng mà Ngân hàng cần có biện pháp thu hút. Với việc mở rộng các hình thức huy động trên, chi nhánh sẽ từng b−ớc khắc phục đ−ợc khó khăn về thiếu vốn. Thiếu vốn dài hạn, thiếu vốn ngoại tệ.

* Còn đối với hình thức huy động bằng phát hành giấy tờ có giá có thuận lợi là chi nhánh có nguồn vốn ổn định, giúp chủ động trong kinh doanh.

Do đó trong thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp để huy động từ hình thức này nh− phần lý luận đã nêu, để phát hành đ−ợc giấy tờ có giá của tổ chức tín dụng phụ thuộc vào các yếu tố; sự cho phép của Ngân hàng Nhà n−ớc uy tín của ngân hàng phát hành. Nh− vậy về phía chủ quan của ngân hàng, thì ngân hàng cần phải tạo đ−ợc uy tín trên thị tr−ờng thì việc phát hành và bán các giấy tờ có giá trên thị tr−ờng mới thực hiện đ−ợc.