2.1.1.1. Những thông tin chung về Việt Nam Eximbank
Tên ñầy ñủ : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP
KHẨU VIỆT NAM
Tên tiếng Anh : VIETNAM EXPORT IMPORT BANK COMMERCIAL
JOINT STOCK BANK
Tên viết tắt : VIETNAM EXIMBANK.
Hội sở chính : 07 Lê Thị Hồng Gấm, quận 1, TP.HCM
Eximbank tổ chức hoạt ñộng theo nguyên tắc: tự nguyện, bình ñẳng, dân chủ và tôn trọng pháp luật. ðại cổ ñông là cơ quan quyết ñịnh cao nhất của Ngân hàng. ðại hội cổñông gồm các cổñông và các ñại biểu cổñông bầu ra Hội ñồng quản trị và Ban kiểm soát thay mình quản lý, kiểm soát hoạt ñộng của toàn bộ hệ thống của Ngân hàng.
2.1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển
Eximbank ñược thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết ñịnh số 140/CT của Chủ Tịch Hội ðồng Bộ Trưởng với tên gọi ñầu tiên là Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (VietNam Export Import Bank) và là một trong những ngân hàng Thương mại Cổ Phần ñầu tiên của Việt Nam.
Ngân hàng ñã chính thức ñi vào hoạt ñộng vào ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992, Thống ðốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt ñộng trong thời hạn 50 năm với số vốn ñiều lệ là 50 tỷ VND, tương ñương 12.5 triệu USD và lấy tên mới là Ngân Hàng Thương Mại Cổ
Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là VietNam Eximbank.
Qua nhiều lần ñược sự chấp thuận của NHNN về việc tăng vốn, ñến ngày 31/12/2007 vốn ñiều lệ của Vietnam Eximbank là: 2,800 tỷñồng.
Lợi nhuận năm 2007 của Eximbank ñạt trên 684.63 tỷñồng.
2.1.1.3. Những thành tựu ñạt ñược
Năm 1991 và năm 1992 ñược NHNN và Bộ Tài Chính tín nhiệm giao thực hiện một phần chương trình tài trợ không hoàn lại của Thụy ðiển cho các ñơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu.
Năm 1995, Vietnam Eximbank là thành viên Hiệp hội các ñịnh chế tài trợ phát triển khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (ADFIAP)
Vietnam Eximbank ñược chọn là 1 trong 6 ngân hàng Việt Nam tham gia thực hiện Dự án hiện ñại hoá ngân hàng (Bank Modernization Project) do Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam tổ chức với sự tài trợ của Ngân Hàng Thế Giới và ñã ñược hai tổ chức thẻ tín dụng lớn nhất thế giới là Master Card International và Visa International chấp nhận làm thành viên chính thức (principal member).
Năm 1998 ñược CHASE MANHATTAN BANK (US) New York tặng giải thưởng “1998 Best Services Quality Award”.
Tháng 3/2005, kết nối thành công hai hệ thống thanh toán thẻ nội ñịa Vietcombank - Eximbank.
Tháng 6/2005, là ngân hàng duy nhất ñược chọn làm ñại diện cho khối ngân hàng TMCP vinh dựñược Thống ñốc NHNN Việt Nam trao tặng bằng khen và phần thưởng vì ñã có thành tích xuất sắc trong công tác ñấu thầu trái phiếu chính phủ tại NHNN.
Tháng 9/2005, nhận cúp vàng top ten sản phẩm uy tín chất lượng cho sản phẩm hỗ trợ du học trọn gói do Cục sở hữu trí tuệ và Hội sở hữu trí tuệ công nghiệp Việt Nam, Trung tâm Công nghệ thông tin & tư vấn quản lý QVN cùng báo ñiện tử Saigon News hợp tác tổ chức.
Tháng 11/2005, Eximbank là ngân hàng ñầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ thanh toán Quốc tế mang thương hiệu Visa Debit.
Tháng 01/2006, ñã vinh dự ñược nhận bằng khen do ngân hàng Standard Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụñiện thanh toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán viễn thông liên ngân hàng)
Tháng 01/2006, ñã vinh dự nhận giải cúp vàng thương hiệu Việt trong cuộc bình chọn CÚP VÀNG TOPTEN THƯƠNG HIỆU VIỆT (lần thứ 2) do Mạng Thương Hiệu Việt kết hợp cùng Hội sở hữu công nghiệp Việt Nam hợp tác tổ chức.
