tổng dư nợ:
Bảng 3.3: Tình hình dư nợ mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại chi nhánh NH PTN ĐBSCL tỉnh An Giang
(Từ năm 2001 đến 2003)
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2001 Năm 2002 Năm
2003 Chênh lệch 2002 - 2001 Chênh lệch 2003 - 2002 ST TT (%) ST TT (%) ST TT (%) ST TL (%) ST TL(%) + Dư nợ LSTT 204.192 98,96 236.519 99,58 289.466 99,67 32.327 15,83 52.947 22,39 + Dư nợ LSƯĐ 2.152 1,04 1.008 0,42 962 0,33 -1.144 -53,16 -46 -4,56 - Dư nợ xd nhà 206.344 63,96 237.527 48,64 290.428 46,21 31.183 15,11 52.901 22,27 Tổng dư nợ 322.630 100,00 488.329 100,00 628.490 100,00 165.699 51,36 140.161 28,70
Nguồn: Kết quả hoạt động tín dụng từ năm 2001 đến 2003 của NH PTN ĐBSCL chi nhánh An Giang.
Đồ thị 3.3: Tình hình dư nợ mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại chi nhánh NH PTN ĐBSCL tỉnh An Giang (Từ năm 2001 đến 2003) 700.000 600.000 500.000 400.000 Triệu đồng 322.630 488.329 628.490 290.428
Dư nợ xây dựng nhà 300.000 200.000 100.000 0 206.344 237.527 2001 2002 2003 Tổng dư nợ Năm
SVTH: Lâm Thị Cẩm Thi Trang
Phân tích tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở GVHD: TS. Nguyễn Trí Tâm
Tương ứng với doanh số cho vay xây dựng nhà ở tăng lên thì số dư nợ loại này cũng tăng theo. Cụ thể: dư nợ xây dựng nhà năm 2002 là 237.527 triệu đồng, tăng 31.183 triệu đồng so năm 2001; đến năm 2003 dư nợ xây dựng nhà là 290.428 triệu đồng, tăng 52.901 triệu đồng so năm 2002, điều này cũng đồng nghĩa với việc số dư nợ xây dựng nhà ở năm 2002 tăng 15,11% so năm 2001, và năm 2003 tăng 22,27% so năm 2002. Nếu so sánh về tỷ trọng: dư nợ xây dựng nhà ở đối với tổng số dư nợ của chi nhánh thì cả ba năm đều chiếm tỷ trọng khá cao chẳng hạn năm 2001 chiếm 63,96% tổng dư nợ, năm 2002 còn 48,64% và đến năm 2003 còn 46,21%; tỷ trọng giảm do chi nhánh đã mở rộng đối tượng cho vay với nhiều ngành, nghề khác nhau phù hợp với nhu cầu vốn của nhân dân địa phương, và đây cũng là cố gắng của chi nhánh trong việc đưa dư nợ xây dựng nhà ở tăng lên theo đúng chức năng chủ yếu của đơn vị.
Dư nợ cho vay theo lãi suất thông thường luôn chiếm tỷ trọng cao trong dư nợ cho vay xây dựng nhà ở (gần 100%). Dư nợ cho vay theo lãi suất ưu đãi như đã nói ở trên thì hiện nay chi nhánh đã ngưng giải quyết nên tỷ trọng này ngày càng nhỏ và đây cũng là lý do chính dẫn đến dư nợ cho vay lãi suất ưu đãi giảm. Cụ thể: năm 2001 dư nợ theo lãi suất thông thường 204.192 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 98,96% dư nợ xây dựng nhà ở; còn dư nợ theo lãi suất ưu đãi là 2.152 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 1,04%. Đến năm 2002, dư nợ theo lãi suất thông thường 236.519 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 99,58% dư nợ xây dựng nhà ở, tăng 32.327 triệu đồng so năm 2001 với tỷ lệ tăng 15,83%; dư nợ theo lãi suất ưu đãi 1.008 triệu đồng, chiếm 0,42% dư nợ xây dựng nhà, giảm 1.144 triệu đồng so năm 2001. Đến năm 2003, dư nợ theo lãi suất thông thường 289.466 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 99,67% dư nợ xây dựng nhà, tăng 52.947 triệu đồng so năm 2002, tỷ lệ tăng 22,39%; dư nợ theo lãi suất ưu đãi 962 triệu đồng, chiếm 0,33% dư nợ xây dựng nhà, giảm 46 triệu đồng so năm 2002.
Tuy vậy, chi nhánh vẫn đảm bảo tính chất, chức năng của mình là một ngân hàng phát triển nhà nên có tập trung sức đưa dư nợ cho vay xây dựng nhà ở tăng lên đều qua các năm dù mới đi vào hoạt động. Chi nhánh đã xác định được từ đầu nhiệm vụ trọng tâm trước mắt là phải tăng trưởng dư nợ, mở rộng thị phần vốn tín dụng, trong đó quan trọng nhất là tập trung cho vay mua, xây
SVTH: Lâm Thị Cẩm Thi Trang
Phân tích tình hình cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà ở GVHD: TS. Nguyễn Trí Tâm
dựng và sửa chữa nhà ở trong điều kiện có nhiều tổ chức tín dụng trên địa bàn đã ra đời từ lâu, có tiềm năng về vốn, có sẵn địa bàn và khách hàng truyền thống, có ưu thế về lãi suất đầu tư. Do vậy, chi nhánh xác định làm tốt công tác khách hàng, công tác sử dụng vốn, bám sát các chủ trương phát triển kinh tế của địa phương là nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt, đây là yếu tố quyết định để ngân hàng tồn tại và phát triển bền vững.
Từ việc xác định được thực lực và ưu thế của chi nhánh cùng những điểm yếu so với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn, xác định được điều kiện kinh tế - xã hội, về nhu cầu vốn và nắm vững tâm lý khách hàng chi nhánh đã từng bước tăng dần dư nợ cho vay xây dựng nhà ở đều đặn qua từng tháng, quý, năm một cách vững chắc.
Tóm lại, có thể kết luận rằng doanh số và dư nợ cho vay xây dựng nhà ở trong ba năm qua tại chi nhánh NH PTN ĐBSCL tỉnh An Giang đều tăng. Điều này cho thấy chi nhánh đã từng bước mở rộng quy mô tín dụng để đáp ứng ngày càng nhiều nhu cầu vay vốn mua, xây dựng và sửa chữa nhà, góp phần vào việc thay đổi cơ cấu nhà ở của người dân An Giang cho tương xứng với tốc độ phát triển kinh tế địa phương, góp phần vào công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa tỉnh nhà.
Tuy nhiên, mức độ tăng trưởng dư nợ đã, đang và sẽ đặt ra cho ngân hàng thử thách mới đó là trình độ quản lý điều hành, trình độ chuyên môn, nhất là đối với CBTD phải nắm bắt được kịp thời, đầy đủ tình hình kinh tế - xã hội, tình hình khách hàng vay vốn trên địa bàn, phải am hiểu về pháp luật để có thể hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất, vì tăng trưởng tín dụng càng lớn thì ngân hàng phải gánh chịu mức độ rủi ro càng cao.