Cùng với sự phát triển kinh doanh và tăng doanh số cho vay, thu nợ của Ngân hàng hoạt động về nghiệp vụ thanh toán kho quỹ cũng phát triển theo, góp phần đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn cho nền kinh tế, hạn chế mức thấp nhất việc chiếm dụng vốn giữa các đơn vị thanh toán.
Hiện nay trong công tác thanh toán chuyển tiền nhanh, ngoài việc phục vụ thanh toán cho khách hàng là doanh nghiệp mở tài khoản tại Chi nhánh, số lợng khách hàng là cá nhân tín nhiệm chuyển tiền thanh toán qua Chi nhánh ngày một tăng lên. Khách hàng t nhân là những khách hàng có nhu cầu chuyển tiền thanh toán thờng xuyên tại Chi nhánh, đây cũng là nguồn thu phí dịch vụ chuyển tiền thanh toán đáng kể trong tổng nguồn thu của Chi nhánh. Ngoài nghiệp vụ thanh toán điện tử, Chi nhánh còn làm đại lý
thanh toán thẻ và dịch vụ chuyển tiền, trả lơng cho cán bộ công nhân viên, bảo hiểm y tế, giao thông, công ty nớc ngoài trong khu chế xuất.
Hoạt động ngân quỹ là hoạt động nhằm đảm bảo khả năng thanh toán thờng xuyên cho khách hàng gửi tiền và các nhu cầu tức thời về tiền mặt. Tại Chi nhánh Tỉnh Hà Tây, với việc bố trí một cách hợp lý các dây thu, kiểm đếm thực hiện nghiêm túc, tuân thủ các quy trình nghiệp vụ, phát huy phẩm chất liêm khiết của ngời kiểm ngân... nên hoạt động ngân quỹ về cơ bản đã đáp ứng đợc yêu cầu giao dịch của khách hàng. Ngoài việc thu chi tiền mặt tại quỹ, Chi nhánh còn thành lập các tổ thu chi lu động để phục vụ thu chi tại trụ sỏ giao dịch tại các doanh nghiệp lớn hoặc tại nhà đối với khách hàng là cá nhân. Trong quá trình thực hiện thu chi tiền mặt, bộ phận ngân quỹ đã có nhiều cố gắng để đảm bảo an toàn về tài sản của khách hàng và Ngân hàng. Năm 2006 đã phát hiện và thu hồi nhiều tiền giả với tổng giá trị là 15.120.000đ và trả lại 145 món tiền thừa cho khách với giá trị là 65.470.000đ trong đó có 3 món trả lại cao nhất mỗi món là 10.000.000đ.
Bảng 7 : Kết quả thực hiện việc thu chi tiền mặt tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Sông Nhuệ:
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2005
Năm 2006Doanh số thu tiền mặt Doanh số chi tiền mặt
728.630 725.963
3.029.000 3.022.000
Chênh lệch thu – chi 2.667 7.000
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Công th- ơng Sông Nhuệ năm 2005 2006)–
Từ bảng số liệu trên ta thấy rằng Chi nhánh luôn đảm bảo tốt lợng tiền dùng trong việc chi trả thờng xuyên cho khách hàng gửi tiền và những nhu cầu tức thời về tiền mặt khác. Tuy nhiên mức tồn quỹ tiền mặt quá lớn tới 2.667 triệu đồng vào năm 2005 và 7.000 triệu đồng vào năm 2006. Nh vậy, nếu xét trên giác độ kinh doanh thì đây đợc coi là lợng vốn không sinh lời,
hay nói cách khác đi, việc tồn quỹ quá lớn thể hiện việc tính toán mức tồn quỹ và khả năng tận dụng nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh sinh lời là cha cao.