Tháng 04/2006, Eximbank ñạt giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2005” do ñộc giả của Thời Báo Kinh tế Việt nam bình chọn. Quy trình ñánh giá và lựa chọn ñược Thời báo Kinh tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến Thương Mại tổ chức.
Mạng lưới toàn hệ thống: Bao gồm 1 Hội Sở - 1 Sở Giao Dịch - 27 Chi Nhánh - 36 Phòng Giao dịch ñược ñặt ở nhiều nơi trên khắp nước Việt Nam. (Chi tiết ở phần mục lục 2).
2.1.2. Giới thiệu về Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Chợ Lớn Nam - Chi nhánh Chợ Lớn
2.1.2.1. Quá trình hình thành Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Chợ Lớn nhánh Chợ Lớn
Do nhu cầu phát triển mạng lưới trên ñịa bàn TP.HCM ñể ñưa các dịch vụ của ngân hàng phục vụ dân cư và các doanh nghiệp thuộc khu vực quận 5 (Chợ Lớn) và ñược Giám ñốc NHNN TP.HCM chấp thuận cho phép NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, trụ sở tại số 07 Lê Thị Hồng Gấm, Quận 01, TP.HCM, giấy phép hoạt ñộng số 0011/Ngân hàng – CP ngày 06/04/1992 do Thống ðốc Ngân hàng Nhà nước cấp, ñược phép mở phòng giao dịch Chợ Lớn, bắt ñầu có hiệu lực từ ngày 07/12/1996 do ông Nguyễn Văn Trữ ký tên.
Sau 06 năm hoạt ñộng, phòng giao dịch Chợ Lớn ñược nâng cấp thành Chi nhánh Chợ Lớn, quyết ñịnh có hiệu lực vào ngày 22/07/2002 và có tên gọi là: “Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Chợ Lớn TP.HCM”, gọi tắt là: Chi nhánh Eximbank Chợ Lớn. ðịa chỉ của chi nhánh: 55 Nguyễn Chí Thanh, Phường 09, Quận 05, TP.HCM.
Hiện nay Chi nhánh Chợ Lớn ñang trong quá trình phát triển mạnh mẽ và là một trong những chi nhánh lớn nhất trong hệ thống Eximbank. Chi nhánh Eximbank Chợ Lớn là nơi trực tiếp quản lý 4 Phòng giao dịch: PGD Quận 6, PGD
Kim Biên, PGD Phú Thọ, PGD Hồng Bàng.
2.1.2.2. Chức năng và nhiệm vụ tổng quát của Chi nhánh Eximbank Chợ Lớn
Chi nhánh Eximbank Chợ Lớn thực hiện những nghiệp vụ sau trên ñịa bàn Chợ Lớn và các Quận Huyện tại TP.HCM:
Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
Thực hiện các hoạt ñộng huy ñộng vốn khác theo ủy quyền của Hội Sở.
Thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển khoản, ngân quỹ theo yêu cầu của khách hàng, dịch vụñịa ốc, Phone banking, Home banking, dịch vụ trọn gói hỗ trợ du học...
Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ hỗ trợ xuất nhập khẩu, cho vay sinh hoạt, cho vay tiêu dùng của dân cư, cho vay mua sắm, sửa chữa và xây dựng nhà ở, cho vay du học sinh…
Thực hiện nghiệp vụ mua bán, thu ñổi ngoại tệ, chi trả kiều hối,… và các nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng như: bảo lãnh cho vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp ñồng, bảo lãnh ñấu thầu và các loại hình bảo lãnh cho các tổ chức, cá nhân theo quy ñịnh của Ngân hàng Nhà Nước.
Làm ñại lý chi trả thẻ MasterCard, VisaCard, Visa Debit, Eximbank Card, Traveller check…
Nhận ký gửi, lưu giữ các loại giấy tờ có giá.
Thực hiện liên doanh, ñầu tư theo ủy nhiệm của Hội Sở.
2.2. TÌNH HÌNH HUY ðỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ LỚN TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ LỚN
2.2.1. Tình hình huy ñộng vốn
Hoạt ñộng huy ñộng vốn tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn trong thời gian qua liên tục tăng trưởng và mở rộng, gắn liền với quá trình ña dạng hóa các sản phẩm dịch vụ huy ñộng vốn, kèm với nhiều hình thức quảng cáo khuyến mãi quay số
trúng thưởng với nhiều hình thức ñược cung cấp cho khách hàng tham gia gởi tiền. Hiện nay ngân hàng ñang sử dụng nhiều hình thức huy ñộng vốn như: tiền gửi tiết kiệm dân cư; tiền gửi các tổ chức kinh tế, bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn bằng VNð và ngoại tệ; tiền gửi cá nhân, bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi thẻ ATM và tiền gửi có kỳ hạn bằng VNð và ngoại tệ.
Với các hình thức huy ñộng trên, kết hợp với nhiều kỳ hạn gửi tiền linh hoạt theo tuần, tháng, năm cùng với lãi suất áp dụng khác nhau và kèm nhiều cách ưu ñãi giành cho khách hàng nhằm thu hút tiền gửi từ nền kinh tế.
Cụ thể thực trạng tình hình huy ñộng vốn của chi nhánh Eximbank Chợ Lớn trong giai ñoạn từ năm 2004 ñến năm 2007 như sau:
2.2.1.1. Phân tích tình hình huy ñộng vốn
NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam cũng ñã giữ một vị thế quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam hiện nay. Nhằm ñáp ứng nhu cầu của khách hàng và phục vụ tốt hơn, chi nhánh Eximbank Chợ Lớn ñã không ngừng cải tiến phong cách làm việc, nâng cao năng suất lao ñộng ñể phục vụ tốt hơn cho khách hàng, kết quả là Ngân hàng ñã ñạt ñược nhiều thành công và mang lại những khoản thu nhập ñáng kể. Chi nhánh Eximbank Chợ Lớn ñã huy ñộng vốn dưới hình thức ngắn hạn, trung hạn và dài hạn qua các hình thức tiền gửi thanh toán, phát hành giấy tờ có giá (kỳ phiếu, trái phiếu). ðồng thời, các loại hình tiền gửi cũng ña dạng, như: tiền gửi bậc thang, tiền gửi với lãi suất lũy tiến, tiền gửi tiết kiệm linh hoạt,... tạo sự thuận tiện lựa chọn cho khách hàng, nhất là khách hàng chưa dự tính chính xác ñược thời ñiểm phải sử dụng tiền trong tương lai gần. Ngoài ra, công nghệ thẻ ñang phát triển mạnh, ổn ñịnh và tiện ích, cùng với sự năng ñộng trong công việc tiếp thị thẻở các cơ quan ban ngành, các công ty, doanh nghiệp và cả khối trường học, ñặc biệt là hệ thống ATM Eximbank ñã thuộc nhóm các Ngân hàng liên kết Vietcombank cũng ñã góp phần tăng nguồn vốn huy ñộng ñáng kể cho ngân hàng. Cụ thể như sau:
Bảng 2.1: Tình hình huy ñộng vốn tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn trong giai
ñoạn từ năm 2004 ñến năm 2007
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1.Theo loại tiền tệ 524.84 789.10 1,349.85 2,025.52 - VNð 287 54,68% 426.65 54,07% 644.38 47,74% 1,262.6 4 62,34% - Vàng 52,47 10% 106.50 13,50% 366.36 27,14% 373,62 18,44% - Ngoại tệ 185.37 35.32% 255.95 32,43% 339.11 25,12% 389.26 19,22% 2.Theo hình thức tiền gởi 524.84 789.10 1,349.85 2,025.52 -Tiền gửi của TCKT & cá nhân 70.79 13.49% 46.51 5,90% 175.99 13,04% 308.73 15,24% -Tiền gửi tiết kiệm dân cư 406.21 77,40% 742.59 94,10% 1,138.03 84,31% 1,716.30 84.73% -Phát hành giấy tờ có giá 47.84 9.11% 0 0% 35.83 26,50% 0.49 0.03% 3. Theo kỳ hạn nợ 524.84 789.10 1,349.85 2,025.52 -Huy ñộng vốn ngắn hạn 364.79 69.50% 505.21 64,02% 1,056.13 78.24% 1,662.22 82.06% -Huy ñộng vốn trung và dài hạn 160.05 30,50% 283.89 35,98% 293.72 21.76% 363.30 17,94% 4. Tốc ñộ tăng trưởng tổng huy ñộng vốn so với năm trước + 50,35% + 71,06% +50,06%
(Nguồn: Bảng Cân ñối Kế Toán của Chi nhánh Eximbank Chợ Lớn)
Qua bảng 2.1, cho thấy nguồn vốn huy ñộng của chi nhánh có sự tăng trưởng trong 04 năm và tốc ñộ tăng trưởng tương ñối ñều qua các năm. ðến 31/12/2007, tổng nguồn vốn huy ñộng của chi nhánh ñạt 2,025.52 tỷñồng, tăng 675.67 tỷñồng so với năm 2006 tương ñương ñạt tốc ñộ tăng trưởng là 50,06%. Trong ñó, vốn huy ñộng VNð có tốc ñộ tăng trưởng cao và chiếm tỷ trọng tối thiểu qua 4 năm là 47% trong tổng nguồn vốn huy ñộng tại chi nhánh; nguồn vốn huy ñộng chính của ngân hàng là từ nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, thể hiện ở chỗ số dư tiền gởi tiết kiệm
chiếm ña số và ñạt 1,716.3 tỷñồng chiếm tỷ trọng 84,73%; tuy nhiên nếu phân theo kỳ hạn nợ, thì nguồn vốn huy ñộng ngắn hạn ñạt 1,662.22 tỷ ñồng, chiếm 82,06% trong khi ñó nguồn vốn huy ñộng trung và dài hạn chiếm tỷ trọng vẫn còn thấp khoảng 17,94%. ðạt kết quả này chủ yếu là do: số lượng phòng giao dịch tại chi nhánh quản lý có tăng qua từng năm do ñó ñịa bàn huy ñộng vốn ñược mở rộng thêm, thu hút ñược nhiều ñối tượng hơn; hệ thống máy ATM ñược nối kết với Vietcombank ñã làm tăng số lượng giao dịch qua máy ATM tăng lên kéo theo tiền gởi vào tài khỏan thanh toán tăng lên; chính sách lãi suất huy ñộng tại chi nhánh có nhiều ưu ñãi ñối với gởi số lượng lớn như cộng lãi bậc thang, rút trước hạn ñược hưởng theo lãi suất theo kỳ hạn liền kề, cộng với nhiều chương trình quay số, bốc thăm trúng thưởng hấp dẫn, … tất cả những yếu tố này ñã góp phần tạo nên sự tăng trưởng nguồn vốn huy ñộng tại chi nhánh.
2.2.1.2. ðánh giá chung về công tác huy ñộng vốn tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn Chợ Lớn
Hoạt ñộng huy ñộng vốn tại Eximbank Chợ Lớn trong những năm qua ñã ñạt ñược những kết quả sau:
- Nguồn vốn huy ñộng liên tục tăng trưởng, tốc ñộ tăng trưởng tổng huy ñộng vốn năm sau so với năm trước luôn ñạt tối thiểu trên 50%, ñã tạo ñiều kiện cho ngân hàng chủ ñộng mở rộng khả năng cho vay, ñáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn cho nền kinh tế.
- Các sản phẩm dịch vụ huy ñộng vốn ña dạng, phong phú với nhiều loại hình, kỳ hạn huy ñộng khác nhau tạo nên sự linh hoạt và tiện lợi trong việc thu hút khách hàng gửi tiền. Bên cạnh ñó ngân hàng còn áp dụng các chính sách về thu hút các khách hàng gởi kỳ hạn dài như: “tất toán trước hạn ñược hưởng lãi suất theo kỳ
hạn liền kề với thời hạn thực gởi”, chính sách ưu ñãi “lãi suất bậc thang” nhằm thu hút các khách hàng gởi số tiền lớn.
- Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn. Nguồn vốn này có ưu thế là chi phí rẻ, linh hoạt.
- Các hoạt ñộng dịch vụ ngân hàng khác có liên quan như kinh doanh ngoại hối, dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân quỹ, ñặc biệt là dịch vụ thanh toán, chuyển tiền ñiện tử tốc ñộ nhanh, chính xác, an toàn và bảo mật ñã góp phần quan trọng trong việc thu hút khách hàng mở tài khoản, giao dịch và thanh toán qua ngân hàng, là yếu tố cơ bản thúc ñẩy nguồn vốn huy ñộng dưới hình thức tiền gửi thanh toán tăng trưởng cao trong thời gian qua.
Những tồn tại và khó khăn trong công tác huy ñộng vốn tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn:
- Thị phần huy ñộng vốn của ngân hàng ngày càng bị thu hẹp: cùng với sựñi lên của nền kinh tế ñất nước, thị trường tài chính ngày càng phát triển theo hướng hoàn thiện (hình thành ñầy ñủ các loại thị trường: thị trường tiền tệ, thị trường chứng khoán, thị trường bảo hiểm, và các ñịnh chế tài chính phi ngân hàng,…). Chính vì lẽ ñó mà các nhà ñầu tư có nhiều kênh ñể lựa chọn ñầu tư sao cho mang lại lợi ích kinh